數(shù)字轉(zhuǎn)型－敏捷銀行與數(shù)字銀行：新常態(tài)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展致勝之道

打造敏捷銀行與數(shù)字銀行——新常態(tài)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展致勝之路
梁力軍 副教授
一、課程背景
2020 年初，新冠肺炎在我國(guó)爆發(fā)。中國(guó)全民上下共同抗擊此次疫情。我國(guó)銀行業(yè)也紛紛積極響應(yīng)，調(diào)整金融政策以為中小微企業(yè)提供各類快捷的金融支持和金融服務(wù)。疫情出現(xiàn)后，在一定程度上抑制了個(gè)人消費(fèi)和信貸業(yè)務(wù)，并對(duì)商業(yè)銀行的總體發(fā)展產(chǎn)生了負(fù)面的影響。
需要指出，“?！迸c“機(jī)”恰恰是一個(gè)事物的兩面，新常態(tài)下瞬息萬(wàn)變的金融環(huán)境也帶來(lái)變化的金融需求，ABCDG 等新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷推陳出新，為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。中國(guó)銀行業(yè)已全面步入 4.0 時(shí)代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無(wú)”特征——即無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在、無(wú)所不在（三無(wú)特點(diǎn)）。商業(yè)銀行如何通過(guò)新興技術(shù)來(lái)更好的為雙線服務(wù)（線上服務(wù)+線下服務(wù)）增加動(dòng)力，是銀行所需要重點(diǎn)考慮的命題。
面對(duì) VUCA（波動(dòng)、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，商業(yè)銀行銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展究竟路在何方？越來(lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)始部署和啟動(dòng)數(shù)字化銀行戰(zhàn)略來(lái)贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而“敏捷”則是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最重要的實(shí)施手段?！?br/>本培訓(xùn)將為商業(yè)銀行如何運(yùn)用金融科技手段實(shí)現(xiàn)“數(shù)字銀行”的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要的思路和建議，并且?guī)椭虡I(yè)銀行清晰了解什么是“敏捷”和“敏捷組織”，銀行發(fā)展 4.0 時(shí)代下如何打造新常態(tài)下的“敏捷銀行與數(shù)字銀行”，從而提供敏捷金融服務(wù)，如何通過(guò)實(shí)現(xiàn)組織、流程、渠道、技術(shù)等方面的全面敏捷化來(lái)打造“敏捷銀行（Agile Bank）”和“數(shù)字銀行（Digital Bank）”！
二、課程時(shí)長(zhǎng)
本培訓(xùn)計(jì)劃時(shí)長(zhǎng)為 1 天（6 小時(shí)）。
（一）上半時(shí)段內(nèi)容
金融新常態(tài)解析；敏捷與敏捷組織認(rèn)知；金融科技發(fā)展對(duì)數(shù)字金融的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。
（二）下半時(shí)段內(nèi)容
敏捷銀行與數(shù)字銀行特征；國(guó)內(nèi)外敏捷銀行與數(shù)字銀行案例分析；
敏捷銀行與數(shù)字銀行打造之路。
三、授課對(duì)象
商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營(yíng)部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。
四、授課形式
課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。
視頻解析：通過(guò)播放敏捷銀行與數(shù)字銀行的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對(duì)敏捷銀行與數(shù)字銀行進(jìn)行思考和討論。
案例分析：通過(guò)對(duì)中外商業(yè)銀行的敏捷金融服務(wù)、敏捷銀行與數(shù)字銀行打造的真實(shí)案例，進(jìn)行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。
情景設(shè)置與實(shí)戰(zhàn)演練：通過(guò)預(yù)設(shè)金融場(chǎng)景或引入真實(shí)場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行敏捷思維培訓(xùn)，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的敏捷銀行與數(shù)字銀行服務(wù)方案。
五、課程收益
