《二十屆三中全會(huì)解讀及財(cái)富管理的挑戰(zhàn)和機(jī)遇》

新時(shí)代，新政策，新財(cái)富
——二十屆三中全會(huì)后的財(cái)富管理的挑戰(zhàn)和機(jī)遇
課程背景：
具有歷史意義的二十屆三中全會(huì)，以“全面深化改革，推進(jìn)中國式現(xiàn)代化”為總基調(diào)，為各行各業(yè)指明方向。在當(dāng)下百年未有之大變局下，金融財(cái)富管理行業(yè)正在面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，面臨房產(chǎn)危機(jī)、老齡化社會(huì)、人口減少、通貨緊縮等多重挑戰(zhàn)，同時(shí)產(chǎn)業(yè)升級、新質(zhì)生產(chǎn)力、人工智能、數(shù)字化經(jīng)濟(jì)、資本市場等讓財(cái)富管理面臨新的機(jī)遇。
作為金融從業(yè)人員，先行一步了解二十屆三中全會(huì)的精神，對市場經(jīng)濟(jì)體制、新質(zhì)生產(chǎn)力、教育科技人才、財(cái)稅改革、金融改革、城鄉(xiāng)融合、社會(huì)保障、生態(tài)建設(shè)、房產(chǎn)資本市場等全會(huì)最新表述全面充分了解，并做出積極應(yīng)對，才能充分的為投資者服務(wù)，并更好的為投資者財(cái)富增值保值。
本次培訓(xùn)課程全面的講解20屆3中全會(huì)和國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，特別是影響財(cái)富的各種變量，從而提前做出應(yīng)對，進(jìn)一步提高為投資者尤其是高凈值客戶銷售和服務(wù)能力，并全面提升財(cái)富價(jià)值和影響力。
課程目標(biāo)：
◆ 二十屆三中全會(huì)的10大核心內(nèi)容解讀,財(cái)富管理行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)◆ 2024年下半年的宏觀經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)配置新策略◆ 財(cái)富新時(shí)代，創(chuàng)造財(cái)富到財(cái)富管理的4大方法
課程時(shí)間： 1天，6小時(shí)
課程對象：銀行、證券、保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理和理財(cái)顧問、中高端投資者，財(cái)富沙龍/高端客戶講座
課程方式：現(xiàn)場授課+理論精講+問題研討
課程大綱
第一講：二十屆三中全會(huì)的10大核心內(nèi)容解讀，財(cái)富管理行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
1.總基調(diào)是進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化——?jiǎng)?chuàng)富時(shí)代到財(cái)富管理時(shí)代
2.構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制與全國統(tǒng)一大市場——未來5年中國的投資機(jī)會(huì)
3.高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)——新質(zhì)生產(chǎn)力的投資機(jī)遇
4.教育科技人才體制機(jī)制一體改革——粗放式發(fā)展到科技興國
5.推動(dòng)新一輪財(cái)稅改革——稅收規(guī)劃的重要性與日俱增
6.金融改革，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)——迎接下一輪資本市場大機(jī)會(huì)
7.城鄉(xiāng)融合發(fā)展，推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化體制機(jī)制——房地產(chǎn)行業(yè)的危與機(jī)
8.健全社會(huì)保障，完善生育支持和高質(zhì)量養(yǎng)老體系——老齡化社會(huì)的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)
9.推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)，推動(dòng)綠色發(fā)展——新能源行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇
10.加強(qiáng)宏觀調(diào)控，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)——人口、地產(chǎn)、債務(wù)三周期疊加下的風(fēng)險(xiǎn)管理
本節(jié)重點(diǎn)方向：二十屆三中全會(huì)為財(cái)富管理帶來的新方向和新機(jī)遇
第二講：2024年下半年的宏觀經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)配置新策略
1.財(cái)富管理創(chuàng)新的新時(shí)代，數(shù)字化時(shí)代和人工智能時(shí)代到到來
2.金融“五篇大文章”（科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字金融）
3財(cái)富管理的人口大趨勢，老齡化少子化時(shí)代到來
4.財(cái)富管理的利率大趨勢，利率持續(xù)下和財(cái)富管理的變革
本節(jié)重點(diǎn)方向：新經(jīng)濟(jì)周期下金融財(cái)富管理產(chǎn)品的方向和未來
第三講：財(cái)富新時(shí)代，創(chuàng)造財(cái)富到財(cái)富管理的4大方法
方法一：投資風(fēng)險(xiǎn)分析—5個(gè)避雷指南方法
1. 非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品
2. 缺乏流動(dòng)性房子
3. 高估值的股票
4. 高估值的基金
5. 高估值的股權(quán)
方法二：房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)
1. 人口和老齡化社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
2. 土地財(cái)政和金融屬性消失的風(fēng)險(xiǎn)
3. 產(chǎn)業(yè)升級的風(fēng)險(xiǎn)
4. 房產(chǎn)出清后部分低估資產(chǎn)的機(jī)會(huì)
方法三：理財(cái)產(chǎn)品選擇和策略
1. 當(dāng)下理財(cái)產(chǎn)品面臨的踩雷和虧損風(fēng)險(xiǎn)
2. 理財(cái)產(chǎn)品選擇的金三角：流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性
3. 理財(cái)產(chǎn)品長期增值的核心，減少回撤、保住本金和穩(wěn)定復(fù)利
方法四：大類資產(chǎn)機(jī)遇和配置—10大配置策略
1. 現(xiàn)金類資產(chǎn)配置
——貨幣基金、各種保險(xiǎn)寶、緊急準(zhǔn)備金
2. 保障類資產(chǎn)配置
——意外、醫(yī)療、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)（高凈值客戶不同）
3. 合理負(fù)債
——總資產(chǎn)40%以內(nèi)，月現(xiàn)金流40%以內(nèi)
4. 月三分支出法
——消費(fèi)三分之一、房貸三分之一，定投三分之一
5. 資產(chǎn)三分配置法
——投資房產(chǎn)三分之一，固收三分之一，浮動(dòng)三分之一
6. 一二線高景氣度城市的房產(chǎn)
——流動(dòng)性、產(chǎn)業(yè)、人口、品質(zhì)都要具備
7. 固收主要投資資產(chǎn)配置
——混合債基、REITs、對沖量化
8. 浮動(dòng)收益主要資產(chǎn)配置
——優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股、價(jià)值和成長類寬基9. 高凈值客戶資產(chǎn)管理
——年金險(xiǎn)和終生壽險(xiǎn)、信托、公私募基金、量化對沖、股權(quán)基金、高端稀缺房產(chǎn)、全球美元配置、藝術(shù)品和收藏品
10. 適當(dāng)冒險(xiǎn)
——中概互聯(lián)網(wǎng)基金、自己熟悉的股權(quán)眾籌投資等
案例研討：一個(gè)高凈值客戶的財(cái)富診斷和配置

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