商業(yè)銀行征信調(diào)查業(yè)務(wù)操作及案例分析

【課程收益】

本課程主要針對銀行信貸風(fēng)險管理征信調(diào)查及操作管理實戰(zhàn)型課程，為銀行金融機構(gòu)風(fēng)險管理者提供系列性的征信及案例分析解讀，從經(jīng)濟(jì)層面到具體行業(yè)分析、企業(yè)財務(wù)分析提供詳細(xì)的資料，并且通過企業(yè)財務(wù)造假揭示和具體案例分析，可以幫助相關(guān)銀行風(fēng)險管理崗位領(lǐng)導(dǎo)者及從業(yè)人員更好了解銀行征信業(yè)務(wù)操作相關(guān)風(fēng)險管理及風(fēng)險防范，為銀行實際崗位工作起到借鑒和啟發(fā)作用。

【課程大綱】

第一章：銀行征信業(yè)務(wù)重要性

一、商業(yè)銀行主要信貸業(yè)務(wù)品種

二、銀行征信調(diào)查重要性

三、中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第二章、影響征信業(yè)務(wù)的重要因素

一、國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1、具體行業(yè)分析

2、重要經(jīng)濟(jì)指數(shù)介紹

二、城市商業(yè)信用環(huán)境

三、企業(yè)家品質(zhì)（案例：蘇寧和國美）

四、企業(yè)管理環(huán)境

五、企業(yè)核心競爭力（案例：德隆帝國）

六、企業(yè)經(jīng)營管理能力（案例：企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的陷阱）

七、企業(yè)發(fā)展前景（案例：挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的選擇）

八、企業(yè)歷史信用狀況

信用風(fēng)險5C要素分析法、信用風(fēng)險5P要素分析法

第三章、征信調(diào)查操作及要領(lǐng)

一、征信調(diào)查主要內(nèi)容

1、一般性基礎(chǔ)資料

2、借款企業(yè)的調(diào)查內(nèi)容

2.1客戶組織架構(gòu)及關(guān)聯(lián)方情況信息

2.2客戶及關(guān)聯(lián)方聲譽及履約記錄

2.3客戶管理層履歷及管理層領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)

2.4客戶所處行業(yè)地位

2.5客戶經(jīng)營情況

2.6客戶財務(wù)狀況

2.7授信用途及還款來源

3、擔(dān)保情況的調(diào)查內(nèi)容

4、常見企業(yè)類型特別調(diào)查內(nèi)容

二、征信調(diào)查操作的方法步驟

1、企業(yè)經(jīng)營活動進(jìn)行分析應(yīng)注意的問題

2、商業(yè)銀行征信調(diào)查設(shè)計思路

三、征信調(diào)查具體操作程序

四、企業(yè)經(jīng)營危機爆發(fā)前的征兆分析

第四章、財務(wù)報表及財務(wù)造假分析

一、虛假財務(wù)報表的常見表現(xiàn)形式

二、虛假財務(wù)報表的識別方法

三、上市公司財務(wù)造假案例分析

1、無償占資

2、減值準(zhǔn)備

3、關(guān)聯(lián)交易

4、非經(jīng)常性收入

5、應(yīng)收款、應(yīng)付款

第五章、征信業(yè)務(wù)實戰(zhàn)案例分析

一、擔(dān)保融資風(fēng)險

二、債務(wù)重組危機

三、多元化投資誤區(qū)

分組實戰(zhàn)型考核：

核心財務(wù)指標(biāo)、征信調(diào)查重點內(nèi)容、主要風(fēng)險點分析、審批結(jié)論（風(fēng)險防范）

六、中小企業(yè)信用評級適用方法分析

一、中小企業(yè)信用評級特殊性

二、中小企業(yè)信用評級關(guān)鍵因素

三、關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流分析技巧

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