《合規(guī)風(fēng)險管理與監(jiān)督檢查》

合規(guī)風(fēng)險管理與監(jiān)督檢查培訓(xùn)對象：合規(guī)部門人員、風(fēng)險管理部人員、法律管理部人員、審計人員

培訓(xùn)時間：二天

目錄

一、合規(guī)管理部的工作職責(zé)和任務(wù)（如果合規(guī)部人參加就講，沒有就不講） 

（一）監(jiān)管規(guī)定—合規(guī)工作的主要內(nèi)容和職責(zé)

（二）合規(guī)部門架構(gòu)設(shè)置研究 

（三） 同行合規(guī)部門的主要工作職能介紹

（四）合規(guī)管理在全面風(fēng)險管理中的角色 

二、當(dāng)前合規(guī)管理的重點(diǎn)和方法 

（一）合規(guī)管理---審慎性原則-定性管理 

（二）合規(guī)管理---MPA管理—定量管理 

（三）授權(quán)合規(guī)管理 

（四）授信合規(guī)管理 

（五）資本、股權(quán)、和流動性合規(guī)管理

（六）抵質(zhì)押物風(fēng)險合規(guī)管理

（七）信息系統(tǒng)和客戶信息安全合規(guī)管理 

（八）網(wǎng)點(diǎn)案件防控合規(guī)管理 

（九）存貸款定價合規(guī)管理 

（十）資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)管理  

（十一）外包業(yè)務(wù)合規(guī)管理 

三、合規(guī)內(nèi)控評價 

四、合規(guī)管理與績效考核

一、合規(guī)管理部的工作職責(zé)和任務(wù)

商業(yè)銀行風(fēng)險防范是由高管層領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)，各職能部門參加，各司其職的組織體系。由于各家商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制的要求不同，其擔(dān)當(dāng)合規(guī)管理任務(wù)的架構(gòu)也不同。有的設(shè)立合規(guī)部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作；有的設(shè)立法律部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作；有的設(shè)立風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作；有的設(shè)立審計部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作。哪一個部門擔(dān)當(dāng)合規(guī)管理工作比較合適，他們之間存在什么關(guān)系，工作中各自的側(cè)重點(diǎn)是什么？不能一概而論。符合本行風(fēng)險管理實(shí)際的就是最好的風(fēng)險管理架構(gòu)。但是不管哪個部門負(fù)責(zé)合規(guī)工作，其合規(guī)管理的本質(zhì)是一樣的。在此，我們以監(jiān)管規(guī)定為藍(lán)本，探討合規(guī)管理的定位、職能、目標(biāo)和方法。了解和借鑒同行合規(guī)管理的機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工。

（一）監(jiān)管規(guī)定—合規(guī)工作的主要內(nèi)容和職責(zé)

案例：  "商業(yè)銀行合規(guī)管理--銀監(jiān)會.docx" 商業(yè)銀行合規(guī)管理  "商業(yè)銀行合規(guī)管理--銀監(jiān)會.docx" --  "商業(yè)銀行合規(guī)管理--銀監(jiān)會.docx" 銀監(jiān)會  "商業(yè)銀行合規(guī)管理--銀監(jiān)會.docx" .  "商業(yè)銀行合規(guī)管理--銀監(jiān)會.docx" docx 

第4條，第14條，第三章，第22條， 

（二）合規(guī)部門架構(gòu)設(shè)置研究： 

合規(guī)管理部門架構(gòu)設(shè)置問題？ 

合規(guī)部門與法律部門？  

合規(guī)部門與風(fēng)險管理部門？ 

合規(guī)部門與審計部門： 

以履行的職能為基礎(chǔ)？ 

（三） 同行合規(guī)部門的主要工作職能介紹

案例 ：  "同行法律合規(guī)部工作職能介紹.docx" 同行法律合規(guī)部工作職能介紹  "同行法律合規(guī)部工作職能介紹.docx" .  "同行法律合規(guī)部工作職能介紹.docx" docx 

（四）合規(guī)管理在全面風(fēng)險管理中的角色 

1、什么是全面風(fēng)險管理？ 

  "三大支柱、三大風(fēng)險圖.doc" 三大支柱、三大風(fēng)險圖  "三大支柱、三大風(fēng)險圖.doc" .doc 

  "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" 銀監(jiān)會  "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" -  "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" 全面風(fēng)險管理指引  "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" .  "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" docx   

  "三大風(fēng)險.doc" 三大風(fēng)險  "三大風(fēng)險.doc" .doc 

2、與其他部門的工作關(guān)系 

（1）在全面風(fēng)險管理中的角色 

 "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" 銀監(jiān)會  "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" -  "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" 全面風(fēng)險管理指引  "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" .  "銀監(jiān)會-全面風(fēng)險管理指引.docx" docx 

第16、第17、第28條 

（2）案防：即三道防線中的角色？ 

 "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法.doc" 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法.doc" .doc 

第7條，第11條， 

（3）在資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)中的角色？ 

（4）合規(guī)評價： 

案例：  "商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法.docx" 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法  "商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法.docx" .  "商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法.docx" docx 

案例：   "商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc" 商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀  "商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc" .doc 

第10條 

（5）在流動性、資本管理等中的角色？ 

（6）授權(quán)、授信的合規(guī)管理 

（7）制度建設(shè)的合規(guī)管理 

監(jiān)管規(guī)則解讀、規(guī)章制度合規(guī)性審核、 

（8）銀行案情報告合規(guī)管理 

重大案情報告制度 （報送內(nèi)容、報送時間） 

員工失聯(lián)、拘留、非正常死亡 

客戶賬戶資金被盜或出現(xiàn)異常 

各類舉報信 

媒體負(fù)面消息 

借款企業(yè)法人或財務(wù)人員失聯(lián)，拘留、非正常死亡 

員工參與賭博、非法集資、倒賣外匯、洗錢等 

（9）重大突發(fā)事件合規(guī)管理 

突發(fā)事件報告制度  報告內(nèi)容、報告事件 

核心系統(tǒng)故障 

支付系統(tǒng)中斷，無法清算 

金融擠兌事件 

聚眾到銀監(jiān)會、銀行上訪、請?jiān)浮Ⅳ[事 

運(yùn)鈔車被搶或出現(xiàn)其他非整點(diǎn)異常情況 

銀行管理者、員工被脅迫、綁架 

盜竊、出賣、泄露涉密資料 

其他 

（10）法律和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)管理 

法律的解答 

合同的規(guī)范化 

反洗錢 

創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)管理 

外包業(yè)務(wù)合規(guī)管理 

3、合規(guī)管理工作的特點(diǎn)：

（1）高一層

（2）全局性

（3）方向性

（4）突出重點(diǎn)

