《信貸案防——銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與案件防控》

課程名稱：《當(dāng)前金融風(fēng)險形勢、監(jiān)管政策與信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》（信貸業(yè)務(wù)篇）
課程背景：
從當(dāng)前金融風(fēng)險形勢與嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢為切入點(diǎn)，讓學(xué)員充分了解當(dāng)前風(fēng)險形勢與監(jiān)管政策。讓信貸客戶經(jīng)理對崗位有清晰的認(rèn)知，理論結(jié)合實(shí)際，深入淺出，運(yùn)用大量的案例視頻、翔實(shí)的數(shù)據(jù)，從當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢、合規(guī)管理的內(nèi)涵、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險案例及管控攻略等方面進(jìn)行深入的分析和指導(dǎo)。通過課堂提問、小組PK、案例討論、現(xiàn)場演練等形式加強(qiáng)互動交流。
課程對象：銀行管理人員、行長、信貸經(jīng)理、客戶經(jīng)理、銀行從業(yè)人員。
授課方式：線下：講解+解讀+案例分析+小組討論、線上：直播/錄播
課程大綱/要點(diǎn)：
當(dāng)前金融風(fēng)險形勢
1、宏觀經(jīng)濟(jì)層面
2、中觀行業(yè)層面
3、微觀客戶層面
1）信用風(fēng)險特征
2）欺詐風(fēng)險特征
4、監(jiān)管合規(guī)層面
盤點(diǎn)2020-2021年出臺的針對銀行信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)監(jiān)管政策
二、新形勢下銀行風(fēng)控的難點(diǎn)與挑戰(zhàn)
1、疫情導(dǎo)致共債風(fēng)險凸顯
2、新型風(fēng)險現(xiàn)象增多
1）客戶風(fēng)險等級區(qū)域性失靈及案例
2）反人臉識別反欺詐手段失靈及案例
3）中介包裝導(dǎo)致客戶畫像失靈及案例
4）黑客攻擊下的外部數(shù)據(jù)畫像失靈及案例
5）征信白戶漏洞下的公積金欺詐及案例
6）類電信詐騙手段及案例
7）團(tuán)體欺詐手段及案例
3、客戶信息保護(hù)面臨很大的挑戰(zhàn)
1）同業(yè)客戶信息泄露案例、監(jiān)管處罰案例
2）關(guān)于客戶信息保護(hù)的重點(diǎn)法條解析
例如：《民法典》、《個人信息保護(hù)法》、《刑法》侵犯公民個人信息罪等
三、監(jiān)管關(guān)注的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險特征、風(fēng)險案例與防控措施
1.監(jiān)管關(guān)注的信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險案例
1）客戶真實(shí)性核查不嚴(yán)風(fēng)險點(diǎn)及案例
2）貸前調(diào)查的核心事項委托第三方完成風(fēng)險點(diǎn)及案例
3）貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系風(fēng)險點(diǎn)及案例
4）抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職風(fēng)險點(diǎn)及案例
5）超權(quán)限審批貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)及案例
6）貸款用途管控不嚴(yán)風(fēng)險點(diǎn)及案例
2.近三年監(jiān)管處罰案例分析
針對信貸業(yè)務(wù)核心風(fēng)險點(diǎn)通報監(jiān)管近三年的處罰案例、以及監(jiān)管要求的風(fēng)險防控措施
3.銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控措施
1）如何開展現(xiàn)場調(diào)查
2）如何進(jìn)行見客談話
3）如何揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系
4）如何充分進(jìn)行抵質(zhì)押物盡職調(diào)查
5）如何對貸款用途進(jìn)行有效監(jiān)控
4.圍繞信貸業(yè)務(wù)核心風(fēng)險點(diǎn)組織開展2－3輪案例分享討論
四、最新《民法典》對于銀行信貸業(yè)務(wù)的影響及對策
銀行應(yīng)如何判斷借款主體？
1）《民法典》中關(guān)于借款主體的法條解析
2）借款主體規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應(yīng)對借款主體規(guī)則的對策建議
銀行可以接受哪些財產(chǎn)作為擔(dān)保財產(chǎn)？
