客戶資信評估程序
1.0 目的： 通過對客戶資信評估，確定客戶的資信情況，提高銷售、購貨合同的履約率，降低風 險。 2.0 適用范圍： 本程序適用于評估進出口業(yè)務中的客戶。 3.0 職責： 對客戶資信評估，將資信責任細化到各級崗位。 3.1 業(yè)務員：負責對客戶的資信材料進行調(diào)查、收集和整理，編制《客戶資信評估表》，建立 客戶的電子檔案，參與年度評估。 3.2 部門副經(jīng)理：負責對《客戶資信評估表》進行初步評估，并對客戶的資信給予量化，檢查 客戶電子檔案材料的有效性，參與年度評估。 3.3 部門經(jīng)理：負責批準《客戶資信評估表》在目前公司客戶審批表中加上必要內(nèi)容，“客戶資 信調(diào)查表”（信用額度按合同審批權限），參與年度評估。 3.4 財務部：負責審核《客戶資信評估表》相關數(shù)據(jù)的真實性，并將審核結果反饋給業(yè)務部及 主管副總經(jīng)理。 3.5 主管副總經(jīng)理：按合同審批權限的范圍負責審核批準《客戶資信評估表》。 3.6 經(jīng)理辦：負責建立企業(yè)客戶檔案，建立分類和相關資料檢索數(shù)據(jù)庫，尤其要注意收集共 享的客戶信息，并將相關機會和風險信息及時反饋給有關部門。 工作程序： 4.1初始評估： 4.1.1對所有的客戶都應進行初始資信調(diào)查與評估，調(diào)查方式可以為： 4.1.1.1在與客戶洽談、函電來往過程中了解客戶的經(jīng)營范圍、規(guī)模大小和貿(mào)易方式。 4.1.1.2委托咨詢機構進行調(diào)查。 4.1.1.3要求客戶提供最新財務報表和銀行資信。 4.1.1.4向同行、我國駐外機構了解客戶基本狀況。 4.1.2通過評估的條件是： 4.1.2.1能保證履行雙方約定的合同，有固定的經(jīng)營場所，具體的經(jīng)營商品，一定的年銷 售額等。 4.1.2.2財務狀況良好，有足夠的支付能力按雙方約定的條件支付貨款及應付的費用。 4.1.3在調(diào)查完成后，將有關信息登記在《客戶資信評估表》中，并做出評估結論，即是否 作為認可客戶，如果作為認可客戶，則應通過主管會計、本部門經(jīng)理和分管副總經(jīng)理的 批準。 4.1.4對于通過認可的客戶，各業(yè)務部門經(jīng)理建立本部門的《認可客戶名單》。 4.1.5凡是通過了資信認可的客戶，在下次交易時，可以免于做客戶資信的初試評估，只 要查閱《認可客戶名單》和《客戶資信評估表》即可，但合同情況特殊時除外。 4.2.客戶資信的更新： 4.2.1對于通過認可的客戶，當其資信發(fā)生變化時，由相關業(yè)務部門及時修改《客戶資信 評估表》，并在《認可客戶名單》上做出標注。 4.2.2對于資信變差或在交易中發(fā)生不良信用的客戶，則應納入《不良信用客戶名單》，凡 在此名單上的客戶，在簽定合同時應予以特別對待。 4.3 定期評估： 各業(yè)務部每年對所有客戶的資信進行總結和清理，檢查的主要內(nèi)容為本年度的客戶信用 情況、有無在交易中違約或發(fā)生基本情況的變更等等，決定是否需要將其納入《不良信用 客戶名單》。檢查結果應記錄在《客戶資信年度評估表》中。 4. 相關文件及記錄 《客戶資信評估表》 《不良信用客戶名單》 《客戶資信年度評估表》 | | | |客戶資信評估表 | | | | | | | | | | | | | | | |名稱 | | | | | | | | | |： | | | | | | | | | |通信地址： | | |郵政編碼： | | | | |電話 | |傳真： | |E-MAIL | |網(wǎng)址： | | | |： | | | |： | | | | | |法人代表： | | |企業(yè)性質： | | | | |1. 公司主要產(chǎn)品：（經(jīng)營范圍） | | | | | | | | | | | | | | | | |2. 公司主要最終客戶： | | | | | | | | | | | | | | | | | |3. 公司經(jīng)營規(guī)模、年限 | | | | | | | |： | | | | | | | | | | | | | | | | | |4. 公司主要貿(mào)易方式： | | | | | | | | | | | | | | | | | |5. 開戶銀行： | | | | | | | | | | | | | | | | | |6. 公司員工總 | | | |行政管理| | | | |數(shù)： | | | |人數(shù)： | | | | |7. 與我司的交 | | | | | | | | |易紀錄： | | | | | | | | |8 評估結論 |認可 不認可 | | |評估人： | |9批準（必須經(jīng) | | |過主管會計、部| | |門經(jīng)理和分管副| | |總經(jīng)理批準） | | 客戶資信年度評估表 |客戶名稱 | | |本年度交易及履約 | | |狀況 | | |客戶基本情況的變 | | |更(即客戶的基本情| | |況是否發(fā)生了變化,| | |是否對資信產(chǎn)生影 | | |響) | | |評估結論 |認可客戶 不良信用客戶 | |評估人確認 | | |審批（必須經(jīng)過主 | | |管會計、部門經(jīng)理 | | |和分管副總經(jīng)理批 | | |準） | | ----------------------- 編號： PR/06 . 版號： A/0 . 生效時間：2001.11.15 客戶資信評估控制程序
客戶資信評估程序