（5）助手和參謀

（6）監(jiān)督與檢查上抓大放小 

4、 合規(guī)工作人員的能力要求： 

政策性、全局性、知識性、溝通和協(xié)調(diào)性 

二、當(dāng)前合規(guī)管理的重點(diǎn)和方法 

合規(guī)管理的內(nèi)容表現(xiàn)在各個管理層面、各業(yè)務(wù)條線，各業(yè)務(wù)品種。要研究的內(nèi)容很多，但總體上可以劃分為所謂“綱”和“目”的合規(guī)管理內(nèi)容。全局性，全行性的風(fēng)險合規(guī)管理是“綱”，各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險合規(guī)管理是“目”。本次選擇11項(xiàng)全行性、全局性的合規(guī)管理內(nèi)容進(jìn)行研究。以便各合規(guī)管理部門把握好當(dāng)前監(jiān)管的方向、監(jiān)管的政策、監(jiān)管風(fēng)險重點(diǎn)。

（一）合規(guī)管理---審慎性原則-定性管理 

1、 什么是審慎原則？ 

 "銀監(jiān)會-銀行業(yè)監(jiān)督管理法--審慎原則.docx" 銀監(jiān)會  "銀監(jiān)會-銀行業(yè)監(jiān)督管理法--審慎原則.docx" -  "銀監(jiān)會-銀行業(yè)監(jiān)督管理法--審慎原則.docx" 銀行業(yè)監(jiān)督管理法  "銀監(jiān)會-銀行業(yè)監(jiān)督管理法--審慎原則.docx" --  "銀監(jiān)會-銀行業(yè)監(jiān)督管理法--審慎原則.docx" 審慎原則  "銀監(jiān)會-銀行業(yè)監(jiān)督管理法--審慎原則.docx" .  "銀監(jiān)會-銀行業(yè)監(jiān)督管理法--審慎原則.docx" docx 

審慎與流動性、資本、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等的關(guān)系？ 

2、從資產(chǎn)負(fù)債表分析、發(fā)現(xiàn)經(jīng)營活動中可能存在的非審慎行為 

 "案例：審慎性分析%20---資產(chǎn)負(fù)債表分析.doc" 案例：審慎性分析   "案例：審慎性分析%20---資產(chǎn)負(fù)債表分析.doc" ---  "案例：審慎性分析%20---資產(chǎn)負(fù)債表分析.doc" 資產(chǎn)負(fù)債表分析  "案例：審慎性分析%20---資產(chǎn)負(fù)債表分析.doc" .doc  

3、從監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查對問題的定性分析經(jīng)營活動中可能存在的非審慎行為 

案例：  "2016年銀監(jiān)會行政處罰信息分析.doc" 2016  "2016年銀監(jiān)會行政處罰信息分析.doc" 年銀監(jiān)會行政處罰信息分析  "2016年銀監(jiān)會行政處罰信息分析.doc" .doc 

案例：  "交通銀行今年年內(nèi)四次違規(guī).docx" 交通銀行今年年內(nèi)四次違規(guī)  "交通銀行今年年內(nèi)四次違規(guī).docx" .  "交通銀行今年年內(nèi)四次違規(guī).docx" docx 

案例：  "同業(yè)業(yè)務(wù)處罰.docx" 同業(yè)業(yè)務(wù)處罰  "同業(yè)業(yè)務(wù)處罰.docx" .  "同業(yè)業(yè)務(wù)處罰.docx" docx  

4、如何理解和把握當(dāng)前監(jiān)管的各種套利行為 

 "銀監(jiān)會：四套利-廣東.docx" 銀監(jiān)會：四套利  "銀監(jiān)會：四套利-廣東.docx" -  "銀監(jiān)會：四套利-廣東.docx" 廣東  "銀監(jiān)會：四套利-廣東.docx" .  "銀監(jiān)會：四套利-廣東.docx" docx 

5、學(xué)習(xí)和研究、把握好“審慎原則” 的意義和作用 

合規(guī)部門要未雨綢繆，整理、列舉違反審慎原則的經(jīng)營行為，供管理層和經(jīng)營者參考，進(jìn)行合規(guī)指導(dǎo)

(二) 合規(guī)管理---MPA管理—定量管理 

 2017年中央金融工作會議提出了金融風(fēng)險防范的兩大主要措施，一是銀監(jiān)會的“審慎原則”管理；二是人民銀行的“MPA管理”，兩大管理方式對銀行以后的經(jīng)營活動、資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制都有著重大的影響，因此如何掌握和運(yùn)用好兩大監(jiān)管措施是合規(guī)管理部門的當(dāng)務(wù)之急。 

1、什么是MPA

 "MPA--人行--2.docx" MPA--  "MPA--人行--2.docx" 人行  "MPA--人行--2.docx" --2.docx 

央行宣布：從2018年一季度起，銀行資產(chǎn)規(guī)模5000億以上的同業(yè)存單將納入MPA同業(yè)負(fù)債占比進(jìn)行考核。同業(yè)負(fù)債不能超過總負(fù)債的三分之一。 

自2017年9月1日起，將同業(yè)存單的期限明確為不超過1年，取消2年和3年期同業(yè)存單， 

在央行實(shí)施的MPA考核七大方面指標(biāo)中（各100分），第二項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債情況（100分）包括同業(yè)負(fù)債占比考核（25分）。如果同業(yè)負(fù)債占總負(fù)債比例超過1/3，則此項(xiàng)得零分，不超過25%則得滿分25分。 

同業(yè)存單的好處 

有利于彌補(bǔ)負(fù)債量的不足，負(fù)債的穩(wěn)定 

有利于流動性的調(diào)節(jié) 

有利于資產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)化，資產(chǎn)負(fù)債的合理配比 

有利于鎖定利差收益 

有利于降低負(fù)債資金成本 

有利于降低信貸資金管理成本 

2、當(dāng)前特別要規(guī)范MPA管理的組織體系和強(qiáng)化各部門的履職

（1）主辦部門：財務(wù)部門、授信部門、會計部門等等的履職情況

（2）各部門各自的工作規(guī)劃和執(zhí)行

（3) 信息來源、信息報送渠道、信息真實(shí)性、合法性

（4）MPA管理策略研究？ 

資產(chǎn)配置組合 

表內(nèi)資產(chǎn)、表外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置組合 

各業(yè)務(wù)考核點(diǎn)指標(biāo)的研究 

如何在符合占負(fù)債三分之一內(nèi)，發(fā)行一年期內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定基礎(chǔ)上，多發(fā)行同業(yè)存單？ 

（5）MPA信息報告和運(yùn)用（6）本行MPA結(jié)果 

3、評估各職能部門在MPA管理中各自做了哪些工作？

（三）授權(quán)合規(guī)管理

  完善授權(quán)管理是控制操作風(fēng)險，和強(qiáng)化人的行為管理的重要措施。授權(quán)管理表現(xiàn)在業(yè)務(wù)操作的方方面面，研究和完善授權(quán)的合規(guī)管理是合規(guī)工作的重要內(nèi)容。

1、授權(quán)監(jiān)管規(guī)定 

案例：  "商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc" 商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀  "商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc" .doc 

