近期宏觀環(huán)境下的個貸業(yè)務與風險解讀

《近期宏觀環(huán)境下的個貸業(yè)務與風險解讀》0.5天
課程導語:
我國經(jīng)濟發(fā)展仍面臨一定不確定性，外部環(huán)境更趨復雜嚴峻和不確定，經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力，新冠疫情能否被有效遏制、全球性能源短缺能否緩解、中國經(jīng)濟增速如何、貨幣政策、財政政策將如何調(diào)整發(fā)力等，引發(fā)市場高度關注趨勢和機遇應該如何把握？2021年12月10日召開的中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)宏觀政策要穩(wěn)健有效，繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。會議要求，做好明年經(jīng)濟工作，要堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)。在2022年的政府工作報告中，GDP的增速預期目標定在了5.5%，明顯高于去年GDP兩年平均同比增速5.1%，穩(wěn)中求進的 GDP增速目標很好地體現(xiàn)了今年政府穩(wěn)增長的信心和決心。
在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢下，要有效防范化解金融風險是金融監(jiān)管的主要管理方向，監(jiān)管政策密集出臺，既有對多年來資金脫實向虛的糾正，也有對系統(tǒng)性金融風險的防控。展望未來，地緣政治沖突不斷，疫情影響我國企業(yè)生產(chǎn)要素，美聯(lián)儲為首的經(jīng)濟體貨幣政策已轉(zhuǎn)趨收緊，中美兩大國博弈繼續(xù)，國際貿(mào)易經(jīng)濟情況仍趨復雜下，對全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈到物流仍有隱憂。從中國經(jīng)濟韌性保持穩(wěn)中向好，國務院常務會議確定6方面33條穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施出臺可操作的實施細則、應出盡出，全國穩(wěn)住經(jīng)濟大盤電視電話會議指出努力確保二季度經(jīng)濟實現(xiàn)合理增長和失業(yè)率盡快下降，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。同時，在如何把控業(yè)務流程的風險與提高從業(yè)人員的道德風險意識，成為發(fā)展金融業(yè)務中不可欠缺的功課。
授課大綱
熟識政策主線傳達“經(jīng)濟穩(wěn)增長”，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線
防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。
解讀2021年/2022年政府工作報告與金融相關熱點深度解讀 穩(wěn)增長/調(diào)結構/促發(fā)展
政府工作報告重點
強調(diào)金融科技與綠色金融
健全金融體系助力發(fā)展
金融穩(wěn)定委員會重要發(fā)言 "所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管”
我國經(jīng)濟發(fā)展面臨三重壓力~ 三重壓力下著力穩(wěn)預期
什么是需求收縮、消費保守
什么是供給沖擊、供應鏈短缺
什么是預期轉(zhuǎn)弱、PMI走低
如何擴內(nèi)需、保供給、糾偏差, 要揚長處、增信心
2021年政策指引聚焦金融監(jiān)管→ 2022年穩(wěn)增長政策頻送暖風
出臺地產(chǎn)調(diào)控政策到一城一策解除限制
“雙碳”目標加強信貸投向引導~鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科創(chuàng)領域《國務院辦公廳關于進一步加大對中小企業(yè)紓困幫扶力度的通知》（國辦發(fā)〔2021〕45號）
2022/4/8中國銀保監(jiān)會辦公廳關于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知
2022/5/9國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室又印發(fā)《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》
《國務院關于印發(fā)扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施的通知》（國發(fā)〔2022〕12號）要求
國務院召開全國穩(wěn)住經(jīng)濟大盤會議背后深意的解讀～穩(wěn)增長仍是硬要求
保經(jīng)濟的底線思維明確 “努力確保二季度經(jīng)濟合理增長和失業(yè)率盡快下降，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間”
政策發(fā)力～“國常會33條政策和5.23國常會的要點進行解讀
助企紓困做好普惠金融與幫扶中小企業(yè)是重中之重
六個穩(wěn)與六個保的第一項都是”就業(yè)”
兜底“三保”穩(wěn)住就業(yè)才能保民生促經(jīng)濟
個貸信用風險滯后性必須關切
房地產(chǎn)企業(yè)融資和個人住房貸款需求
企業(yè)經(jīng)營困難是環(huán)境還是管理的問題
貸款重組必須匹配產(chǎn)品生命周期
5. 金融創(chuàng)新牢牢守住風險底線，員工道德風險屢見不鮮
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》/《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》
范例：螞蟻金服事件全解析~上市前緊急叫停
《防范和處置非法集資條例》正式施行
范例：P2P 龐氏騙局全解析～”人性的貪婪”助長騙局
《數(shù)據(jù)安全法》與《個人信息保護法》
范例：“河南村鎮(zhèn)銀行暴雷” ~持續(xù)十多年的犯罪行為
范例：“渤海銀行28億存款事件”~員工行為?客戶私相授受?
關注一周一次的國務院常務會議、一月一次的中央政治局會議代表著政策導向
金融監(jiān)管關注多層次管理主題防范業(yè)務風險點
信貸助企紓困和暢通經(jīng)濟循環(huán)~ 穩(wěn)增長的重要性～政策將不斷加碼加力
1) 貨幣政策工具彈性調(diào)控~保持資金充裕及精準滴灌
2) 財政政策提前發(fā)力～減稅降費、加快支出、促進投資
3)配合宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策方向，貸款投向?qū)嶓w經(jīng)濟需要
4)保市場主體與保住就業(yè)~ 穩(wěn)民生穩(wěn)增長
5) 房地產(chǎn)企業(yè)送暖風
解析《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》
《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動的通知》
結構性信貸政策是主導信貸資源配置
解讀易行長：
“總量貨幣政策將繼續(xù)發(fā)力以支持經(jīng)濟復蘇，同時也要用好結構性貨幣政策工具支持中小企業(yè)和綠色轉(zhuǎn)型等”
金融監(jiān)管背景四大主題 : 風險防控/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規(guī)劃中明確提出“規(guī)范發(fā)展消費信貸”
最受關注的政策～房地產(chǎn)領域~2022穩(wěn)經(jīng)濟背景下頻送暖風
多家銀行緊急發(fā)聲：“斷供潮”“停貸潮”個貸風險可控
關于平臺經(jīng)濟領域的反壟斷~ 國際經(jīng)濟體共同話題
數(shù)字貨幣發(fā)展趨勢～數(shù)字人民幣
整理個人住房貸款風險及其防范
系統(tǒng)風險
銀行后期管理風險
開發(fā)商帶來的風險
信用風險
加強個人住房貸款風險防范措施
加強銀行業(yè)務人員的培訓
加強銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的審查
加強銀行內(nèi)部的管控建設

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