《新常態(tài)下的銀行不良資產(chǎn)催收和保全》

新常態(tài)下的銀行不良資產(chǎn)催收和保全

一、銀行不良資產(chǎn)形成的原因
運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析

二、銀行不良資產(chǎn)領(lǐng)域的著名經(jīng)典理論
冰棍理論
蘋(píng)果理論
運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析

三、新常態(tài)下銀行不良資產(chǎn)的新情況
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四、銀行不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
1．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警識(shí)別
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2．客戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警識(shí)別
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3．客戶管理風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警識(shí)別
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4．客戶品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別預(yù)警
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5．客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警識(shí)別
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6．抵押物、質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警識(shí)別
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7．客戶的民間金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警識(shí)別
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8．客戶事件風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警識(shí)別
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五、銀行不良資產(chǎn)自行催收策略
1．主動(dòng)出擊法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
2．感動(dòng)客戶法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
3．幫助討債法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
4．出謀劃策法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
5．資金啟動(dòng)法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
6．信息撲捉法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
7．群體進(jìn)攻法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
8．人員交換法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
9．剛?cè)岵?jì)法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
10．分解法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
11．化整為零法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
12．借助關(guān)系法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
13．黑名單公示法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
14．領(lǐng)導(dǎo)出面法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
15．組織干預(yù)法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
16．擔(dān)保責(zé)任追究法（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）

六、銀行不良資產(chǎn)的委外催收
1．委外催收的主要形式
2．委外催收的主要問(wèn)題
問(wèn)題一：處于法律灰色區(qū)域
問(wèn)題二：效果是否明顯
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七、銀行不良資產(chǎn)的司法催收
在以下情況下，應(yīng)重點(diǎn)考慮依法起訴的方法：
1．依法保護(hù)債權(quán)的時(shí)間即將超過(guò)訴訟時(shí)效期
2．以土地、使用權(quán)、房屋、機(jī)器設(shè)備所有權(quán)進(jìn)行抵押并登記的貸款逾期時(shí)間較長(zhǎng)
3．借款人死亡或失蹤
4．反復(fù)協(xié)商達(dá)不成一致
5．需凍結(jié)、查封、扣押債務(wù)人資產(chǎn)及相關(guān)物品時(shí)
6．惡意逃廢債務(wù)
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八、銀行不良資產(chǎn)的以物抵債
借款人的經(jīng)營(yíng)狀況已走向下坡，無(wú)力以貨幣資金歸還貸款。經(jīng)深入調(diào)查確認(rèn)后，要果斷
地采取措施，不可拖延時(shí)間，一旦拖延可能錯(cuò)過(guò)有效時(shí)機(jī)。應(yīng)立即協(xié)商以借款人物品抵
頂貸款本息問(wèn)題。
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九、銀行不良資產(chǎn)的債務(wù)重組
銀行將抵貸資產(chǎn)交由有能力實(shí)施并購(gòu)重組的企業(yè)承擔(dān)，對(duì)該企業(yè)以抵貸的廠房、設(shè)備資
產(chǎn)作為貸款投入，由新企業(yè)償還銀行債務(wù)。
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十、銀行不良資產(chǎn)的第三方外包
1、第三方外包的機(jī)構(gòu)有哪些
銀行可將一部分不良資產(chǎn)外包給資產(chǎn)管理公司、信托公司、律師事務(wù)所、信用咨詢調(diào)查
公司、保理公司、專業(yè)不良資產(chǎn)處置公司等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，可節(jié)約市場(chǎng)交易成
本和內(nèi)部組織成本、提高處置效率。同時(shí)，第三方外包可以批量定制，單位成本很低。

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2．第三方外包的策略有哪些
其一：銀行不良資產(chǎn)證券化（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
其二：債轉(zhuǎn)股（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
其三：實(shí)物資產(chǎn)投資或租賃（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
其四：股權(quán)回購(gòu)或轉(zhuǎn)讓（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
其五：對(duì)外出資（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）
其六、非標(biāo)投資方式（運(yùn)用具體可借鑒的銀行實(shí)戰(zhàn)案例進(jìn)行分析）

十一、銀行不良資產(chǎn)的貸款核銷
作為壞賬核銷——部分無(wú)法起死回生或根本不能回收的不良資產(chǎn)用呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備
金、撥備前利潤(rùn)和銀行自有資本沖銷處置
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十二、銀行不良資產(chǎn)的相關(guān)法律問(wèn)題
1．企業(yè)利用改制逃廢銀行債務(wù)的法律問(wèn)題
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2．企業(yè)歇業(yè)、撤銷或被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照后的銀行債務(wù)承擔(dān)的法律問(wèn)題
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3．股東出資不實(shí)、不到位、抽逃出資時(shí)銀行貸款的清收
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4．公司合并時(shí)銀行貸款的清收與保全
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5．公司分立時(shí)銀行貸款的清收與保全
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6．企業(yè)破產(chǎn)時(shí)銀行債權(quán)維護(hù)的法律問(wèn)題
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7．訴訟時(shí)效的法律問(wèn)題
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8．訴前財(cái)產(chǎn)保全的法律問(wèn)題
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9．但而不保的法律問(wèn)題
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10．保而受限的法律問(wèn)題
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11．抵押權(quán)遇上租賃權(quán)的法律問(wèn)題
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12．企業(yè)重整時(shí)銀行債權(quán)維護(hù)的法律問(wèn)題
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13．企業(yè)和解時(shí)銀行債權(quán)維護(hù)的法律問(wèn)題
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14．地方政府融資平臺(tái)貸款清收的法律問(wèn)題
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15．因政府或第三人干預(yù)訂立的擔(dān)保合同是否有效的法律問(wèn)題
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16．因簽章造成的不良資產(chǎn)的法律問(wèn)題
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17．因違規(guī)放貸罪造成的法律問(wèn)題
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