《銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理如何通過財(cái)務(wù)報(bào)表甄別企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量》

《銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理如何通過財(cái)務(wù)報(bào)表甄別企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量》
主講：池東
【課程背景】
銀行由于涉及業(yè)務(wù)和產(chǎn)品復(fù)雜，交易量巨大，高度依賴信息系統(tǒng)，同時(shí)跨地區(qū)、跨省市拓展客戶，造成企業(yè)的一些貸款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也給客戶經(jīng)理帶來巨大的精神壓力，如何防范于未然，未雨綢繆，需要先從財(cái)務(wù)方面掌握和分析，作為客戶經(jīng)理，如何識(shí)別企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量及成長(zhǎng)性，如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)資金鏈問題，是否從以下方面考慮和思考：
1、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性如何甄別？
2、客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如何建立數(shù)據(jù)分析資料？
3、從哪些方面可以看出企業(yè)的質(zhì)量或資金風(fēng)險(xiǎn)警示？
4、優(yōu)質(zhì)企業(yè)具有的共性指標(biāo)是什么？
6、企業(yè)有資金流問題從哪些方面發(fā)現(xiàn)和預(yù)警？
7、客戶經(jīng)理如何建立自己的風(fēng)險(xiǎn)防火墻？
......等等
這些痛點(diǎn)和難點(diǎn)，問題和風(fēng)險(xiǎn)，有什么方法和技巧？......本課程中，通過財(cái)務(wù)分析與實(shí)地查看，池老師結(jié)合30多年工作的體驗(yàn)、感悟、萃取出一套規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方法與技巧。課程強(qiáng)調(diào)實(shí)戰(zhàn)、運(yùn)用工具和方法，還原業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過近10個(gè)實(shí)操業(yè)務(wù)案例，找出隱性的客觀規(guī)律，解決學(xué)員面對(duì)企業(yè)經(jīng)營情況“看不清、想不到、做不了”的難點(diǎn)，運(yùn)用正確財(cái)務(wù)分析思路，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)績(jī)良好的效果。
【課程收益】
掌握和說出哪幾個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)說明企業(yè)資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)。
學(xué)會(huì)運(yùn)用幾種方法、數(shù)據(jù)指標(biāo)分析企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量。
引導(dǎo)學(xué)員學(xué)會(huì)察覺企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
了解和掌握一些財(cái)產(chǎn)保全及預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的法律常識(shí)。
【課程特色】
復(fù)雜問題簡(jiǎn)單化；運(yùn)用案例數(shù)據(jù)分析，寓教于樂、深入淺出、風(fēng)趣幽默，使學(xué)員在快樂中領(lǐng)會(huì)并能熟練掌握若干財(cái)務(wù)分析運(yùn)用的技巧。
【課程對(duì)象】
銀行客戶經(jīng)理及銀行客戶財(cái)務(wù)人員等
【課程時(shí)間】
1-2天（6小時(shí)/天）
【課程大綱】
一、你是如何看待財(cái)務(wù)分析在鑒別客戶質(zhì)量的作用？
1、認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)核算與財(cái)務(wù)分析的區(qū)別
從經(jīng)營中看財(cái)務(wù)核算與財(cái)務(wù)分析
從財(cái)務(wù)核算與財(cái)務(wù)分析中看企業(yè)經(jīng)營質(zhì)量
從財(cái)務(wù)核算和分析中看管理與經(jīng)營
案例：財(cái)務(wù)助力企業(yè)成長(zhǎng)壯大案例及財(cái)務(wù)爆雷案例
企業(yè)的“體檢表”--三大財(cái)務(wù)報(bào)表中的管理、經(jīng)營語言。
1、你”喜歡看“的《利潤(rùn)表》有哪些秘密？
有“凈利潤(rùn)”為什么沒錢可用？
“利潤(rùn)總額”大為什么還虧損？
利潤(rùn)表中的業(yè)績(jī)能看出企業(yè)經(jīng)營中的哪些問題疑點(diǎn)？
2、難以“明白”的《資產(chǎn)負(fù)債表》？
為什么叫資產(chǎn)負(fù)債表？
資產(chǎn)負(fù)債表上能看出欠多少債務(wù)嗎？
資產(chǎn)負(fù)債表上能看出企業(yè)債權(quán)有多少嗎？
資產(chǎn)負(fù)債表上能看出我企業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)嗎？
3、難以做“假”的《現(xiàn)金流量表》
現(xiàn)金流量表的含義？
現(xiàn)金流量表中哪些是企業(yè)的，哪些不是企業(yè)的？
現(xiàn)金流量表中如何看出企業(yè)經(jīng)營中的問題疑點(diǎn)？
案例與實(shí)操：1、幾個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表比較分析，學(xué)會(huì)看。
現(xiàn)場(chǎng)學(xué)員的財(cái)務(wù)報(bào)表問題模擬，學(xué)會(huì)做。
三、實(shí)地到企業(yè)看什么？
1、如何了解生產(chǎn)經(jīng)營情況的步驟和方法？
查看企業(yè)經(jīng)營情況有訣竅嗎？
如何取得佐證材料，需要企業(yè)提供哪些材料？
重點(diǎn)了解哪幾個(gè)指標(biāo)來辨別企業(yè)經(jīng)營質(zhì)量？
工具表格的使用（提供指標(biāo)表格）
互動(dòng)：提煉出有效的方法技巧
2、哪些企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大？
有合同能證明業(yè)務(wù)的真實(shí)性嗎？
企業(yè)的組織形式與行業(yè)性質(zhì)如何甄別風(fēng)險(xiǎn)？
抵押、質(zhì)押方式就能防范風(fēng)險(xiǎn)嗎？
案例介紹與方法講解
四、抵債資產(chǎn)的處理問題？
1、實(shí)物資產(chǎn)的處理問題？
房產(chǎn)及土地資產(chǎn)處置程序涉及的稅款分析？
土地使用權(quán)的處置程序及稅款分析？
機(jī)器設(shè)備涉及的稅種分析？
2、債務(wù)重組和股權(quán)抵債問題？
債務(wù)重組中的涉稅處理問題？
股權(quán)抵押、質(zhì)押中的涉稅處理問題？
案例操作分析講解
五、銀行客戶經(jīng)理如何建立自己的風(fēng)險(xiǎn)防火墻？
資料收集上的標(biāo)準(zhǔn)要求。
數(shù)據(jù)采集上的分析方法？
實(shí)地查看的疑點(diǎn)佐證材料？
財(cái)產(chǎn)保全法律知識(shí)的運(yùn)用？
設(shè)立資產(chǎn)處置小組的積極作用？
六、學(xué)員交流與探討，作業(yè)鞏固強(qiáng)化
根據(jù)實(shí)際問題進(jìn)行分組歸類，探討方法與技巧運(yùn)用。（提供幾種模型使用）

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