解讀銀行收入結(jié)構(gòu)與來(lái)源~認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與掌握商機(jī)
解讀銀行收入結(jié)構(gòu)與來(lái)源~認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與掌握商機(jī)詳細(xì)內(nèi)容
解讀銀行收入結(jié)構(gòu)與來(lái)源~認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與掌握商機(jī)
商業(yè)銀行管理培訓(xùn)
《解讀銀行收入結(jié)構(gòu)與來(lái)源~認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與掌握商機(jī)》
課程導(dǎo)語(yǔ):
我國(guó)國(guó)有銀行不斷推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)、盈利能力明顯增強(qiáng)，目前一級(jí)資本規(guī)模位居全球前列。我國(guó)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的所有銀行營(yíng)業(yè)收入通常由兩個(gè)部分組成，一是代表存貸款業(yè)務(wù)的利息凈收入，一個(gè)是非利息凈收入，其組成大部分是代表中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的不斷完善，一方面利率市場(chǎng)化改革不斷深入，縮小了商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的利差收入。另一方面金融脫媒的深化，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)而言，無(wú)疑是巨大的沖擊，企業(yè)及個(gè)人投融資渠道的多元化同樣給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)帶來(lái)激烈的競(jìng)爭(zhēng)。在金融脫媒背景下，傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)明顯受到?jīng)_擊，而中間業(yè)務(wù)的擴(kuò)張趨勢(shì)同樣明顯，但由于傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的規(guī)模相差過(guò)大，各銀行發(fā)展程度層次不齊，發(fā)展的力度仍然不夠，特別是對(duì)比了互聯(lián)網(wǎng)交易規(guī)模的擴(kuò)張程度以及各非銀行金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展之后，可以認(rèn)為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展完全不足以應(yīng)對(duì)金融脫媒給商業(yè)銀行帶來(lái)的負(fù)面影響，中間業(yè)務(wù)的擴(kuò)張目前仍然不足以對(duì)沖借貸業(yè)務(wù)受到的負(fù)面影響，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有待加強(qiáng)。
授課大綱
認(rèn)清當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融局勢(shì)~企業(yè)經(jīng)營(yíng)與銀行運(yùn)營(yíng)都需先認(rèn)識(shí)金融環(huán)境發(fā)展與政策引導(dǎo)方向，認(rèn)清市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由來(lái)找尋商機(jī)
全球宏觀經(jīng)濟(jì)局勢(shì)影響~金融市場(chǎng)趨勢(shì)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入商機(jī)探討
主要經(jīng)濟(jì)體政策比較與經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)探討
引伸話題：疫情后的大國(guó)博弈與地緣政治影響
主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策、匯率之間的聯(lián)動(dòng)關(guān)系
G3(美元/歐元/日?qǐng)@)與人民幣
人民幣市場(chǎng)資源投放趨勢(shì)
商業(yè)銀行發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的商機(jī)
看我國(guó)政府政策~看打造人民幣資產(chǎn)的吸引力
市場(chǎng)越來(lái)越開(kāi)放~為什么是畫(huà)好跑道的開(kāi)放
高水平對(duì)外開(kāi)放
調(diào)結(jié)構(gòu)~人民幣國(guó)際化之路 貿(mào)易→投資→儲(chǔ)備
防風(fēng)險(xiǎn)~逆周期調(diào)節(jié)與外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
促改革～供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
債券通~人民銀行最常提開(kāi)放的政績(jī)
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)解析
國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)~ 信貸資產(chǎn)~ 存款負(fù)債
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
國(guó)外商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
銀行業(yè)務(wù)組織板塊區(qū)分影響業(yè)績(jī)收入
對(duì)公業(yè)務(wù)/企業(yè)金融/交易銀行
零售業(yè)務(wù)/消費(fèi)金融/財(cái)富管理
金融市場(chǎng)與投資/金融交易/金融商品/金融同業(yè)
非業(yè)務(wù)支援單位/法務(wù)內(nèi)審/風(fēng)控運(yùn)營(yíng)/科技人資
二元化分法銀行收入~利匯率避險(xiǎn)受關(guān)注與商機(jī)涌現(xiàn)
加大匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)推介與提升匯率避險(xiǎn)服務(wù)水平, 創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入
利息收入
