授信調(diào)查報告撰寫實操

授信調(diào)查報告的撰寫

培訓(xùn)背景

現(xiàn)在很多銀行客戶經(jīng)理在撰寫授信調(diào)查報告時存在多種問題，由于我們的調(diào)查報告的質(zhì)量不高，銀行內(nèi)部會有一個反復(fù)補資料的過程，到了授信評審部門，會出現(xiàn)一個反復(fù)溝通的過程。

授信調(diào)查報告是給授信審批部門看的。銀行都采取的獨立審批制。審批人員是依據(jù)什么來給我們審批的呢？除了基本資料以外，重點還是要看我們的調(diào)查報告。所以調(diào)查報告的質(zhì)量就決定了我們審批的速度和通過率。

課程大綱

授信調(diào)查報告的重要性和整體要求

1、授信報告的撰寫要求

2、詳細解釋授信報告中不同模塊的內(nèi)容

3、授信調(diào)查報告常見問題分析

4、撰寫授信待查報告的幾大原則

二、授信調(diào)查報告的總體要求

（一）撰寫授信調(diào)查報告的原則

實事求是的原則

堅持謹慎的原則。

3、言簡意賅、詳略得當(dāng)。

（二）撰寫授信調(diào)查報告的目的

企業(yè)與授信方面的情況

揭示存在的問題

（三）授信調(diào)查報告的寫作技巧

換位思考。

注重開頭與結(jié)尾

區(qū)分產(chǎn)品，有所側(cè)重

對客戶的分析要客觀、公正

方案設(shè)計要圍繞控制資金流向、封閉運行

抵押擔(dān)保措施

風(fēng)險分析要到位

銀行收益有保證

（四）授信調(diào)查報告的寫作要求

面對企業(yè)，深入實際。

掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一

意見和情況要一致。

（五）撰寫授信調(diào)查報告應(yīng)遵循的原則

客觀原則

簡要原則

充分揭露原則

一致性原則

機密原則

（六）撰寫授信調(diào)查報告常見問題

蜻蜓點水式。

贊歌式。

傳說筒式

粘貼式

散文式。

三、客戶基本情況的調(diào)查

客戶的概況（客戶自身的基本情況），

客戶的名稱、

成立時間、

營業(yè)執(zhí)照等等。

客戶股東情況及資本構(gòu)成，

主要包括申請客戶主要股東及股權(quán)占有、

股東的背景、

實際控制人

客戶的組織結(jié)構(gòu)

客戶的組織架構(gòu)

主要的職能部門

營銷團隊的員工

客戶管理水平評價，

主管理層的知識水平

工作經(jīng)驗

團隊精神

人力資源管理

激勵機制

經(jīng)營活動基本情況，

借款人經(jīng)營活動的歷史發(fā)展，

發(fā)展規(guī)劃

策略

目標。

關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物。

四、客戶財務(wù)因素分析

1、重要科目分析

2、近期數(shù)據(jù)

3、交叉驗證數(shù)據(jù)真實性

4、客戶財務(wù)因素的分析方法

比較分析法：

趨勢分析法

因素分析法

財務(wù)比率分析法，

5、償債能力分析

1）、資產(chǎn)負債表，

2）、利潤表：

3）、現(xiàn)金流量表

五撰寫授信調(diào)查報告應(yīng)注意的問題

1、對于企業(yè)初期重點關(guān)注項目

2、對于處于成長期的企業(yè)重點關(guān)注項目

3、對于處于成熟期的企業(yè)重點關(guān)注項目

4、對于處于衰退期的企業(yè)應(yīng)重點關(guān)注項目

5、客戶非財務(wù)因素分析

1）非財務(wù)因素分析概述

2）客戶行業(yè)風(fēng)險分析

3）客戶經(jīng)營風(fēng)險分析

4）客戶規(guī)避風(fēng)險分析與還款意愿分析

六、客戶行業(yè)風(fēng)險分析。

1、行業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

2、行業(yè)的成熟度

3、行業(yè)的周期性

4、行業(yè)的盈利能力。

5、行業(yè)的依賴性。

6、行業(yè)的替代產(chǎn)品。

七、了解客戶資金需求原因

1、銷售收入增長

2、季節(jié)性、署期性的行業(yè)

3、置換他行。

4、固定資產(chǎn)擴張。

5、周轉(zhuǎn)率下降

6、其他臨時性的。

八、擔(dān)保分析

1、保證人的分析是跟借款人一樣的

2、抵押物變現(xiàn)的能力

3、合理確定質(zhì)押率

九、授信方案設(shè)計合理性

1、資金用途

2、第一還款來源

3、第二還款來源

總結(jié)

1、重點突出，內(nèi)容含概較廣。

2、打包貸款的類型。特點是重點分析客戶的用途。

3、貨押類型的調(diào)查報告。重點分析這個貨物的價格、品質(zhì)、以及我們監(jiān)控的一個流程、風(fēng)險要點。

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