第21條 

2、授權(quán)的內(nèi)容和形式 

案例：  "授權(quán)管理.doc" 授權(quán)管理  "授權(quán)管理.doc" .doc 

案例：  "授權(quán)書-XX分行（20130625）.doc" 授權(quán)書  "授權(quán)書-XX分行（20130625）.doc" -XX  "授權(quán)書-XX分行（20130625）.doc" 分行（  "授權(quán)書-XX分行（20130625）.doc" 20130625  "授權(quán)書-XX分行（20130625）.doc" ）.doc

3、授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的缺陷： 

（1）燈下黑： 總行經(jīng)營部門、特別是投行部、金融市場部、國際部、私人銀行部等的業(yè)務(wù)授權(quán)空白點(diǎn) 

（2）總行經(jīng)營部門、特別是同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門另時起義的授權(quán)、即因業(yè)務(wù)另時需要而授權(quán)， 

（3）支行、網(wǎng)點(diǎn)的代銷業(yè)務(wù)

（4）被授權(quán)人調(diào)動與新領(lǐng)導(dǎo)到崗期間授權(quán)的空白

（5）被授權(quán)人的審批經(jīng)營金額的權(quán)限等不具體

（6） 授權(quán)書的后續(xù)管理不到位，口頭請示等無法定依據(jù) 

（7）化整為零規(guī)避授權(quán)等違規(guī)經(jīng)營行為的監(jiān)督管理

4、授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查和完善 

案例：信貸承諾證明 

貸款意向書 

賬戶證明 

資金證明 

擔(dān)保 

？？？ 

案例：  "越權(quán)重組.doc" 越權(quán)重組  "越權(quán)重組.doc" .doc 

合同簽訂，行政公章使用？ 

2、落實(shí)授權(quán)管理的合規(guī)性、完整性

授權(quán)制度

授權(quán)流程

授權(quán)對象

（四）授信合規(guī)管理

授信管理的目標(biāo)是最大限度控制交易對手信用風(fēng)險。把可能產(chǎn)生的信用風(fēng)險損失降到最低。隨著同業(yè)資產(chǎn)在總資產(chǎn)中比例增加，同業(yè)資產(chǎn)的信用風(fēng)險越來越突出，因此交易對手的信用風(fēng)險即包括實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)，也包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。從兩個方面來強(qiáng)化授信的合規(guī)管理，從源頭上防止信用風(fēng)險是監(jiān)管的要求，是合規(guī)管理需要研究的問題。 

1、同業(yè)授信合規(guī)管理 

（1）制度？ 

案例：  "銀監(jiān)%20%20%20同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx" 銀監(jiān)   同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量  "銀監(jiān)%20%20%20同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx" .  "銀監(jiān)%20%20%20同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx" docx  

（2）同業(yè)授信的要點(diǎn)

交易對手的授信

交易內(nèi)容和品種的授信

交易額度的授信

交易員權(quán)限的管理

資金清算的授權(quán)

（3）關(guān)注點(diǎn)： 

同業(yè)授信的完整性：如何將不同部門、多部門經(jīng)營的同業(yè)業(yè)務(wù)納入同業(yè)授信管理

不能先經(jīng)營、后授信

不能由部門授信、部門執(zhí)行

強(qiáng)化同業(yè)授信的制度的執(zhí)行、監(jiān)督檢查

2、企業(yè)授信及授信合規(guī)管理的要點(diǎn)

（1） 授信全流程合規(guī)管理 

案例：  "授信流程圖.doc" 授信流程圖  "授信流程圖.doc" .doc 

（2）如何揭示統(tǒng)一授信中管理缺陷。 

案例：  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\綜合授信管理問題.doc" 綜合授信管理問題  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\綜合授信管理問題.doc" .doc  

案例：  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\案例；綜合授信超授信分析.docx" 綜合授信超授信分析  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\案例；綜合授信超授信分析.docx" .docx 

案例：  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系識別方法.doc" 關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系識別方法  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系識別方法.doc" .doc 

（3）授信合規(guī)管理的重點(diǎn) 

關(guān)注流程和規(guī)則： 

案例：  "貸審會會議不正常.doc" 貸審會會議不正常  "貸審會會議不正常.doc" .doc 

案例：  "XX分行信貸業(yè)務(wù)可疑情況.doc" XX  "XX分行信貸業(yè)務(wù)可疑情況.doc" 分行信貸業(yè)務(wù)可疑情況  "XX分行信貸業(yè)務(wù)可疑情況.doc" .doc  

案例：貸審會記錄檔案缺失 

會議記錄：原始記錄與電子檔案問題

一把手批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)不簽字

資產(chǎn)評估公司與擔(dān)保公司資質(zhì)的確定？

 "案例：資產(chǎn)評估風(fēng)險問題.doc" 案例：資產(chǎn)評估風(fēng)險問題  "案例：資產(chǎn)評估風(fēng)險問題.doc" .doc 

點(diǎn)貸？ 

省聯(lián)社的授信問題：  "貸款：理事長操縱貸款.docx" 貸款：理事長操縱貸款  "貸款：理事長操縱貸款.docx" .  "貸款：理事長操縱貸款.docx" docx 

（4）建立快速反應(yīng)合規(guī)監(jiān)督機(jī)制 

案例：  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\風(fēng)險檢查快速反映機(jī)制.doc"  風(fēng)險檢查快速反映機(jī)制  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\風(fēng)險檢查快速反映機(jī)制.doc" .doc 

3、規(guī)范和評估經(jīng)營杠桿風(fēng)險

（1）規(guī)范授信業(yè)務(wù)中的企業(yè)杠桿風(fēng)險監(jiān)控的組織體系、監(jiān)控內(nèi)容、頻率等

查多頭貸款，高杠桿企業(yè)？（小人戴大帽子） 

查多頭貸款家屬式企業(yè)？ 

查企業(yè)多頭投資？ 

查集團(tuán)貸款和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款？ 

合規(guī)部門主要是從制度上規(guī)范和落實(shí)職能部門對這些企業(yè)是否有監(jiān)控的措施？監(jiān)控報告？

如：專人監(jiān)控、監(jiān)控的方法和措施等

（2）規(guī)范銀行本身的經(jīng)營杠桿風(fēng)險和控制措施

 "杠桿率管理辦法-銀監(jiān)會令.doc" 杠桿率管理辦法  "杠桿率管理辦法-銀監(jiān)會令.doc" -  "杠桿率管理辦法-銀監(jiān)會令.doc" 銀監(jiān)會令  "杠桿率管理辦法-銀監(jiān)會令.doc" .doc 

