銀行客戶經(jīng)理外拓營銷 實戰(zhàn)輔導

銀行客戶經(jīng)理外拓營銷 實戰(zhàn)輔導

（主講人：溫在磉  項目輔導時間：4天4夜）

項目背景：

90年代末國有大銀行調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，在縣域經(jīng)濟縮小規(guī)模，甚至退出，10多年過去了，時過境遷，目前情況正在逆轉，在浙江、在山東等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，全國數(shù)家國有大行正**推出涉農(nóng)信貸產(chǎn)品的方式重返農(nóng)村金融市場。與農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等銀行業(yè)金融機構一起展開市場競爭。在此之前各銀行網(wǎng)點靠著川流不息的流量客戶，望著業(yè)績自然增長別是一番美味在心頭，即使在同業(yè)競爭加劇，日子緊點了也可在陣地營銷上想想辦法，即使再不濟，也就守著大把大把的存量客戶做電話營銷的提升即可高枕無憂。諸如堅挺的四大國有銀行，哪里需要求賢若渴般的“走出去”尋找新客戶的境地。市場就是如此殘酷無情，峰回路轉，一不留神，管你國有、股份、地方、農(nóng)商行統(tǒng)統(tǒng)都要邁開腿進行外拓營銷，要不然，結果可想而知。于是，外拓營銷一夜之間成為了銀行間茶余飯后的重要談資，其重要性自不言而喻。

隨著居民整體收入水平的提高和金融消費習慣的改變，客戶對金融服務渠道、金融產(chǎn)品和服務提出更高、更全面的需求。與此同時，利率市場化時代到來及同業(yè)競爭加劇使銀行營銷團隊面臨不同的困境和挑戰(zhàn)。在這種新形勢下，銀行再單純依靠網(wǎng)點數(shù)量增加、資產(chǎn)規(guī)模擴張等粗放的管理模式，已很難適應激烈的市場競爭。為應對更為嚴峻和復雜的外部市場環(huán)境，銀行必須實現(xiàn)從“坐”到“行”的行銷轉型，優(yōu)化業(yè)務流程，建立起適合自身發(fā)展的條線經(jīng)營管理新模式。而外拓營銷是一種結合行商拓展與會商經(jīng)營的組合型營銷模式。

如何讓員工積極主動走出去，把客戶高高興興請進來？

市場細分，社區(qū)金融，客戶需求體驗化，過去銀行重點是分流，今日重點是集客，外拓營銷將是銀行集客的有效途徑。

經(jīng)過長期潛心研究與實戰(zhàn)，結合各大銀行新近倡導的“深耕四區(qū)”、“兩掃五進”的市場策略。在此特別推出《銀行客戶經(jīng)理外拓營銷實戰(zhàn)輔導項目》，本項目**精心設計，采用“課堂情景模擬 實戰(zhàn)落地輔導 現(xiàn)場督導點評 業(yè)績成果展示 效果固化跟進 “五位一體的實戰(zhàn)營銷模式?！?

這是一場拿業(yè)績說話的實戰(zhàn)培訓！

這是一場提升銀行業(yè)績的落地培訓！

這是一場調(diào)動員工主動性，讓員工積極走出去，把客戶請進來的突圍式培訓！

掃樓掃街全覆蓋

1、收集信息：**工商行政管理局、個私協(xié)會等多渠道，掌握城區(qū)內(nèi)的農(nóng)貿(mào)市場、專業(yè)商場、建材市場和商業(yè)街等各類商、工業(yè)園區(qū)及轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)及全縣主營業(yè)務收入達100萬元以上的實體經(jīng)濟類的中小企業(yè)基礎信息，涵蓋了全轄區(qū)所有已注冊登記的小微工商戶。

2、需求調(diào)查：采取內(nèi)外結合的方式，全面調(diào)查小微商戶的資金需求，征求基層服務小微企業(yè)的好辦法。與客戶代表面對面座談，組織員工上門了解小微商戶的基本情況、主要生產(chǎn)經(jīng)營狀況、對外借款情況、信貸資金以及其他金融服務需求。在分行內(nèi)網(wǎng)開設了行長信箱，廣泛征集員工對掃街活動金點子，凝聚基層智慧，推動活動順利開展。

