中小商業(yè)銀行信貸風險管理

  培訓講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風險管理專家編寫教材：《金融市場學》《投資項目評估》《證券投資學》《國際投資學》西安交通大學金融學博士澳大利亞悉尼大學金融系學者陜西財經學院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學高校經濟與金融學院教授毛英老師在信貸風險管理、投資項目評 詳細>>

    課程咨詢電話：

中小商業(yè)銀行信貸風險管理詳細內容

中小商業(yè)銀行信貸風險管理


一、目前我國中小銀行面臨的巨大沖擊和挑戰(zhàn)


1、利率市場化


2、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊


3、民營銀行的成立


4、房地產不確定性增加


5、產能過剩對中小銀行的影響


二 、中小商業(yè)銀行信用風險識別與管理的基本思路


1、中小商業(yè)銀行信用風險的主要來源


1）來自于客戶及擔保體之中


2）來自于銀行內部


2、中小商業(yè)銀行信貸風險的防控思路


1）全流程管控（貸前、貸中和貸后）


2）全員管控（全體員工參與）


三、中小商業(yè)銀行的貸前盡職調查


1、貸前盡職調查的內容和方法


1）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法


2）銀行交易記錄調查


3）利益關系人調查


4）稅務工商等職能部門的調查


5）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析


6）客戶數(shù)據(jù)的分析技術


2、客戶財務狀況的調查


1）財務報表分析概述


2）三張財務報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質


3）怎樣快速閱讀財務報表


4）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力


5）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力


6）客戶的盈利能力應當從哪些財務數(shù)據(jù)分析中獲得


7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上


8）有經驗的財務分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應收賬款


3、客戶表外因素的調查


1）客戶的法人治理結構


2）客戶的內部控制


3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃


4）違規(guī)、錯弊及異常事項


5）客戶社會責任的調查


4、授信調查報告的撰寫


1）授信調查報告的撰寫要求


2）授信調查報告的內容


3）授信調查報告的格式樣本


四、中小商業(yè)銀行信用風險事中管理


1、貸款審查的流程控制


2、不相容職責是否分離


3、貸款的授權控制


4、貸款審核和批準控制


五、中小商業(yè)銀行信用風險事后風險預警


1、財務狀況的風險預警


1)流動性差


2)貿易過度


3)過度借貸


4)融資失衡


5)異常好的業(yè)績


2、賬戶記錄的風險預警


1)財務透明度低


2)賬戶異常


3)過度擴張


3、管理狀況的風險預警


1)舞弊/監(jiān)督機構的調查/訴訟


2)管理層/股東的頻繁更替


3)管理層個人行為


4)爭端、訴訟


4、運作情況的風險預警


1)集中度過高


2)過度投機


3)環(huán)境風險


4)生產風險


5、市場狀況的風險預警


1)產品生命周期短


2)價格戰(zhàn)


3)監(jiān)管變化


6、產業(yè)狀況的風險預警


1)產能過剩


2)政府過度干預


3)產業(yè)預期發(fā)展


六、不良貸款的處置方式


1、貸款的五級分類及其風險處理


2、賬款催收與管理


3、加強對不良貸款處置情況的檢查和稽核


4、逾期應收賬款如何進行有效催收


七、中小銀行的客戶資信評價與管理技術


1、掌握征信技術管控客戶的信用風險


1）信用風險的兩大類別


2）征信的本質特征


3）征信的基本原則　


4）國內慣用信用評級的五性分析


5）信用報告的基本要素


6）客戶信息采集和管理


7）征信數(shù)據(jù)庫的建設與應用


2、企業(yè)客戶的資信評級


1）評級程序


2）信用評級指標體系　


3）評級方法


4）信用評級的5C原則


5）評級模型


6）評級符號


7）結果修正


8）應用風險指數(shù)調整信用額度


八、中小銀行常見關鍵信用風險點及其防控措施


1、借款人主體資格的風險


2、擔保人主體資格的風險


3、合同簽訂中的法律風險


4、貸款人未在有效期間內主張權利風險


5、放款之后怠于收款的風險


6、擔保人對外擔保有限制性規(guī)定的風險


7、將不得抵押的財產作抵押的風險


8、未辦理抵押登記的風險


9、以他人財產作抵押的風險


10、未經共有人同意把共有財產作抵押的風險


11、一貸多保的信貸操作風險


12、優(yōu)先權不對的信貸風險


13、法院查封的抵押權變現(xiàn)風險


九、如何快速識別小微企業(yè)風險


1、關注三品（人品、產品、抵押品）量風險


2、注重三流（人流、車流、現(xiàn)金流）看實力


3、借助三保（保安、保潔、保姆）知信息


4、借助三表（水表、電表、氣表）看狀態(tài)



