《小微信貸風(fēng)控與報(bào)表復(fù)原技術(shù)》


課程名稱(chēng)： 《小微信貸風(fēng)控與報(bào)表復(fù)原技術(shù)》

主講： 楊偉光老師 6-12課時(shí)
課程簡(jiǎn)介：
說(shuō)明：商業(yè)銀行信貸的營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)控是一個(gè)需要掌握的平衡，離開(kāi)風(fēng)控追求經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是不
可持續(xù)的，特別是在外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行的時(shí)候（目前），并且歷史一再證明了這一點(diǎn)。


小微企業(yè)信貸風(fēng)控一直是個(gè)難點(diǎn)，主要是小微企業(yè)體量小，本身風(fēng)險(xiǎn)高；另外，小微企
業(yè)的報(bào)表編制不規(guī)范、可參考性低。因此，為了有效進(jìn)行小微企業(yè)的信貸風(fēng)控，業(yè)內(nèi)衍
生了各種小微企業(yè)的增信技術(shù)（如供應(yīng)鏈技術(shù)、商圈批量化經(jīng)營(yíng)等），但是也有相當(dāng)一
部分以城商行與農(nóng)商行為代表的小型金融機(jī)構(gòu)采用了基于報(bào)表復(fù)原的獨(dú)立式風(fēng)控模式（
或類(lèi)IPC模式）。這種模式的核心關(guān)聯(lián)到財(cái)報(bào)復(fù)原技術(shù)。

本課程將傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控流程與技術(shù)與現(xiàn)在業(yè)內(nèi)普遍沿用的小微企業(yè)單體獨(dú)立式風(fēng)控模
式相結(jié)合，系統(tǒng)性闡述小微企業(yè)的報(bào)表復(fù)原技術(shù)與難點(diǎn)，闡釋小微企業(yè)財(cái)報(bào)分析（量化
分析）的風(fēng)控思想，使得小微企業(yè)信貸風(fēng)控能夠得到真正的提升。本課程在2017年面向
國(guó)內(nèi)超過(guò)100家中小型金融機(jī)構(gòu)做過(guò)公開(kāi)課，獲得好評(píng)。

課程對(duì)象： 中小金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)別客戶(hù)經(jīng)理、信貸分析師、風(fēng)控與審批人員。

課程收益：
通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1. 理解與掌握小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架，提升風(fēng)控理念；
2. 了解業(yè)內(nèi)各種主流小微企業(yè)風(fēng)控模式；
3. 理解與掌握?qǐng)?bào)表復(fù)原技巧。

授課方式：課堂講授，可結(jié)合客戶(hù)自身案例進(jìn)行定制。

課程大綱/要點(diǎn)：

一：小微企業(yè)信貸風(fēng)控
1、銀行信貸傳統(tǒng)風(fēng)控框架
2、小微企業(yè)信貸風(fēng)控二個(gè)難點(diǎn)
3、小微企業(yè)風(fēng)控的衍生模式
- 單體獨(dú)立分析（類(lèi)IPC）模式
- 供應(yīng)鏈模式
- 商圈模式
- 信貸工廠(chǎng)模式


二、小微企業(yè)單體分析模式的風(fēng)控核心
1、評(píng)估還款能力
2、衡量還款意愿
3、內(nèi)部流程控制


三：理解企業(yè)經(jīng)營(yíng)與核算資金需求量
1、小微企業(yè)營(yíng)運(yùn)周期的理解
2、小微企業(yè)資金需求的準(zhǔn)確測(cè)算
3、案例：煎餅小作坊的營(yíng)運(yùn)周期與資金測(cè)算


四：報(bào)表復(fù)原技術(shù)
1、資產(chǎn)負(fù)債表復(fù)原技術(shù)
2、資產(chǎn)負(fù)債表交叉檢驗(yàn)要點(diǎn)
3、損益表復(fù)原技術(shù)
4、損益表各盈利率的確定與含義
5、損益表固定費(fèi)用與可變費(fèi)用確定
6、現(xiàn)金流量表復(fù)原與比照

五：小微企業(yè)貸后監(jiān)控與催收
1、如何確定經(jīng)營(yíng)環(huán)境的健康與可持續(xù)性
2、信貸不良的前期信號(hào)把握

六：貸款催收
1、拖欠原因分析
2、催討策略與溝通
3、法律知識(shí)與訴訟

七：小微企業(yè)單體式風(fēng)控的應(yīng)用與發(fā)展
1、有效性與局限性
2、引入單體式風(fēng)控的金融機(jī)構(gòu)名錄
3、單體式風(fēng)控+互聯(lián)網(wǎng)
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