規(guī)范本行杠桿監(jiān)控的管理體系？

（五）資本、股權(quán)、和流動性合規(guī)管理

資本是一家商業(yè)銀行的開業(yè)之本，沒有資本就開不了業(yè)；股權(quán)是一家商業(yè)銀行發(fā)展之源；流動性決定了一家商業(yè)銀行生存的命運(yùn)。三者都是商業(yè)銀行合規(guī)管理最根本的內(nèi)容。由于我國還處在市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)換期，經(jīng)營者對資本、股權(quán)、流動性的重要性還認(rèn)識不足。特別是在管理中存在的問題不了解。共同的誤區(qū)是，本行沒有資本管理問題，沒有股權(quán)管理問題，更沒有流動性管理風(fēng)險。要透過現(xiàn)象看本質(zhì)，分析資本、股權(quán)管理中的問題，特別是要分析什么是真正的流動性風(fēng)險。找到合規(guī)管理的理論依據(jù)和方法。

1、資本管理

2、股權(quán)管理 

 "股權(quán)管理.docx" 股權(quán)管理  "股權(quán)管理.docx" .  "股權(quán)管理.docx" docx 

建立股權(quán)管理的評估體系

3、流動性管理

(1) 監(jiān)管規(guī)定

什么是流動性風(fēng)險？

案例:  "流動性管理規(guī)定-銀監(jiān)會令.doc" 流動性管理規(guī)定  "流動性管理規(guī)定-銀監(jiān)會令.doc" -  "流動性管理規(guī)定-銀監(jiān)會令.doc" 銀監(jiān)會令  "流動性管理規(guī)定-銀監(jiān)會令.doc" .doc 

(2)流動性管理的主要目的

立足現(xiàn)在，預(yù)測未來

（3））  "流動性風(fēng)險管控中的模型監(jiān)測.docx" 流動性風(fēng)險管控中的模型監(jiān)測  "流動性風(fēng)險管控中的模型監(jiān)測.docx" .  "流動性風(fēng)險管控中的模型監(jiān)測.docx" docx 

  "圖1：資產(chǎn)負(fù)債表-liu.doc" 圖  "圖1：資產(chǎn)負(fù)債表-liu.doc" 1  "圖1：資產(chǎn)負(fù)債表-liu.doc" ：資產(chǎn)負(fù)債表  "圖1：資產(chǎn)負(fù)債表-liu.doc" -liu.doc 

  "圖2：流動性監(jiān)測模型.docx" 圖  "圖2：流動性監(jiān)測模型.docx" 2  "圖2：流動性監(jiān)測模型.docx" ：流動性監(jiān)測模型  "圖2：流動性監(jiān)測模型.docx" .  "圖2：流動性監(jiān)測模型.docx" docx 

（4）流動性檢查方案：  "Book1-流動性.xls"  Book1-  "Book1-流動性.xls" 流動性  "Book1-流動性.xls" .  "Book1-流動性.xls" xls  

（5）檢查內(nèi)容和方法

組織架構(gòu)評估 

職能部門履職評估

數(shù)據(jù)源評估

系統(tǒng)管理評估

預(yù)測方法評估

風(fēng)險評估

報告運(yùn)用有效性評估

流動性預(yù)案評估

（六）抵質(zhì)押物風(fēng)險合規(guī)管理

抵質(zhì)押物是商業(yè)銀行信用風(fēng)險防范的重要措施，一家商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)大致50%是抵質(zhì)押物貸款，管好了抵質(zhì)押品，就是控制好了50%的信用風(fēng)險。但是實(shí)際工作中，對抵質(zhì)押物的管理很不規(guī)范，從抵質(zhì)押物科目設(shè)置，會計核算，抵質(zhì)押物的實(shí)物管理、抵質(zhì)押的價值動態(tài)管理等各個方面都不合規(guī)。為此銀監(jiān)會2017年頒發(fā)了抵質(zhì)押物管理指引，對商業(yè)銀行的抵質(zhì)押物管理提出了新的、更高的要求，如何把握好對抵質(zhì)押物的監(jiān)管規(guī)定，做好本行抵質(zhì)押物的合規(guī)管理工作，是本次研討的一個重點(diǎn)。

1、監(jiān)管規(guī)定

 "銀監(jiān)會-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" 銀監(jiān)會  "銀監(jiān)會-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" -  "銀監(jiān)會-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" 商業(yè)銀行押品管理指引的通知  "銀監(jiān)會-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" .  "銀監(jiān)會-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" docx 

2、規(guī)范內(nèi)容

從制度上保證抵質(zhì)押管理工作符合監(jiān)管規(guī)定？

各職能部門抵質(zhì)押品的分類管理工作落實(shí)情況

會計部門抵質(zhì)押品的表外會計科目設(shè)置？

抵質(zhì)押品的實(shí)物管理的流程、管理、處理？

抵押品動態(tài)管理的職能部門履職情況？

3、檢查方法

查閱會計報表

訪談

實(shí)地查看抵質(zhì)押品

賬實(shí)核對

問題分析：

4、檢查報告 

（七）信息系統(tǒng)安全性合規(guī)管理 

風(fēng)險控制的關(guān)鍵是要用科技手段控制風(fēng)險。通過系統(tǒng)控制各類參數(shù)、各種經(jīng)營權(quán)限、審批權(quán)限、操作流程，形成流水線作業(yè)。沒有高科技手段管理風(fēng)險的銀行不可能成為一家真正的現(xiàn)代化、高水平的精品銀行。這部門主要研究銀行各個條線在科技系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)用、維護(hù)等方面存在的問題，特別是前臺會計系統(tǒng)中存在的各種操作風(fēng)險。研究系統(tǒng)管理的合規(guī)管理問題。

（一）信息系統(tǒng)功能完善與風(fēng)險管理 

1、會計核算系統(tǒng)的風(fēng)險控制功能問題： 

案例：  "浙江義烏存款貼息案件.mp4" 浙江義烏存款貼息案件  "浙江義烏存款貼息案件.mp4" .mp4  

案例：  "VID_20150607_103629.mp4" VID_20150607_103629.mp4 

案例：  "眾多儲戶貼息存款遭遇無法兌付.doc" 眾多儲戶貼息存款遭遇無法兌付  "眾多儲戶貼息存款遭遇無法兌付.doc" .doc 

案例：  "貼息存款案例及審計.doc" 貼息存款案例  "貼息存款案例及審計.doc" .doc 

 "系統(tǒng).doc" 系統(tǒng)  "系統(tǒng).doc" .doc  

 "完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺操作風(fēng)險.docx" 完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺操作風(fēng)險  "完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺操作風(fēng)險.docx" .  "完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺操作風(fēng)險.docx" docx 

會計抹賬、錯賬更正、存貸款利息等調(diào)整的操作流 

程風(fēng)  險控制  

2、本行有哪些業(yè)務(wù)尚未納入電子化會計核算和控制？ 

3、 前臺遠(yuǎn)程授權(quán)的合規(guī)性問題 

案例：  "柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)-銀監(jiān)會2015.6.doc" 柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)  "柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)-銀監(jiān)會2015.6.doc" -  "柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)-銀監(jiān)會2015.6.doc" 銀監(jiān)會  "柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)-銀監(jiān)會2015.6.doc" 2015.6.doc 