3、授信放貸：根據(jù)各掃街專業(yè)隊提交的需求調(diào)查表進行全面梳理，初步鎖定具有信貸需求的小微商戶，由小微事業(yè)部組織信貸人員，進行更細致的貸前調(diào)查，一次性收集相關資料，批量開展評級授信，并根據(jù)客戶資金需求的緩急進行分析，對急需資金的已評級授信客戶在信貸規(guī)模允許的情況下優(yōu)先放貸，完成調(diào)查授信。

4、掃街：將網(wǎng)點所有客戶經(jīng)理、財經(jīng)理和每兩人組成一個掃街專業(yè)隊，每隊負責10戶小微企業(yè)或50家個體工商戶，所有掃街人員著正裝、佩戴工號牌、攜帶各類金融產(chǎn)品宣傳折頁、調(diào)查問卷。采取“白 黑”、“4 2”和“親戚 朋友”等方式，白天走客戶、晚上理資料、雙休家中找等措施，廣引客戶，取得了良好的成效。

實現(xiàn)五進：

(一)         進社區(qū)：了解社區(qū)狀況，開展社區(qū)活動

(二)         進農(nóng)村：了解銀行在農(nóng)村金融領域的優(yōu)勢、劣勢、機會與威脅，切入富裕鄉(xiāng)鎮(zhèn)

(三)         進企業(yè)：供應鏈營銷，上下游企業(yè)分析，提供金融服務方案

(四)         進市場：對大型批發(fā)市場進行分析，聯(lián)保等方式，整體營銷

(五)         進機關：了解政府機關和事業(yè)單位的需求

項目目標：

提升三大業(yè)務：

(六)         存款營銷：

(七)         貸款營銷：

(八)         中間業(yè)務：

1、外拓安排

標準版：4天外拓輔導

**天：外拓營銷實戰(zhàn)課程（營銷技巧、營銷話術、情景模擬、客戶識別等）；

第二天：外拓實戰(zhàn)督導（巡檢指導、總結點評、業(yè)績突破等）；

第三天：外拓實戰(zhàn)督導（巡檢指導、總結點評、業(yè)績突破等）；

第四天：外拓實戰(zhàn)督導（巡檢指導、總結點評、業(yè)績突破等）；

第四天下午：外拓項目總結回顧

2、外拓時間安排

上午：08:30-12:00 

下午：14:00-17:30講師現(xiàn)場督導,現(xiàn)場觀察、拍照與攝像、適時溝通、發(fā)現(xiàn)問題、提煉問題、現(xiàn)場糾偏與輔導，激勵和記錄業(yè)績突破和變化；

晚上：17：30-19：00集中員工培訓輔導，講師針對白天督導及觀察到的外拓營銷存在問題進行現(xiàn)場案例點評、輔導，進行員工激勵與訓練，以保證次日業(yè)績更大突破。

培訓對象：

      客戶經(jīng)理、支行行長、網(wǎng)點負責人

**部分：外拓理念導入

一、       外拓營銷導入培訓

（一）科特勒營銷STV三角戰(zhàn)略模型（定位以及差異化）

（1）   S：戰(zhàn)略與定位

（2）   T：營銷的策略

（3）   V:價值與流程

泰隆銀行的做小與做大

（二）知己知彼，百戰(zhàn)不殆：SWOT分析

（1）   S:我們的優(yōu)勢

（2）   W:我們的劣勢

（3）   O:我們的機會

（4）   T:我們的威脅

（三）定位，精準的定位：市民的銀行，社區(qū)的銀行，政府的銀行，企業(yè)的銀行？市民的銀行，村民的銀行？

如何成為客戶想去的銀行？

（四）興業(yè)銀行的特色社區(qū)銀行五大不同

（1）   營業(yè)時間的不同

（2）   選址的不同

（3）   營業(yè)面積的不同

（4）   人員的不同

（5）   經(jīng)營模式的不同

（五）卡、網(wǎng)銀、手機銀行、理財與個金產(chǎn)品的營銷，需求的五個層次以及營銷的五種理念

（六）實戰(zhàn)模擬

（1）實戰(zhàn)外拓營銷知識現(xiàn)場訓練

（2）營銷話術提煉

（3）情景模擬演練

（4）客戶識別技巧演練

第二部分：實戰(zhàn)運用與總結提煉

一、進商圈

（1）人員：每組2人，分成N組

（2）時間：

（3）地點：繁華商業(yè)街區(qū)