信貸資產(chǎn)~ 對(duì)公業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)信貸均增長(zhǎng)
金融資產(chǎn)~ 債券投資最常見(jiàn)
非利息收入
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入+投資收益+公允價(jià)值變動(dòng)收益+匯兌收益+其他業(yè)務(wù)收入
財(cái)富管理私人銀行業(yè)務(wù)抬頭
代客買(mǎi)賣(mài)避險(xiǎn)商機(jī)涌現(xiàn)
近年來(lái)非息收入占比數(shù)據(jù)
國(guó)有銀行的角度
股份制銀行的角度
扣除投資收益后的非息收入占比
衡量銀行盈利能力的指標(biāo)
凈利差=生息資產(chǎn)生息率（利息收入/日均生息資產(chǎn)）-付息負(fù)債付息率（利息支出/日均付息負(fù)債）
凈息差=（利息收入-利息支出）/日均生息資產(chǎn)
檢視2022年上半年主要銀行的半年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)
凈息差縮窄是趨勢(shì)
交易活動(dòng)縮小
與國(guó)際接軌～巴塞爾協(xié)議適用指標(biāo)~ 宏觀審慎評(píng)估體系MPA考核
常見(jiàn)衡量銀行績(jī)效的指標(biāo)
RoRWA指標(biāo)
不良率與銀行撥備
GP/AP/EP的背后
強(qiáng)化銀行盈利能力的建議 ROE、低估值
營(yíng)業(yè)收入角度
收入結(jié)構(gòu)、凈利息收益率、凈利差（毛利率）
成本分析：存款結(jié)構(gòu)和付息率
營(yíng)業(yè)收入增速與同行比
凈利息收入比 凈利息收入比=凈利息收入/營(yíng)業(yè)收入 判斷標(biāo)準(zhǔn)：凈利息收入比越大的銀行，未來(lái)可能面臨的轉(zhuǎn)型壓力越大
中間收入比 中間收入比=手續(xù)費(fèi)及傭金收入/營(yíng)業(yè)收入 中間業(yè)務(wù)可能是未來(lái)銀行最靠得住的護(hù)城河。
成本收入比 成本收入比=業(yè)務(wù)及管理費(fèi)/營(yíng)業(yè)收入
招商銀行收入結(jié)構(gòu)分析(師從外資行)
國(guó)有四大行收入結(jié)構(gòu)比較
陳瑞輝老師的其它課程
《新形勢(shì)下村鎮(zhèn)行公司治理及最新監(jiān)管政策解讀》了解公司治理商業(yè)銀行公司治理新特色公司治理的定義公司治理的主要模式我國(guó)公司治理的發(fā)展《一層三會(huì)》到《一層四會(huì)》公司治理目標(biāo)與核心問(wèn)題：推行公司治理的主要目標(biāo)有效地管理層激勵(lì)和約束確保所有股東合法權(quán)益提升績(jī)效和降低成本照顧利益相關(guān)者權(quán)益公司內(nèi)部：股東、客戶、員工以及其他利益相關(guān)者外部因素：疫情、氣候、環(huán)境、媒體輿論案
講師：陳瑞輝詳情
新形勢(shì)下銀行公司治理 05.16
課程：新形勢(shì)下發(fā)揮董監(jiān)事職能做好商業(yè)銀行的公司治理課程設(shè)計(jì)方向：由于近年來(lái)經(jīng)濟(jì)下行的壓力，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境日益激烈，給各級(jí)銀行帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)壓力，在國(guó)家政策走向越來(lái)越開(kāi)放以及向國(guó)際接軌下，為了完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級(jí)與組織調(diào)整成為掌握競(jìng)爭(zhēng)力的新思路，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展首當(dāng)
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《金融嚴(yán)監(jiān)管背景下銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理和董監(jiān)事會(huì)履職能力提升》課程導(dǎo)語(yǔ):改革開(kāi)放四十年來(lái)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)與人民生活水平大為提升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況從高增長(zhǎng)、低通貨膨脹的情況，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹兴僭鲩L(zhǎng)，政策指揮從高增長(zhǎng)走向高質(zhì)量發(fā)展。然而自美國(guó)啟動(dòng)對(duì)華貿(mào)易戰(zhàn)以來(lái)，迭加國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，新常態(tài)與新形態(tài)的金融形勢(shì)、金融監(jiān)管與過(guò)去發(fā)展完全不同。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，也是企
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銀行組織架構(gòu)變革 05.16
銀行組織架構(gòu)變革國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益競(jìng)爭(zhēng)，在國(guó)家政策走向開(kāi)放升級(jí)下，為提升效率及滿足客戶需求，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級(jí)與組織調(diào)整成為掌握競(jìng)爭(zhēng)力的新思路1.銀行組織架構(gòu)的類(lèi)型及其決定因素1.農(nóng)商行的組織結(jié)構(gòu)1)職能型組織結(jié)構(gòu)2)事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)3)矩陣型組織結(jié)構(gòu)4)網(wǎng)絡(luò)型組織結(jié)構(gòu)2.組織結(jié)構(gòu)的決定因素1)資源是否有效配置及資源的統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)利用能力2)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制