第三條 

4、省聯(lián)社核心系統(tǒng)缺陷改進(jìn)的兩張皮問題   

5、 部門之間各自為王，多部門開發(fā)系統(tǒng)，成本增大、效益下降    

6、其他： 

關(guān)注異地客戶到本行的大額存款 

關(guān)注大額存后質(zhì)押貸款、出具存款證明等活動的風(fēng)險 

大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析 

強(qiáng)化對異地客戶在本行本地的開戶、代發(fā)工資、貸款、存款、理財業(yè)務(wù)等特別合規(guī)管理措施 

（二）客戶信息安全管理 

  客戶信息安全管理不僅是一個合規(guī)問題，而且是一個對客戶財產(chǎn)和生命安全的問題，更是一個法律問題，也是銀行的聲譽(yù)風(fēng)險問題。合規(guī)管理要把客戶信息安全作為重要的合規(guī)管理的內(nèi)容，研究合規(guī)管理的方法和措施。 

1、上下信息傳導(dǎo)機(jī)制

上傳下：會議、風(fēng)險事件、新產(chǎn)品、新系統(tǒng)、新制度、

下傳上：重大事項(xiàng)報告制度

案例：  "會計－時點(diǎn)數(shù)風(fēng)險柜員控制案例.doc" 會計－時點(diǎn)數(shù)風(fēng)險柜員控制案例  "會計－時點(diǎn)數(shù)風(fēng)險柜員控制案例.doc" .doc 

2、客戶信息保密管理和制度

案例：  "客戶信息泄露案例.doc" 客戶信息泄露案例  "客戶信息泄露案例.doc" .doc 

案例：  "客戶信息安全視頻.mp4" 客戶信息安全視頻  "客戶信息安全視頻.mp4" .mp4 

案例：  "個人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險.doc" 個人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險  "個人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險.doc" .doc 

案例：   "公安機(jī)關(guān)查封規(guī)定.doc" 公安機(jī)關(guān)查封規(guī)定  "公安機(jī)關(guān)查封規(guī)定.doc" .doc 

制度：   "法院關(guān)于網(wǎng)絡(luò)查詢、凍結(jié)規(guī)定.doc" 法院關(guān)于網(wǎng)絡(luò)查詢、凍結(jié)規(guī)定  "法院關(guān)于網(wǎng)絡(luò)查詢、凍結(jié)規(guī)定.doc" .doc 

3、  "員工保密工作守則.docx" 員工保密守則 

4、  "敏感信息.doc" 敏感信息  "敏感信息.doc" .doc 

5、信息暴露 

本行有哪些客戶信息暴露環(huán)節(jié)（系統(tǒng)、賬戶。。。？）

本行員工有哪些渠道接觸到哪些客戶信息？

本行的客戶信息管理有哪些措施？（查詢、留有痕跡？）

客戶信息管理（對公、對私、信用卡等開戶）的錄像檔案資料 

賬戶信息查詢管理：檢查部門在收集各種信息時有哪些限制性措施。

會計核心資料、業(yè)務(wù)信息資料長期保存和備份。

檔案管理 

合規(guī)管理對各經(jīng)營單位的信息管理如何設(shè)置評價指標(biāo)？如何收集信息管理正反兩方面的數(shù)據(jù)？ 

（八）網(wǎng)點(diǎn)案件防控合規(guī)管理 

網(wǎng)點(diǎn)案件防控是保證金融安全的第一道防線。網(wǎng)點(diǎn)案件是多樣性的，并且具有突發(fā)性的特點(diǎn)，防控的難度大。案件的防控措施也必須是多樣性的，需要總分支行各個層面，通過各種手段強(qiáng)化監(jiān)控，落實(shí)責(zé)任，共同把關(guān)。按照監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門是案件防控的綜合管理部門

1、監(jiān)管要求和合規(guī)責(zé)任 

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第十二條 

第二十一條 

2、行為合規(guī)管理 

 "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx" 員工行為規(guī)范  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx" -  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx" 銀監(jiān)  "file:///C:\\Users\\yhl31\\Desktop\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT\\員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx" .docx  

 "網(wǎng)點(diǎn)行為管理要點(diǎn).docx" 網(wǎng)點(diǎn)行為管理要點(diǎn)  "網(wǎng)點(diǎn)行為管理要點(diǎn).docx" .  "網(wǎng)點(diǎn)行為管理要點(diǎn).docx" docx 

3、 前臺基本制度：

授權(quán)制度

現(xiàn)金管理制度（大額現(xiàn)金存取審批）

印鑒使用管理制度

不相容崗位職責(zé)相互不分離 ： 印押證三分開

員工辦理自己業(yè)務(wù)的報告和回避制度 

家屬企業(yè)賬戶處理回避措施？ 

行政公章使用的管理和監(jiān)督

職工請假制度 

個人重大事項(xiàng)報告制度 

重大風(fēng)險事件報告制度 

4、印章管理和控制兜底違規(guī)行為

（1）抽屜協(xié)議、蘿卜章事件在我國銀行經(jīng)營活動中經(jīng)常發(fā)生，過去有，現(xiàn)在還在發(fā)生，如果不強(qiáng)化合規(guī)管理，將來還會發(fā)生。這是風(fēng)險防范的重點(diǎn)和難點(diǎn)。為什么國外銀行很少發(fā)生這種離奇的事件，本人將結(jié)合在國外工作的經(jīng)歷，介紹一些先進(jìn)的風(fēng)險控制的好的經(jīng)驗(yàn)和做法。提供給合規(guī)管理人員參考。 

（2）案例：  "區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx" 區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位  "區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx" .  "區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx" docx 

建立代理行制度，授權(quán)制度等，防止蘿卜章風(fēng)險 

采取系統(tǒng)專遞的同業(yè)書信往來 

經(jīng)營權(quán)、審批權(quán)、等的系統(tǒng)控制

行政公章使用審批、登記備案、檢查

管理者私人業(yè)務(wù)的換人審批制度等

（3）兜底行為的控制 

案例：  "同一機(jī)構(gòu)兜底.doc" 同一機(jī)構(gòu)兜底  "同一機(jī)構(gòu)兜底.doc" .doc：         

（九）存貸定價合規(guī)管理

案例：  "利率、匯率、費(fèi)率管理.doc" 利率、匯率、費(fèi)率管理  "利率、匯率、費(fèi)率管理.doc" .doc 

案例：  "銀監(jiān)會--銀行賬戶利率管理指引.docx" 銀監(jiān)會  "銀監(jiān)會--銀行賬戶利率管理指引.docx" --  "銀監(jiān)會--銀行賬戶利率管理指引.docx" 銀行賬戶利率管理指引  "銀監(jiān)會--銀行賬戶利率管理指引.docx" .  "銀監(jiān)會--銀行賬戶利率管理指引.docx" docx 

