商業(yè)銀行對公授信評審的風(fēng)險甄別和方案設(shè)計

  培訓(xùn)講師：王耑紅

講師背景：
商業(yè)銀行資深信貸風(fēng)控專家：王耑紅【專家簡介】：工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲總行及省、市分行特邀信貸風(fēng)控專家導(dǎo)師招商、平安、興業(yè)、民生、光大等銀行特邀培訓(xùn)講師從事國有大型商業(yè)銀行信貸及信貸管理工作三十余年歷任某大型國有行銀行上海分行下轄 詳細>>

王耑紅
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商業(yè)銀行對公授信評審的風(fēng)險甄別和方案設(shè)計詳細內(nèi)容

商業(yè)銀行對公授信評審的風(fēng)險甄別和方案設(shè)計

一、 前言

1、 中國銀行業(yè)光環(huán)不再 

2、 中國現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展初步階段

3、 十年繁榮理性反思 

4、 銀行業(yè)與經(jīng)濟金融形勢高度共振


二、 經(jīng)濟下行期對銀行信貸的風(fēng)險影響

1、信貸風(fēng)險分析“四維度”

Ø 發(fā)生與否

Ø 發(fā)生時間

Ø 發(fā)生狀態(tài)

Ø 發(fā)生結(jié)果

2、互動環(huán)節(jié)

Ø 討論題：

信貸實踐中，你認為風(fēng)險高發(fā)區(qū)域是在貸前？貸中？貸后？

各個階段的風(fēng)險特征？

Ø 互動方式：

學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評

3、風(fēng)險控制全流程

Ø 貸前——貼近市場，接觸需求，篩選客戶，過濾風(fēng)險

Ø 貸時——驗證信息，過濾客戶，風(fēng)險平衡，優(yōu)化方案 

Ø 貸后——落實監(jiān)控，檢驗判斷，防患未然，實現(xiàn)效益

三、授信評審的重點環(huán)節(jié)和評審策略

1、借款人背景

Ø 法人企業(yè)投資方背景和實力

Ø 個人投資人背景和實力

2、行業(yè)評價策略

Ø 國家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略

Ø 整體行業(yè)情況和單個企業(yè)經(jīng)營

Ø 當前狀況和未來趨勢

Ø 區(qū)域經(jīng)濟和地方特色

3、經(jīng)營評價策略

Ø 互動環(huán)節(jié)：“經(jīng)營評價坐標圖”

討論題：四個象限的客戶特征？銀行選擇授信目標客戶的排序？分析第Ⅱ、 Ⅳ類客戶的銀行授信風(fēng)險特征，如何化解？

互動方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評

Ø 生產(chǎn)型企業(yè)評價方法及案例

Ø 商貿(mào)型企業(yè)評價方法和案例

Ø 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)評價方法和案例

Ø 集團型企業(yè)評價方法和案例

4、財務(wù)評價策略

Ø 互動環(huán)節(jié)：“關(guān)鍵財務(wù)制度的選擇”

討論題：請你選擇考量授信客戶主要的三個財務(wù)指標，為什么？

互動方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評

Ø 主要財務(wù)指標運用

Ø 關(guān)鍵會計科目審視要點

Ø 現(xiàn)金流量重要性分析

5、授信原因評價策略

Ø 互動環(huán)節(jié)：“授信原因八因素”

討論題：針對這個借款原因，需重點分析和關(guān)注的要點，如何配置授信方案？

互動方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評

Ø 季節(jié)性變化分析要點及案例

Ø 長期銷售增長分析要點及案例

Ø 營運投資周轉(zhuǎn)效率變化分析要點及案例

Ø 盈利能力變化分析要點及案例

Ø 償還債務(wù)分析要點及案例

Ø 固定資產(chǎn)投資分析要點及案例

Ø 長期投資支出分析要點及案例

Ø 分配紅利分析要點及案例


五、授信評審結(jié)論

1、授信方案設(shè)計

2、授信前提條件

Ø 項目合規(guī)性和手續(xù)完整性要求

Ø 財務(wù)指標約束

Ø 排他用款

Ø 客戶承諾事項

3、貸后管理計劃 

Ø 產(chǎn)業(yè)政策和市場動向變化

Ø 經(jīng)營狀況變化

Ø 財務(wù)信息變化

Ø 實際投資人個人征信及其他信息變化

Ø 綜合回報兌現(xiàn)


六、案例分析

    1、“項目貸款”案例分析

Ø 市場機會

Ø 風(fēng)險與收益評價

Ø 授信方案設(shè)計

Ø 貸后監(jiān)管要求

2、“融資租賃”案例分析

Ø 出租方市場定位

Ø 承租方經(jīng)營能力

Ø 租賃標的的估值

Ø 方案設(shè)計

3、“并購貸款” 案例分析

Ø 要素、背景、方案

Ø 并購雙方評價

Ø 還款分析

Ø 風(fēng)險和收益



 

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課程名稱：《新常態(tài)下商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的行動方案》主講：王老師6課時課程大綱/要點：一、前言1、中國銀行業(yè)光環(huán)不再2、中國現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展初步階段3、十年繁榮理性反思4、銀行業(yè)與經(jīng)濟金融形勢高度共振二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理?主要工作內(nèi)容。?主要合規(guī)風(fēng)險?貸款流程合規(guī)要點2、授信管理?主要工作內(nèi)容?主要合規(guī)風(fēng)險?貸前主要合規(guī)要求及案例解析

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課程名稱：《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險法律防范的新思考》主講：王老師6-12課時課程大綱/要點：1.透視新常態(tài)下的信貸風(fēng)險?信貸業(yè)務(wù)的實操弊端?信貸風(fēng)險的管控通道二、合同文本常見法律問題?合同文本的選用和修改?合同文本填寫常見錯誤三、保證擔(dān)保的法律特別約定?公司為他人提供保證擔(dān)保?公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保四、抵（質(zhì)）押中的法律關(guān)注點?抵押物變更?房地產(chǎn)抵押

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課程名稱：《商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款項目評估與風(fēng)險風(fēng)控》主講:王耑紅老師6課時第一部分項目貸款綜述1.基本要件?什么是項目評估?如何評價項目主體?現(xiàn)有企業(yè)?新建企業(yè)?項目貸款合法合規(guī)指引?國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃?城市總體規(guī)劃和區(qū)域控制性詳細規(guī)劃?項目審批、核準或備案手續(xù)?選址、布局和依法用地?環(huán)境影響評價和節(jié)能評估?項目資本金比例?銀行信貸政策2.現(xiàn)行國家項

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