商業(yè)銀行集團(tuán)授信風(fēng)控和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理

  培訓(xùn)講師：陳燁

講師背景：
陳燁老師銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理專家某商業(yè)銀行總行高級(jí)內(nèi)訓(xùn)師某商業(yè)銀行總行高級(jí)信貸審批人亞洲開發(fā)銀行“壓力測(cè)試工作組”成員某商業(yè)銀行OECD國(guó)家海外機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官銀監(jiān)會(huì)“新資本協(xié)議研究和規(guī)劃項(xiàng)目組”成員銀監(jiān)會(huì)“壓力測(cè)試實(shí)踐與監(jiān)管工作組”核心成員現(xiàn)任 詳細(xì)>>

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商業(yè)銀行集團(tuán)授信風(fēng)控和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理詳細(xì)內(nèi)容

商業(yè)銀行集團(tuán)授信風(fēng)控和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理

2024：集團(tuán)授信風(fēng)控和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理
模塊一：集團(tuán)客戶授信風(fēng)控管理
集團(tuán)客戶授信的問題與挑戰(zhàn)
集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
系統(tǒng)性
隱蔽性
破壞性強(qiáng)
需要重視的問題
機(jī)制不夠健全
管理線條較粗
缺乏差別化安排
牽頭行把關(guān)不嚴(yán)
應(yīng)對(duì)措施：集團(tuán)客戶授信的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理
構(gòu)建有效集團(tuán)客戶授信額度管控機(jī)制
科學(xué)確定集團(tuán)額度批復(fù)額度
加強(qiáng)集團(tuán)客戶合同額度管理
監(jiān)督集團(tuán)客戶主辦行認(rèn)真履職
加快推進(jìn)授信談判和平行作業(yè)工作
集團(tuán)客戶授信額度的分級(jí)管理（示例）
批復(fù)額度
合同額度
占用額度
實(shí)證應(yīng)用：商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信實(shí)操
去偽存真，精確識(shí)別關(guān)聯(lián)方交易
關(guān)聯(lián)交易的范圍與程度
關(guān)聯(lián)交易的動(dòng)機(jī)及影響
資金（產(chǎn)）轉(zhuǎn)移路徑及最終去向
……
提高警惕，嚴(yán)控多元化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
分析多元化業(yè)務(wù)成因
評(píng)估集團(tuán)客戶是否具有相關(guān)資源
多元化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)結(jié)果是否顯現(xiàn)
……
業(yè)務(wù)路徑，整體評(píng)估分步實(shí)施
明確集團(tuán)授信評(píng)估范圍
合并分析、分解評(píng)估
風(fēng)險(xiǎn)判斷，總體把控
……
模塊二：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理
風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)定義
單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
銀行賬簿各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
交易賬簿內(nèi)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
現(xiàn)有業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生損失的大小
大額風(fēng)險(xiǎn)暴露
商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露
客戶類型劃分
非同業(yè)單一客戶
主權(quán)實(shí)體
中央銀行
公共部門實(shí)體
企事業(yè)法人
自然人
匿名客戶
未穿透的資產(chǎn)管理產(chǎn)品和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品
……
集團(tuán)客戶和經(jīng)濟(jì)依存客戶
集團(tuán)客戶
經(jīng)濟(jì)依存客戶
……
各類型客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露限額要求
風(fēng)險(xiǎn)暴露類型劃分
一般風(fēng)險(xiǎn)暴露
各項(xiàng)貸款
投資債券
存放同業(yè)
拆放同業(yè)
買入返售資產(chǎn)
……
特定風(fēng)險(xiǎn)暴露
不使用穿透法的資產(chǎn)管理或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品
使用穿透方法且所有投資者處于同一等級(jí)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品
使用穿透方法且投資者之間優(yōu)先級(jí)不同的資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品
交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露
債券、股票及其衍生工具形成
交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
場(chǎng)外衍生工具、證券融資交易形成
潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露
擔(dān)保、承諾等表外形成
實(shí)證應(yīng)用：商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理實(shí)操
客戶基礎(chǔ)信息管理
關(guān)聯(lián)客戶管理
關(guān)聯(lián)客戶識(shí)別
關(guān)聯(lián)客戶管理
大額風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量與分析系統(tǒng)
風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法
風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量規(guī)則
風(fēng)險(xiǎn)暴露分析管理
大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)測(cè)預(yù)警
小額風(fēng)險(xiǎn)的界定與處理
大額風(fēng)險(xiǎn)暴露預(yù)警

 

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《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理》問題的提出?國(guó)家新政頻出，WHY←國(guó)家最新政策?習(xí)近平總書記：健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線←中共中央政治局集體學(xué)習(xí)?維護(hù)金融安全，是關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局性的、帶有戰(zhàn)略性、根本性的一件大事←全國(guó)金融工作會(huì)議?金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣，隱蔽性、突發(fā)性、傳染性、危害性強(qiáng)，必須格外小心，審慎管理?既防“黑天鵝”，也防“灰犀?！保?/p>

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2024重點(diǎn)行業(yè)：業(yè)務(wù)機(jī)遇、項(xiàng)目評(píng)估與授信審批策略@商業(yè)銀行模塊一、內(nèi)外部金融環(huán)境分析監(jiān)管新政頻出習(xí)近平總書記健全金融監(jiān)管體系守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清今后整個(gè)趨勢(shì)是金融監(jiān)管會(huì)越來越嚴(yán)維護(hù)金融安全關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局性的、帶有戰(zhàn)略性、根本性的一件大事金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣隱蔽性、突發(fā)性、傳染性、危害性強(qiáng)須格外小心，審慎管理既防“黑天鵝”，

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