《金融資產(chǎn)分類、資產(chǎn)管理新規(guī)下的商業(yè)銀行授信審批策略》

  培訓講師：羅薇

講師背景：
羅薇老師資深銀行風控合規(guī)法律專家高級經(jīng)濟師FRM金融風險管理師國家法律執(zhí)業(yè)資格證書SAS全球認證數(shù)據(jù)分析師商業(yè)銀行年度最佳培訓講師上海交通大學全日制碩士研究生十年以上金融機構授課培訓經(jīng)驗商業(yè)銀行金融財經(jīng)年度最佳課題研究獎十五年國有大型商業(yè)銀 詳細>>

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《金融資產(chǎn)分類、資產(chǎn)管理新規(guī)下的商業(yè)銀行授信審批策略》

課程名稱：《金融資產(chǎn)分類、資產(chǎn)管理新規(guī)下的商業(yè)銀行授信審批策略》
——羅薇6課時
一、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》的挑戰(zhàn)與變革
明確分類資產(chǎn)范圍
增設風險分類獨立性原則
對五級分類標準進行調整
提出了以評估債務人履約能力為中心的風險分類理念
對個人貸款等零售資產(chǎn)風險分類進行區(qū)別對待
增設不良資產(chǎn)風險評級上調制度
建立重組資產(chǎn)分類制度
設置合理的過渡期，提出差異化的實施安排
二、《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法》帶來的挑戰(zhàn)與變革
1、差異化監(jiān)管，分檔制定監(jiān)管規(guī)則
第一檔銀行
第二檔銀行
第三檔銀行
2、對公信貸，鼓勵優(yōu)質大型與中小企業(yè)投放，約束房企開發(fā)與項目貸款
3、零售信貸，消費經(jīng)營貸權重穩(wěn)定，鼓勵優(yōu)質信用卡業(yè)務增長
4、第一支柱信用和操作風險的差異化監(jiān)管的分檔指標標準是“調整后表內外資產(chǎn)余額”
5、第二支柱變化不大，第三支柱披露要求大幅提升
6、權重法銀行資本計量總體平穩(wěn)但結構變化很大
7、內評法銀行資本節(jié)省程度持續(xù)提升
8、房地產(chǎn)敞口資本要求有升有降
9、金融機構的調整同時影響資產(chǎn)和負債
10、資管產(chǎn)品和資產(chǎn)證券化能否穿透管理的資本計量差異很大
11、一般公司敞口的細分有利于資本節(jié)省
12、零售風險暴露監(jiān)管和業(yè)務概念的重新梳理
13、表外業(yè)務的調整影響不容忽視
三、資本新規(guī)下銀行授信審批流程及策略
1、客戶基本信息分析
2、經(jīng)營管理分析
3、貸款項目評估
4、擔保措施調查
5、授信方案制定
6、合同與放款
四、資本新規(guī)對房地產(chǎn)貸款的影響與審批策略
新規(guī)對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的影響
存量業(yè)務方面
新增業(yè)務方面
新規(guī)對房地產(chǎn)抵押貸款的影響
1）個人住房抵押貸款RWA影響分析
2）對公房抵貸RWA影響分析
3）個人房抵貸RWA影響分析
4）房地產(chǎn)開發(fā)風險暴露設置的影響
5）居住用和商用房地產(chǎn)風險暴露設置的影響
3、房地產(chǎn)貸款審查要點
1）房地產(chǎn)開發(fā)貸款審查要點
2）房地產(chǎn)抵押貸款審查要點

 

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