本培訓(xùn)內(nèi)容將緊密結(jié)合新常態(tài)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的切實(shí)需求，沿“敏捷－敏捷組織－敏捷金融－敏捷銀行與數(shù)字銀行”主線，結(jié)合ABCDG 等新興技術(shù)和銀行 4.0（第一性定律）和國(guó)家關(guān)于金融“新基建”的支持發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)內(nèi)外先進(jìn)商業(yè)銀行的敏捷銀行與數(shù)字銀行打造案例，重點(diǎn)分析商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、科技新常態(tài)和 VUCA 新常態(tài)下，如何運(yùn)用敏捷思維打造“敏捷銀行與數(shù)字銀行”，實(shí)現(xiàn)“借勢(shì)而為、順勢(shì)而為”！
本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識(shí)拓展性，從銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)理念、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用等方面，可以有力開(kāi)拓銀行人員的敏捷思維、開(kāi)放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，使商業(yè)銀行能夠清晰認(rèn)知敏捷銀行與數(shù)字銀行打造之路，并可借鑒同業(yè)先進(jìn)商業(yè)銀行的敏捷金融、敏捷服務(wù)、敏捷技術(shù)應(yīng)用情況（如直銷金融、智能金融、場(chǎng)景金融、開(kāi)放金融和無(wú)感金融等），引導(dǎo)商業(yè)銀行在銀行服務(wù)、銀行營(yíng)銷、銀行風(fēng)控等轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的敏捷思維。
六、課程內(nèi)容
上半場(chǎng)：新常態(tài)下的敏捷金融與金融科技驅(qū)動(dòng)
（一）金融新常態(tài)解析
1、突發(fā)疫情下及非常態(tài)下的各國(guó)金融應(yīng)對(duì)
2、非常態(tài)下國(guó)家及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融政策解析
3、非常態(tài)下國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的金融服務(wù)應(yīng)對(duì)
（二）敏捷與敏捷組織、敏捷金融機(jī)構(gòu)
1、敏捷術(shù)語(yǔ)的出現(xiàn)
2、敏捷組織的構(gòu)成
3、敏捷組織的特點(diǎn)與作用
4、敏捷金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)與發(fā)展
（三）新興技術(shù)的金融驅(qū)動(dòng)
1、ABCD 等新興技術(shù)的金融創(chuàng)新應(yīng)用
2、突發(fā)疫情下 5G 技術(shù)的金融應(yīng)用
3、新常態(tài)下的金融場(chǎng)景分析
下半場(chǎng)：打造敏捷銀行與數(shù)字銀行之路
（一）敏捷與敏捷企業(yè)
1、敏捷概念的出現(xiàn)與內(nèi)涵
2、敏捷企業(yè)的類型與特征
3、電商類企業(yè)和虛擬企業(yè)組織的敏捷發(fā)展
（二）敏捷金融與敏捷銀行
1、敏捷金融內(nèi)涵與特征
2、敏捷銀行與數(shù)字銀行內(nèi)涵與特點(diǎn)
3、敏捷金融與敏捷銀行與數(shù)字銀行案例分析
（三）敏捷銀行與數(shù)字銀行構(gòu)建模式
1、敏捷銀行與數(shù)字銀行構(gòu)建思路
? 戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化
? 金融科技創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用
? 運(yùn)營(yíng)+業(yè)務(wù)+信息流程銀行改造
? 經(jīng)營(yíng)思維理念與運(yùn)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型
? 物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與線上金融推進(jìn)
2、敏捷銀行與數(shù)字銀行四種實(shí)現(xiàn)路徑
? 小范圍試點(diǎn)的敏捷創(chuàng)新試驗(yàn)室切入
? 建立獨(dú)立于傳統(tǒng)組織架構(gòu)的數(shù)字化工廠
? 選取傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)條線推動(dòng)局部規(guī)模的敏捷化
? 自上而下全局性流動(dòng)與組織的敏捷化
3、敏捷銀行與數(shù)字銀行實(shí)現(xiàn)模式
? 初級(jí)階段：電子銀行+社區(qū)銀行+網(wǎng)絡(luò)銀行+直銷銀行
? 中級(jí)階段：數(shù)字化銀行+場(chǎng)景銀行+互聯(lián)網(wǎng)銀行+輕型銀行
? 高級(jí)階段：平臺(tái)銀行+智慧銀行+開(kāi)放銀行
4、敏捷銀行與數(shù)字銀行實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域
? 普惠金融+家庭金融+老年金融
? 教育+旅游+理財(cái)+交通出行的場(chǎng)景嵌入
? 中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融
? 企業(yè)財(cái)資的線上管理
? 金融支付雙線融合領(lǐng)域

梁力軍老師的其它課程