1）《民法典》中關(guān)于擔(dān)保財產(chǎn)的法條解析
2）擔(dān)保財產(chǎn)規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應(yīng)對擔(dān)保財產(chǎn)規(guī)則的對策建議
銀行如何應(yīng)對新增的非典型擔(dān)保？
1）《民法典》中關(guān)于非典型性擔(dān)保的法條解析
2）非典型性擔(dān)保規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應(yīng)對非典型性擔(dān)保規(guī)則的對策建議
銀行如何做好擔(dān)保登記？
1）《民法典》中關(guān)于擔(dān)保登記的法條解析
2）擔(dān)保登記規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應(yīng)對擔(dān)保登記規(guī)則的對策建議
銀行如何做好押品管理？
1）《民法典》中關(guān)于押品的法條解析
2）押品規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應(yīng)對押品規(guī)則的對策建議
抵押物轉(zhuǎn)讓是否需要銀行同意？
1）案例（抵押物轉(zhuǎn)讓）
2）《民法典》中關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的規(guī)則變化解析
3）抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化對銀行的影響
4）銀行應(yīng)對抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化的對策建議
8.動產(chǎn)抵押權(quán)能否追及正常買受人？
1）案例（動產(chǎn)抵押權(quán)）
2）《民法典》中關(guān)于動產(chǎn)抵押權(quán)的規(guī)則解析
3）動產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)則對銀行的影響
4）銀行應(yīng)對動產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)則的對策建議
9. 如何防范倒簽租賃合同對抗銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)？
1）案例（抵押權(quán)與租賃之間先后順序?qū)梗?br /> 2）《民法典》關(guān)于買賣不破租賃的規(guī)則變化解析
3）買賣不破租賃的適用條件
4）銀行如何避免租賃合同倒簽風(fēng)險
10.居住權(quán)制度對銀行抵押有何影響？
1）案例（居住權(quán)的設(shè)立）
2）《民法典》關(guān)于居住權(quán)制度的解析
3）居住權(quán)的適用條件
4）銀行如何應(yīng)對居住權(quán)制度
11.動產(chǎn)押品同時設(shè)定抵押和質(zhì)押應(yīng)如何受償？
1）同時設(shè)立抵押與質(zhì)押的清償規(guī)則
2）銀行如何應(yīng)對動產(chǎn)擔(dān)保
12. 新設(shè)的“超級優(yōu)先權(quán)”對銀行有何影響？
1）案例（超級優(yōu)先權(quán)）
2）《民法典》關(guān)于超級優(yōu)先權(quán)的規(guī)定解析
3）銀行信貸業(yè)務(wù)如何應(yīng)對超級優(yōu)先權(quán)
13. 最高額抵押的擔(dān)保物被查封凍結(jié)對銀行影響？
1）《民法典》關(guān)于最高額抵押的規(guī)定解析
2）最高額抵押對銀行的影響及對策
14. 保證方式?jīng)]有約定如何處理？
1）案例（保證沒有約定的情況）
2）《民法典》關(guān)于保證方式的規(guī)定解析
3）對銀行擔(dān)保權(quán)的影響
4）銀行如何應(yīng)對保證方式模糊的法律風(fēng)險？
15. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人嗎？
1）案例（債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知情況）
2）《民法典》關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的規(guī)定解析
3）銀行非標(biāo)、保理、信貸類業(yè)務(wù)如何做好應(yīng)對？
16. 保證合同是否可以約定效力獨(dú)立性？
1）《民法典》關(guān)于排除約定獨(dú)立保證的規(guī)定解析
2）銀行的擔(dān)保/增信合同怎么應(yīng)對？
17. 保證期間如何約定？
1）《民法典》關(guān)于保證期間的規(guī)定解析
2）銀行業(yè)務(wù)如何約定保證期間？
五、風(fēng)險管理的反思
1.課程回顧與收獲
2.風(fēng)險管理的反思

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