家庭理財(cái)案例分析(doc)
案例一 私營企業(yè)主家庭理財(cái)

1、家庭成員背景資料
黃先生今年47歲，為一家私營有限公司董事長（股權(quán)接近100%）兼總經(jīng)理，公司成立5年，與前妻生有一女小瑞，今年12歲，和現(xiàn)任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）
黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數(shù)再投資擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，預(yù)計(jì)未來營收成長趨緩。妻子為全職家庭主婦。每年家庭生活開支約24萬元。另年繳儲蓄型保費(fèi)6萬元，剛繳一年，還要繳4年，滿期領(lǐng)回 31萬元。黃先生5年前開始參加各項(xiàng)社保，目前養(yǎng)老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料
黃先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產(chǎn)價值200萬元，無貸款。金融資產(chǎn)方面有股票型基金30萬元，黃金與鉆石價值約10萬元。

4、理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）
1）黃先生預(yù)期公司已過了高成長期，未來每年150萬左右稅前盈余將有半數(shù)發(fā)放股息，就黃先生可分配的稅后紅利，需要一個投資計(jì)劃安排。
2）想盡早換購總價500萬元的別墅，盡量少用貸款。
3）子女打算從初中開始就讀國際學(xué)校，打算女兒到英國念碩士，預(yù)計(jì)2年，兒子到美國念碩士與博士, 預(yù)計(jì)7年，各需要多少費(fèi)用與如何籌措也需要你提供意見。
4）預(yù)計(jì)13年后與妻子一起退休，退休后日常開銷每年20萬元，退休后前10年旅游的費(fèi)用每年10萬元，另外退休之后30年之內(nèi)醫(yī)療的費(fèi)用預(yù)計(jì)每年6萬元。
5)黃先生擔(dān)心萬一自己發(fā)生意外，女兒會沒人照顧，該怎么辦比較好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前財(cái)產(chǎn)公證,她自己一塊錢都沒有，擔(dān)心萬一離婚，自己將來沒錢養(yǎng)老,該怎么辦？
7)黃先生想知道經(jīng)由上述規(guī)劃后，若退休30年后過世，還有多少遺產(chǎn)？

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