不良資產(chǎn)清收創(chuàng)新策略與實戰(zhàn)技術研修班（第二期）

課程背景

當前，商業(yè)銀行不良率普遍承壓，風險仍在進一步暴露，更好地、更主動地、更市場化地管理不良資產(chǎn)，已經(jīng)成為商業(yè)銀行必須研究的重大課題。

繼今年4月鄭州不良資產(chǎn)培訓取得巨大反響，獲得上百位同仁好評后，我們在9月擬創(chuàng)新內(nèi)容，迭代升級，再次開設不良資產(chǎn)培訓班，為銀行業(yè)帶來不良資產(chǎn)最新政策解讀、創(chuàng)新處置策略、實用實戰(zhàn)技術和數(shù)十個詳盡的案例分析，助力銀行業(yè)逾越冬天。

課程收益

“新思路、新策略、新方法、新技術”

? 監(jiān)管最新政策解讀

62號文、474號函一系列重要文件的政策解讀

? 抵債資產(chǎn)處置策略

針對抵債資產(chǎn)處置這一難題給出專項解決方案

? 普惠小微不良處置

針對普惠小微領域不良貸款給出專項解決方案

? 數(shù)字化的最新運用

詳解數(shù)字化手段在不良清收領域的應用方法

? 清收隊伍建設方法

不良資產(chǎn)團隊管理、考核激勵、重大項目決策流程設計

? 典型案例解構分析

詳解商業(yè)銀行不良管理和處置的數(shù)十個真實案例

課程須知

課程地點：天津市 

課程時間：

2024年9月11日（周三）報到

2024年9月12日-13日（周四、周五全天）正式培訓

 

培訓對象

商業(yè)銀行行長、分管副行長，資產(chǎn)管理（資產(chǎn)保全、特殊資產(chǎn)）部門管理人員，不良資產(chǎn)清收團隊人員，風險管理部、內(nèi)控合規(guī)部、法律事務部人員，管理人員、法律事務管理人員，一線支行長、營銷團隊長、客戶經(jīng)理等。

 

研學費用

4280元/人

注：包含培訓期間午餐費用2餐、資料費用、專家聘請費用、住宿費用2晚(僅需往返交通費用自理）

課程內(nèi)容

主題一：

普惠金融不良資產(chǎn)處置策略

及普惠小微管理專題培訓

分享嘉賓：葉英嵩

融至道高級執(zhí)行總裁

24年銀行風險管理從業(yè)經(jīng)歷

曾任廣發(fā)銀行杭州分行風險管理部從事信貸審批

曾任民生銀行杭州分行資產(chǎn)監(jiān)控部副總、支行行長

曾任貴州銀行總行交易融資部總經(jīng)理、中小風險管理部總經(jīng)理

曾任浙江金融資產(chǎn)交易中心資產(chǎn)監(jiān)控部副總經(jīng)理

第一部分 最新政策解析

一、2022年5月31日中國銀保監(jiān)會辦公廳關于引導金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機構改革化險的指導意見（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕62號）；

二、2024年8月2日國家金融監(jiān)督管理總局金規(guī)〔2024〕11號《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》；

第二部分 關于“普惠金融”不良處置策略

一、處置難點：抵押物折價，不夠覆蓋貸款本息；客戶要求減免利息、罰息；擔保人不配合處置；訴訟立案難，資源緊張；判決執(zhí)行難，費時費力；

二、處置思路：采用市場化處置方法，收現(xiàn)、出表準備工作同時進行；做早、做小、做不滿；尊重客戶意愿，分散確權機構，多元解決糾紛；

三、處置流程：分類、勸賣、調(diào)確、自行處置、打包轉(zhuǎn)讓；

四、批量打包轉(zhuǎn)讓、重整、委外處置、債權轉(zhuǎn)讓估值邏輯；

五、問責管理

六、團隊建設：激勵機制

第三部分 “回頭看”

一、風險前置管理

二、風險預警管理

三、組織架構建設

第四部分  不良資產(chǎn)處置中疑難問題解析

一、分類新規(guī)下的重組定義與五級分類

二、重組的方式與應用

三、重組標的的選擇與特殊重組方式

第五部分  以物抵債與抵債資產(chǎn)處置

第六部分  典型案例分析

主題二：

不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)問題破解

分享嘉賓：王志強

銀行不良清收外拓專家

國內(nèi)清收外拓金牌講師

《不良資產(chǎn)依法清收突擊系統(tǒng)》研發(fā)導師

三十年銀行與金融營銷管理經(jīng)驗

國內(nèi)不良資產(chǎn)實戰(zhàn)清收第一人

第一部分 認知能力（查封與活封/押品滅失/資產(chǎn)轉(zhuǎn)移）

不良貸款成因分析；清收處置法律知識

識別老賴關鍵步驟；應對經(jīng)驗司法實踐

賴賬級別應對策略；各個擊破解決方案

心理畫像行為特征；疑難雜癥破解密碼

慣性思維賴賬心理；人性弱點缺陷障礙

自我認知心理優(yōu)勢；談判溝通破冰技能

償還能力評估級別；工具選擇精準實施

第二部分 戰(zhàn)略部署（借名貸款/自戀型老賴/強迫型人格）

貸戶歸類與分級；貸戶分級及措施

不良結構百分比；精準識別與歸類

鑒別與償還能力；對應級別與措施

梳理與清收臺賬；壞賬呆帳與處置

現(xiàn)金清收五步法；預警機制與時效

施壓較量與維度；識別痛點與利點

施壓要點與較量；心理智慧與意志

第三部分 法律法規(guī)（固執(zhí)型老賴/陰謀型老賴/拖延型老賴）

借名貸款扯皮；押品拍賣不足值

一般責任擔保；對連帶責任擔保

保證期間約定不明；及無效約定

保證期訴訟時效；與其計算時間

多位保證人以上的擔保與反擔保

抵押物的租賃與其押品風險控制

離婚協(xié)議的貸款追溯與法律效力

借款人死亡貸款與追溯風險控制

主題三：

數(shù)字化時代的小額貸款逾期處置方法

分享嘉賓：戴星

小額信貸數(shù)字化風險處置專家

國家開發(fā)銀行初創(chuàng)團隊成員

現(xiàn)行銀行五級風險分類體系建設的參與人之一

第一部銀行抵押條例起草人之一

著作《小額信貸風險管控及逾期處置一本通》

多家著名金融機構互聯(lián)網(wǎng)金融研究院特聘專家

 

 

第一部分 小額類貸款風險特點

一、.數(shù)字化時代不同分類下小額類貸款的風險特點

二、小額類貸款行業(yè)市場發(fā)展和風險表現(xiàn)情況

三、數(shù)字化時代主要小額類貸款品類的客群風險特征

四、小額類貸款獲客渠道及風險特征

第二部分 小額類貸款的貸前風控手段及局限性

一、IPC法及信貸工廠的理論與實踐方向

二、數(shù)字化風控的方向與亟待完善的方向

三、關注“動態(tài)人”的數(shù)字化風控理論及發(fā)展方向

第三部分 數(shù)字化時代小額類貸款逾期處置的手段方式

一、主流逾期處置體系的構成及考慮重點

二、傳統(tǒng)逾期處置手段的應用與思考

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