小微企業(yè)信貸技術(shù)與風(fēng)險控制

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小微企業(yè)信貸技術(shù)與風(fēng)險控制詳細內(nèi)容

小微企業(yè)信貸技術(shù)與風(fēng)險控制

一、小微企業(yè)信貸風(fēng)險概述

1、信貸風(fēng)險概述

Ø 什么是風(fēng)險

Ø 當前信貸風(fēng)險類型

² 客戶信用風(fēng)險

² 操作風(fēng)險

2、小微企業(yè)融資特點與風(fēng)險

Ø 小微企業(yè)特點

Ø 小微企業(yè)融資特點

Ø 小微企業(yè)信貸風(fēng)險

3、小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制的基本方法

Ø 客戶準入

Ø 全流程管理

Ø 三K原則

Ø 三品、三流、三表與三保

Ø 擔保的選擇

² 各種擔保方式的比較

² 擔保方式的選擇

Ø 產(chǎn)品完善

² 典型產(chǎn)品分析

² 產(chǎn)品完善方法

Ø 貸后管理

² 幾個重要的時點

² 風(fēng)險監(jiān)測

² 風(fēng)險預(yù)警

² 問題貸款的處理

二、小微企業(yè)盡職調(diào)查技術(shù)

1、調(diào)查前準備

Ø 貸款申請表的審核

Ø 行業(yè)分析

² 行業(yè)的一般分析

² 典型行業(yè)分析

Ø 征信報告分析

Ø 預(yù)約客戶

2、現(xiàn)場調(diào)查

Ø 現(xiàn)場調(diào)查任務(wù)

Ø 現(xiàn)場調(diào)查目的

Ø 現(xiàn)場調(diào)查流程

² 營業(yè)場所調(diào)查

² 家庭調(diào)查

3、重點調(diào)查內(nèi)容

Ø 所有權(quán)

Ø 貸款目的

Ø 發(fā)家史

Ø 生意模式

Ø 流程和關(guān)鍵設(shè)備

Ø 拆骨法——流動資產(chǎn)

Ø 拆骨法——固定資產(chǎn)

Ø 負債

Ø 核保

三、檢驗與分析

1、交叉檢驗

Ø 交叉檢驗的邏輯和原則

Ø 信息來源

Ø 軟信息檢驗

Ø 硬信息檢驗

2、報表分析

Ø 資產(chǎn)負債分析

Ø 損益分析

Ø 現(xiàn)金流分析

3、貸款額度的測算

Ø 貸款額度測算的原則

Ø 貸款額度測算的方法


 

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