第11條，12條，13條， 

案例：定價管理與MPA管理、與亂收費(fèi)、與操作風(fēng)險管理的關(guān)系 

案例：  "華夏銀行一支行長票據(jù)貼現(xiàn)獲利4700萬%20被終身禁業(yè).docx" 華夏銀行一支行長票據(jù)貼現(xiàn)獲利  "華夏銀行一支行長票據(jù)貼現(xiàn)獲利4700萬%20被終身禁業(yè).docx" 4700  "華夏銀行一支行長票據(jù)貼現(xiàn)獲利4700萬%20被終身禁業(yè).docx" 萬 被終身禁業(yè)  "華夏銀行一支行長票據(jù)貼現(xiàn)獲利4700萬%20被終身禁業(yè).docx" .  "華夏銀行一支行長票據(jù)貼現(xiàn)獲利4700萬%20被終身禁業(yè).docx" docx 

案例：  "收取財務(wù)顧問費(fèi)問題.doc" 收取財務(wù)顧問費(fèi)問題  "收取財務(wù)顧問費(fèi)問題.doc" .doc 

案例：  "貸款利率議價分析案例.doc" 貸款利率議價分析案例  "貸款利率議價分析案例.doc" .doc 

案例：  "富國銀行賬戶門.docx" XX銀行賬戶門  "富國銀行賬戶門.docx" .  "富國銀行賬戶門.docx" docx 

案例：  "銀監(jiān)會、央行：銀行服務(wù)收費(fèi)的規(guī)定.docx" 銀監(jiān)會、央行：銀行服務(wù)收費(fèi)的規(guī)定  "銀監(jiān)會、央行：銀行服務(wù)收費(fèi)的規(guī)定.docx" .  "銀監(jiān)會、央行：銀行服務(wù)收費(fèi)的規(guī)定.docx" docx 

（十）資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)管理  

資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債表中的比重越來越大了。多品種，多部門經(jīng)營和管理客觀上暴露出了越來越多的經(jīng)營風(fēng)險和操作風(fēng)險。特別是總行相關(guān)經(jīng)營部門各自為政，各自定規(guī)則，違規(guī)經(jīng)營的事件不斷發(fā)生。風(fēng)險控制和合規(guī)管理存在很多的空白點(diǎn)。為此，監(jiān)管部門發(fā)布了很多監(jiān)管規(guī)定。資管業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營品種面廣，知識的專業(yè)性強(qiáng)，政策把握難度大。本節(jié)將重點(diǎn)研究這些業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，風(fēng)險性，政策性，研究合規(guī)管理、風(fēng)險控制的技術(shù)和方法。

1、大資管業(yè)務(wù)的合規(guī)管理 

（1）什么是資管業(yè)務(wù)？ 

 "銀監(jiān)、人民等%20資產(chǎn)管理新規(guī)征求意見稿.docx" 銀監(jiān)、人民等 資產(chǎn)管理新規(guī)征求意見稿  "銀監(jiān)、人民等%20資產(chǎn)管理新規(guī)征求意見稿.docx" .  "銀監(jiān)、人民等%20資產(chǎn)管理新規(guī)征求意見稿.docx" docx 

（2）規(guī)范非標(biāo)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理

 "非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會.doc" 非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義  "非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會.doc" -  "非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會.doc" 銀監(jiān)會  "非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會.doc" .doc 

 "同一機(jī)構(gòu)兜底.doc" 同一機(jī)構(gòu)兜底  "同一機(jī)構(gòu)兜底.doc" .doc： 

（3）表外資產(chǎn)合規(guī)管理    

 "商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc" 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引  "商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc" -  "商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc" 征求意見稿  "商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc" -16.11.23.doc 

 "表外業(yè)務(wù)風(fēng)險.doc" 表外業(yè)務(wù)風(fēng)險  "表外業(yè)務(wù)風(fēng)險.doc" .doc  

2、同業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理 

（1）總體要求： 

有哪些同業(yè)業(yè)務(wù)？ 

哪些部門經(jīng)營和管理同業(yè)業(yè)務(wù)？ 

有哪些監(jiān)管規(guī)定？ 

如何規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營？ 

同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點(diǎn)和監(jiān)督檢查？ 

架構(gòu)的合理性、合規(guī)性、風(fēng)險性判斷原則： 

沒有唯一性、與本行資產(chǎn)管理規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險管理要求相適應(yīng)的是最好的 

本行？ 

總行同業(yè)業(yè)務(wù)專營制 

有哪些同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行總行專營制？ 

注意：總行專營制并不是一個部門經(jīng)營制，但是，多部門經(jīng)營必須有一個合規(guī)部門統(tǒng)一規(guī)劃和管理 

同業(yè)賬戶開戶使用的管理？ 

如何理解城商行和農(nóng)商行的總行架構(gòu) 

關(guān)注未經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)在異地設(shè)立經(jīng)營機(jī)構(gòu)的行為？ 

直銷銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中經(jīng)營中的合規(guī)性問題？ 

同業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)管理的難點(diǎn)： 

多品種經(jīng)營、多部門經(jīng)營的特點(diǎn) 

如何把控授權(quán)？ 

如何把控授信的監(jiān)督檢查的完整性？ 

（2）監(jiān)管規(guī)定：同業(yè)業(yè)務(wù)品種、相關(guān)規(guī)定

案例   "規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)-四部委.docx" 規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)  "規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)-四部委.docx" -  "規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)-四部委.docx" 四部委  "規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)-四部委.docx" .docx 

案例：  "銀監(jiān)會同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)定.doc" 銀監(jiān)會同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)定  "銀監(jiān)會同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)定.doc" .doc 

（3）資金業(yè)務(wù)三大風(fēng)險表現(xiàn) 

信用風(fēng)險：  "企業(yè)債券違約.docx" 企業(yè)債券違約  "企業(yè)債券違約.docx" .  "企業(yè)債券違約.docx" docx 

市場風(fēng)險：利率風(fēng)險、融資風(fēng)險 

操作風(fēng)險 

案例：

光大證券烏龍20130820_215748.mp4

 "富田銀行資金違規(guī)交易.doc" 富田銀行資金違規(guī)交易  "富田銀行資金違規(guī)交易.doc" .doc 

 "交銀施羅德烏龍事件－交易54分鐘緊急停牌%20交銀ETF烏龍或賠償千萬.doc" 交銀施羅德烏龍事件－交易  "交銀施羅德烏龍事件－交易54分鐘緊急停牌%20交銀ETF烏龍或賠償千萬.doc" 54  "交銀施羅德烏龍事件－交易54分鐘緊急停牌%20交銀ETF烏龍或賠償千萬.doc" 分鐘緊急停牌 交銀  "交銀施羅德烏龍事件－交易54分鐘緊急停牌%20交銀ETF烏龍或賠償千萬.doc" ETF  "交銀施羅德烏龍事件－交易54分鐘緊急停牌%20交銀ETF烏龍或賠償千萬.doc" 烏龍或賠償千萬  "交銀施羅德烏龍事件－交易54分鐘緊急停牌%20交銀ETF烏龍或賠償千萬.doc" .doc 