（4）主題：了解客戶需求，為貸前盡職調(diào)查及開發(fā)相關授信產(chǎn)品做好準備

（5）切入點：解決客戶的授信融資需求

二、進社區(qū)

1、金融超市：投資方式、金融產(chǎn)品的收益率與風險性分析

2、二八定律：傳統(tǒng)的金融營銷思維，優(yōu)質(zhì)客戶**，個性化服務長尾理論：顛覆性營銷，標準化服務，批發(fā)業(yè)務

3、 房貸、車貸，消費金融等產(chǎn)品組合

4、信用卡、網(wǎng)銀、電話銀行等渠道相組合

5、頭腦風暴：請想象，未來的銀行

三、進企業(yè)

一）進企業(yè)

1、資本約束：融資——融信——融智，智慧營銷

2、切入點與敲門磚：授信產(chǎn)品

3、行業(yè)分析：鋼鐵行業(yè)，煤炭企業(yè)，電力企業(yè)，水泥企業(yè)等金融需求

4、切入點，供應鏈中，誰是主導地位，以及與上下游企業(yè)之間關系

5、貸款企業(yè)分析：八先八后

6、保函、銀行承兌匯票的組合拳

7、金融服務方案，例：銀行——汽車廠商——4S店——消費者四位一體

二）進園區(qū)、商圈與專業(yè)市場

1、小企業(yè)商業(yè)模式

2、商貿(mào)企業(yè)的資金需求特點

（1）資金方面，固定資產(chǎn)方面，以及庫存

（2）融資需求：短小頻急

3、關注三品與三表，降低貸款風險

4、商戶聯(lián)保貸款分析，風險與收益

5、營銷的產(chǎn)品包：營銷的產(chǎn)品必須有包的概念

（1）POS機

（2）轉賬電話

（3）銀行卡

（4）小額貸款……

三）市場開拓活動

1、  時間：

2、  地點：專業(yè)市場

3、  人員：

4、  營銷敲門磚：

（1）   調(diào)研

（2）   回訪金融服務

（3）   換芯片卡

四、進富裕農(nóng)村

1、關于目前三大農(nóng)村金融市場占有者分析：農(nóng)村信用社、郵政銀行、村鎮(zhèn)銀行

2、銀行的現(xiàn)狀，未來，以及對我們的啟發(fā)

3、江蘇南部、浙江、廣東珠三角以及山東農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展以及對應的金融生態(tài)

4、國有大銀行的縣域經(jīng)濟重新定位，重返農(nóng)村計劃

5、民間資本：關于高利貸與地下錢莊，以及我們的策略

6、從城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟到均富的現(xiàn)代化三農(nóng)經(jīng)濟，城鄉(xiāng)轉型：拆遷，工業(yè)化，城鎮(zhèn)化

7、創(chuàng)新營銷：抵押物的重新設定：林權，牲畜等

（1）關于信用，關于優(yōu)質(zhì)客戶的理念轉變

（2）運作方式：村民互助，互相擔保

（3）降低運營成本

五、進黨政機關事業(yè)單位

1、關系營銷，有了關系就沒關系，天網(wǎng)、地網(wǎng)、人網(wǎng)的完美結合

2、拉存款，做好準備：營銷計劃，以及計劃管理，過程與結果的統(tǒng)一

3、投其所好，投其所好之所好

4、仿：先模仿，再超越

5、借：借力營銷，利用第三方合作

6、挖：敢在別人的池塘釣大魚，他行的優(yōu)質(zhì)客戶就是我行潛在客戶

第三部分：總結表彰及后續(xù)項目鞏固會議

特別注明：（客戶經(jīng)理外拓營銷項目，如有客戶開展該項目請?zhí)崆跋虮救怂饕ぞ甙跋嚓P項目前有關的調(diào)研材料）

溫在磉老師的其它課程