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《金融嚴(yán)監(jiān)管背景下法人銀行公司治理》課程導(dǎo)語(yǔ):改革開(kāi)放四十年來(lái)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)與人民生活水平大為提升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況從高增長(zhǎng)、低通貨膨脹的情況，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹兴僭鲩L(zhǎng)，政策指揮從高增長(zhǎng)走向高質(zhì)量發(fā)展。中國(guó)正處于百年未有之變局與逐步開(kāi)放市場(chǎng)下，迭加國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，新常態(tài)與新形態(tài)的金融形勢(shì)、金融監(jiān)管與過(guò)去發(fā)展完全不同。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，也是企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)管理
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課程：面對(duì)開(kāi)放又競(jìng)爭(zhēng)的金融環(huán)境，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)發(fā)展走向國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益競(jìng)爭(zhēng)，在國(guó)家政策走向開(kāi)放升級(jí)下，為提升效率及滿足客戶需求，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級(jí)與組織調(diào)整成為掌握競(jìng)爭(zhēng)力的新思路1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的類(lèi)型及其決定因素為什么要變傳統(tǒng)銀行→網(wǎng)絡(luò)銀行→智能銀行1.商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)1)職能型組織結(jié)構(gòu)2)事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)3)矩陣型組織結(jié)構(gòu)4)網(wǎng)絡(luò)型組織
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課程：面對(duì)開(kāi)放又競(jìng)爭(zhēng)的金融環(huán)境，做好農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理課程設(shè)計(jì)方向：由于近年來(lái)經(jīng)濟(jì)下行的壓力，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境日益激烈，給很多中小的銀行帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)壓力，在國(guó)家政策走向開(kāi)放升級(jí)下，為了完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級(jí)與組織調(diào)整成為掌握競(jìng)爭(zhēng)力的新思路，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展首當(dāng)其
講師：陳瑞輝詳情
《商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析》課程導(dǎo)語(yǔ):2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，要實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)，為“十四五”發(fā)展和實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)打好基礎(chǔ)，做好經(jīng)濟(jì)工作十分重要。中央政治局會(huì)議多次強(qiáng)調(diào)重視經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的六個(gè)“穩(wěn)”字穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期，此次面對(duì)新冠肺炎后的影響更重視提出了“六?！奔幢＞用窬蜆I(yè)、?；久裆⒈?/p>
講師：陳瑞輝詳情
銀行經(jīng)營(yíng)管理《商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理》課程導(dǎo)語(yǔ):近年來(lái)，金融脫媒、存款理財(cái)化、互聯(lián)網(wǎng)金融以及民間融資的迅猛發(fā)展，加速了銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大。在嚴(yán)監(jiān)管大環(huán)境下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在探索資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)指導(dǎo)下，加快管理體系的構(gòu)建與完善，提升負(fù)債質(zhì)量管理水平，從而助力商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理質(zhì)量提升與安全保障。在商業(yè)銀行傳
講師：陳瑞輝詳情
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理與利率風(fēng)險(xiǎn)管理》課程導(dǎo)語(yǔ):近年來(lái)，金融脫媒、存款理財(cái)化、互聯(lián)網(wǎng)金融以及民間融資的迅猛發(fā)展，加速了銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大。在嚴(yán)監(jiān)管大環(huán)境下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在探索資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)指導(dǎo)下，加快負(fù)債管理體系的構(gòu)建與完善，提升負(fù)債質(zhì)量管理水平，從而助力商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理質(zhì)量提升與安全保障。在商業(yè)銀行
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