 "債市利益輸送.docx" 債市利益輸送  "債市利益輸送.docx" .  "債市利益輸送.docx" docx 

 "農(nóng)行、中信票據(jù)大案.docx" 農(nóng)行、中信票據(jù)大案  "農(nóng)行、中信票據(jù)大案.docx" .  "農(nóng)行、中信票據(jù)大案.docx" docx 

 "國海證券債務(wù)代持違約案例.docx" 國海證券債務(wù)代持違約案例  "國海證券債務(wù)代持違約案例.docx" .  "國海證券債務(wù)代持違約案例.docx" docx 

 "僑興債引爆債券危機(jī)%20垃圾債如何被.docx" 僑興債引爆債券危機(jī) 垃圾債如何被  "僑興債引爆債券危機(jī)%20垃圾債如何被.docx" .  "僑興債引爆債券危機(jī)%20垃圾債如何被.docx" docx 

 "銀監(jiān)會%20%20城商行風(fēng)險警示.docx" 銀監(jiān)會  城商行風(fēng)險警示  "銀監(jiān)會%20%20城商行風(fēng)險警示.docx" .  "銀監(jiān)會%20%20城商行風(fēng)險警示.docx" docx 

（4）資金業(yè)務(wù)合規(guī)管理和風(fēng)險控制要點(diǎn)

 "資金業(yè)務(wù)風(fēng)險" 業(yè)務(wù)架構(gòu)：資金業(yè)務(wù)風(fēng)險“三段控制論”  "資金業(yè)務(wù)風(fēng)險" .doc 

 "資金業(yè)務(wù)授權(quán)風(fēng)險管理.doc" 業(yè)務(wù)授權(quán)：資金業(yè)務(wù)授權(quán)風(fēng)險管理  "資金業(yè)務(wù)授權(quán)風(fēng)險管理.doc" .doc 

同業(yè)授信：  "../../../../../yhl31/Desktop/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/銀監(jiān)%20%20%20同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx" 銀監(jiān)  "../../../../../yhl31/Desktop/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/銀監(jiān)%20%20%20同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx"    同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量  "../../../../../yhl31/Desktop/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/銀監(jiān)%20%20%20同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx" .docx 

交易對象的授信 

交易品種的授信 

交易額度的授信

 "資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動化風(fēng)險控制.doc" 業(yè)務(wù)系統(tǒng)：資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動化風(fēng)險控制  "資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動化風(fēng)險控制.doc" .doc 

規(guī)范和嚴(yán)格檢查拆借、回購、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的操作流程、行為 

業(yè)務(wù)流程： 

 "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" 交易  "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" -  "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" 清算  "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" -  "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" 會計核算流程  "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc"    "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" 清算：資金支付、債券過戶、到期處理流程  "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc"    "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" （業(yè)務(wù)、風(fēng)險）信息報告流程  "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc"    "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" 德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失  "德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" .doc 

？？？ 

業(yè)務(wù)規(guī)則： 

 "中國外匯交易中心.doc" 中國外匯交易中心  "中國外匯交易中心.doc" .doc 

 "同業(yè)債券交易結(jié)算.doc" 同業(yè)債券交易結(jié)算  "同業(yè)債券交易結(jié)算.doc" .doc 

 "中國證券登記結(jié)算公司.doc"  中國證券登記結(jié)算公司  "中國證券登記結(jié)算公司.doc" .doc 

 "同業(yè)債券交易參與資格及規(guī)則.doc" 同業(yè)債券交易參與資格及規(guī)則  "同業(yè)債券交易參與資格及規(guī)則.doc" .doc 

 "上海銀行間同業(yè)Shibo.doc" 上海銀行間同業(yè)  "上海銀行間同業(yè)Shibo.doc" Shibo.doc 

 "Shibor.doc" Shibor.doc 

 "LIBOR.doc" LIBOR.doc 

支付系統(tǒng)：swift.債券質(zhì)押等

（5）資金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查的重點(diǎn)和方法 

（5-1）檢查方案      "Book1-資金.xls" Book1-  "Book1-資金.xls" 資金  "Book1-資金.xls" .  "Book1-資金.xls" xls 

如何進(jìn)行總行資金業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查？ 

（5-2）共同點(diǎn)： 

專營制：架構(gòu)、人員配備檢查 

系統(tǒng)檢查：業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)、會計核算系統(tǒng)、風(fēng)險報告信息系統(tǒng)、臺賬 

授權(quán)：授權(quán)管理、經(jīng)營范圍、經(jīng)營金額 

授信：交易對手的授信管理 

制度建設(shè) 

（5-3）同業(yè)專營制檢查 

案例：  "同業(yè)專營業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn).docx" 同業(yè)專營業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn)  "同業(yè)專營業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn).docx" .  "同業(yè)專營業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn).docx" docx 

案例：  "上海滬銀監(jiān)局銀行同業(yè)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn).docx" 上海滬銀監(jiān)局銀行同業(yè)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn)  "上海滬銀監(jiān)局銀行同業(yè)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn).docx" .  "上海滬銀監(jiān)局銀行同業(yè)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn).docx" docx  

在未獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)專營部門的同時，在異地設(shè)立同業(yè)分部，開展同業(yè)業(yè)務(wù)，或賦予分行過大權(quán)限，或派駐總行人員在分行辦公。 

同業(yè)業(yè)務(wù)總行專營制，并不是說一個部門經(jīng)營制，但多個部門經(jīng)營，必須由一個部門統(tǒng)一管理，這個部門以合規(guī)部門為主。 

（5-4）強(qiáng)調(diào)線上交易和系統(tǒng)交易 

A： 什么是規(guī)范的電子化交易？　什么是規(guī)范的線上交易？ 

B：同業(yè)業(yè)務(wù)的電子化交易、線上交易品種？ 

拆放？ 債券投資？ 理財產(chǎn)品？  電子化銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)?

 "../../../../../yhl31/Desktop/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/銀監(jiān)會票據(jù)交易治理.docx" 銀監(jiān)會票據(jù)交易治理  "../../../../../yhl31/Desktop/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/銀監(jiān)會票據(jù)交易治理.docx" .docx  

對非電子的場外交易要深入檢查？ 

（6）主要同業(yè)業(yè)務(wù)的檢查方法

（6-1）  "資金頭寸管理審計.docx"  資金頭寸管理審計  "資金頭寸管理審計.docx" .  "資金頭寸管理審計.docx" docx 

（6-2）   "資金拆入、拆出審計.docx" 資金拆入、拆出審計  "資金拆入、拆出審計.docx" .  "資金拆入、拆出審計.docx" docx 

 "同業(yè)市場操作規(guī)則.docx" 同業(yè)市場操作規(guī)則  "同業(yè)市場操作規(guī)則.docx" .  "同業(yè)市場操作規(guī)則.docx" docx 

（6-3）  "債券投資業(yè)務(wù)審計.docx" 債券投資業(yè)務(wù)審計  "債券投資業(yè)務(wù)審計.docx" . 