 


課程總結



 



 

毛英老師的其它課程

信貸風險管理流程章業(yè)務流程與風險理念第二章信貸營銷與市場準入第三章信用等級評定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務申請與受理第六章信貸調查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務發(fā)生后管理第十一章信貸資產風險分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風險監(jiān)控與責任追究第十五章客戶關系管理章業(yè)務流程與風險理念1、信貸營銷→信用

 講師：毛英詳情

篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點2.我國銀行信貸流程存在的主要問題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請→受理與調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求n對于固定資產貸款業(yè)務的專項要求n對于流動資金貸款業(yè)務的專項要求n

 講師：毛英詳情

不良資產催收   01.01

部分經濟發(fā)展與銀行貸款質量1、經濟運行狀況與銀行貸款質量關系2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認識銀行貸款質量1、影響貸款質量的因素2、貸款質量與風險管理能力的關系3、評價貸款質量的指標4、不良率與損失率第三部分信貸風險管理問題1、風險偏好問題2、貸款集中度問題3、風險識別問題4、業(yè)務操作問題5、因員工道德風險誘發(fā)的不良資產第四部分保持貸款高質量的措施1

 講師：毛英詳情

導論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風險2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險制度①存款保險制度的功能②存款保險制度的運行機理③存款保險制度的特征④隱性存款保險制度一、存款保險制度對于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險制度的演進對比：美國、加拿大、日本2、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險作用原理3、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的負面

 講師：毛英詳情

一、合規(guī)經營必須樹立的幾個觀點1.建設合規(guī)文化l風險防范文化l強化制度文化l堅持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強制度建設3.重視自律規(guī)范4.強化崗位制約5.重視組織控制6.嚴格內審監(jiān)督二、會計柜臺業(yè)務風險點分析1.會計業(yè)務主要風險點：6環(huán)節(jié)2.柜臺操作主要風險點：6環(huán)節(jié)三、柜面風險防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調撥、作廢和注銷、遺失的

 講師：毛英詳情

信貸管理與風險控制（附加匯票內容）一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點1.1中小微企業(yè)的劃分標準1.2中小微企業(yè)的信貸特點（與大型企業(yè)相比）1.3中小微企業(yè)信貸資產質量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風險防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準入關）2.2中小微企業(yè)授信風險控制抓手2.3金融服務方案設計與風險控制措施的落實2.4中小微企業(yè)授信風險控制技術2.4.

 講師：毛英詳情

部分戰(zhàn)略新興產業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展政策脈絡分析第二部分戰(zhàn)略新興產業(yè)風險與機遇章節(jié)能環(huán)保產業(yè)信貸風險一、節(jié)能環(huán)保產業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風險分析行業(yè)整合風險、行業(yè)經營風險三、環(huán)保行業(yè)信貸風險分析水務、火電項目、脫硫信貸對策第二章新一代信息技術產業(yè)信貸風險一、信息技術產業(yè)政策解讀二、地理信息產業(yè)信貸風險三、云計算產業(yè)面臨的優(yōu)勢

 講師：毛英詳情

一、背景1、一個起點：銀監(jiān)會“8號文”2、監(jiān)管變革、機構博弈與同業(yè)競合n大資管時代的來臨n經濟轉型與金融壓抑n當前顯著的金融壓抑特征n大資管時代的監(jiān)管博弈n大資管時代的機構博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務的快速崛起n券商、信托、基金相關業(yè)務回顧二、債權直接融資工具、銀行資產管理計劃分析1、首批11家銀行試點2、兩項試點相輔相成：資產端？資金端？3、試點銀行兩種角色：發(fā)

 講師：毛英詳情

一、貸款五級分類概述1貸款五級分類的歷史沿革2為什么要實行貸款五級分類3推行貸款五級分類的難點和問題4貸款五級分類的核心定義及參考特征二、貸款五級分類方法解析1信貸資產風險分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財務分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財務分析A.財務分析的意義及注意的問題B.損益表的分析

 講師：毛英詳情

章貸前風險管理的準備工作一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆二、對不同的客戶應了解不同的內容三、善于從其他渠道獲取側面信息第二章貸前調查的風險管理一、現(xiàn)場調查的注意事項二、非現(xiàn)場調查中幾個容易忽略的風險點（一）企業(yè)的實際資本（二）企業(yè)的股權結構（三）企業(yè)的法定負責人（四）可能存在的關聯(lián)交易（五）貸款項目的合規(guī)性三、需要格外重視的風險點（一）企業(yè)生命周期分析（二）財務數(shù)據(jù)造

 講師：毛英詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://m.gzzmzs.cn INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權所有