（6-4）委外投資業(yè)務(wù)檢查：  "委外業(yè)務(wù)--委托投資業(yè)務(wù).docx" 委外業(yè)務(wù)  "委外業(yè)務(wù)--委托投資業(yè)務(wù).docx" --  "委外業(yè)務(wù)--委托投資業(yè)務(wù).docx" 委托投資業(yè)務(wù)  "委外業(yè)務(wù)--委托投資業(yè)務(wù).docx" .  "委外業(yè)務(wù)--委托投資業(yè)務(wù).docx" docx 

（6-5）票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險： 

 "票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險.docx" 票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險  "票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險.docx" .  "票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險.docx" docx 

 "票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險.docx" 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險  "票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險.docx" .  "票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險.docx" docx 

銀行票據(jù)中心業(yè)務(wù)在什么情況下合規(guī)？在什么情況下不合規(guī)，存在套利，脫實(shí)向虛？ 

加強(qiáng)票據(jù)市場監(jiān)管的通知--銀監(jiān)、人行-2106.docx

 "票據(jù)開包檢查.docx" 票據(jù)開包檢查  "票據(jù)開包檢查.docx" .  "票據(jù)開包檢查.docx" docx 

 "同業(yè)部違規(guī)票據(jù)風(fēng)險事件.docx" 同業(yè)部違規(guī)票據(jù)風(fēng)險事件  "同業(yè)部違規(guī)票據(jù)風(fēng)險事件.docx" .  "同業(yè)部違規(guī)票據(jù)風(fēng)險事件.docx" docx 

 "電子票據(jù).docx" 電子票據(jù)  "電子票據(jù).docx" .  "電子票據(jù).docx" docx 

（6-6）   同業(yè)存單合規(guī)管理 和審計 

 "同業(yè)存單風(fēng)險.docx" 同業(yè)存單風(fēng)險  "同業(yè)存單風(fēng)險.docx" .  "同業(yè)存單風(fēng)險.docx" docx 

 "同業(yè)存單管理規(guī)定.docx" 同業(yè)存單管理規(guī)定  "同業(yè)存單管理規(guī)定.docx" .  "同業(yè)存單管理規(guī)定.docx" docx 

 "../../../../../yhl31/Desktop/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/同業(yè)存單爆發(fā)式增長.docx" 同業(yè)存單爆發(fā)式增長  "../../../../../yhl31/Desktop/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/講稿－商業(yè)銀行審計實(shí)務(wù)－PPT/同業(yè)存單爆發(fā)式增長.docx" .docx 

交叉同業(yè)存單

同業(yè)存單占比高

同業(yè)理財投向：發(fā)行同業(yè)存單-投資同業(yè)理財-投向債券市場

同業(yè)存單自發(fā)自購、同業(yè)存單互換進(jìn)行同業(yè)理財投資、委外投資、債市投資、導(dǎo)致期限錯配、加劇流動性風(fēng)險隱患，延長資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實(shí)向虛

空轉(zhuǎn)套利包括信貸、票據(jù)、理財、同業(yè)業(yè)務(wù)的同業(yè)資金空轉(zhuǎn)和同業(yè)存單空轉(zhuǎn)等

關(guān)聯(lián)套利包括違規(guī)向關(guān)聯(lián)方授信、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、以及違反或規(guī)避并表管理規(guī)定等 

未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)在異地設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、或者總行派駐人員辦公 

（十一）外包業(yè)務(wù)合規(guī)管理

案例：  "外包業(yè)務(wù)管理的基本要求.doc" 外包業(yè)務(wù)管理的基本要求  "外包業(yè)務(wù)管理的基本要求.doc" .doc 

三、合規(guī)內(nèi)控評價

合規(guī)管理是風(fēng)險防控的日常工作，合規(guī)評價結(jié)果，是手段。通過合規(guī)評價，總結(jié)各經(jīng)營單位合規(guī)政策的執(zhí)行情況，讓嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)合規(guī)政策的經(jīng)營單位受益，讓違規(guī)者受到懲罰。合規(guī)管理的日常監(jiān)管與考核結(jié)果相結(jié)合，讓經(jīng)營者始終記得有頭上一個金箍棒，知道違規(guī)行為將要付出的代價。讓合規(guī)經(jīng)營成為經(jīng)營者的自覺行動。

 "商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法.docx" 1  "商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法.docx" 、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法  "商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法.docx" .  "商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法.docx" docx    解讀 

什么是   "內(nèi)控控制環(huán)境.doc"  內(nèi)控控制環(huán)境  "內(nèi)控控制環(huán)境.doc" .doc 

 "商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc" 商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀  "商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc" .doc 

內(nèi)控評價的意義： 

與業(yè)務(wù)授權(quán)掛鉤 

與業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍掛鉤 

與干部的提拔使用掛鉤 

與績效考核：費(fèi)用、獎金、工資分配掛鉤 

與提升審計地位、審計質(zhì)量有關(guān)    

 "內(nèi)部控制評價法.doc" 2.  "內(nèi)部控制評價法.doc" 內(nèi)部控制評價法  "內(nèi)部控制評價法.doc" .doc 

3.  "內(nèi)控評價操作表.docx" 內(nèi)控評價操作表  "內(nèi)控評價操作表.docx" .  "內(nèi)控評價操作表.docx" docx 

 "審計-內(nèi)控評價附表.xls" 4.  "審計-內(nèi)控評價附表.xls" 審計  "審計-內(nèi)控評價附表.xls" -  "審計-內(nèi)控評價附表.xls" 內(nèi)控評價附表  "審計-內(nèi)控評價附表.xls" .  "審計-內(nèi)控評價附表.xls" xls  定級標(biāo)準(zhǔn) 

五、合規(guī)管理與績效考核

績效考核與經(jīng)營者和員工的工資、獎金等直接掛鉤，直接影響到自己的利益。合規(guī)政策執(zhí)行的結(jié)果應(yīng)該直接體現(xiàn)在績效考核中，合規(guī)執(zhí)行和評價結(jié)果在績效考核中應(yīng)占多少比重，應(yīng)根據(jù)本行實(shí)際。 

日常的合規(guī)管理、年終的合規(guī)評價、最終的績效考核三者的結(jié)合必將提升合規(guī)風(fēng)險管理的水平。

一、績效考核的概念 

 "講稿--績效考核.doc" 講稿  "講稿--績效考核.doc" --  "講稿--績效考核.doc" 績效考核  "講稿--績效考核.doc" .doc 

 "銀監(jiān)會績效考核文件.docx" 銀監(jiān)會績效考核文件  "銀監(jiān)會績效考核文件.docx" .  "銀監(jiān)會績效考核文件.docx" docx 

二、績效考核的法規(guī)依據(jù)

三、績效考核的原則

四、績效考核編制的方法

五、考核指標(biāo)  五大類及舉例 

六、驗(yàn)證和檢查 

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