消費(fèi)金融課綱（2天）

消費(fèi)金融群雄逐鹿，銀行如何實(shí)現(xiàn)大變革研修班
關(guān)鍵字：消費(fèi)金融、場景化營銷、消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)、科技金融創(chuàng)新、消費(fèi)金融公司
課程設(shè)置
|序|議題及課程內(nèi)容 |課 |擬邀 |
|號| |時(shí) |專家 |
|模塊一：金融科技創(chuàng)新及商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸的創(chuàng)新發(fā)展模式 |
|1 |金融科技創(chuàng)新及商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸的創(chuàng)新發(fā)展模式 |6h |李老師 |
| |一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢 | | |
| |（一）宏觀背景 | | |
| |1、科技進(jìn)步（無人駕駛汽車、VR BUY+計(jì)劃） | | |
| |2、金融科技（支付寶人臉識別技術(shù)、APPLEPAY、虹膜技術(shù)、二維碼支| | |
| |付技術(shù)） | | |
| |3、行業(yè)顛覆 | | |
| |4、利率市場化 | | |
| |5、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī) | | |
| |6、金融脫媒 | | |
| |（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能 | | |
| |1、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)2、移動支付技術(shù)3、H5、APP | | |
| |（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊 | | |
| |1、合作2、分羹、替代 | | |
| |（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨 | | |
| |（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對策略 | | |
| |1、“明者因時(shí)而變、智者隨事而治” | | |
| |2、“內(nèi)靠格局、外靠合作” | | |
| |3、“搭建平臺 創(chuàng)新模式 改良產(chǎn)品” | | |
| |二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹 | | |
| |（一）總體介紹 | | |
| |（二）網(wǎng)絡(luò)銀行 | | |
| |（三）第三方支付 | | |
| |（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺 | | |
| |（五）財(cái)富管理 | | |
| |（六）個(gè)人信貸類 | | |
| |1、P2P平臺2、網(wǎng)絡(luò)微貸3、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司 | | |
| |4、消費(fèi)金融公司5、網(wǎng)絡(luò)征信 | | |
| |三、個(gè)人消費(fèi)信貸市場的特點(diǎn)及發(fā)展趨勢 | | |
| |（一）目前中國消費(fèi)金融市場的特點(diǎn) | | |
| |1、高速增長，空間巨大 | | |
| |2、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸快速崛起 | | |
| |3、對交易場景和數(shù)據(jù)搶占愈發(fā)激烈 | | |
| |（二）中國消費(fèi)金融市場未來發(fā)展方向 | | |
| |1、場景入口化，金融嵌入交易 | | |
| |2、數(shù)據(jù)驅(qū)動信貸交易的全流程 | | |
| |3、消費(fèi)金融產(chǎn)品個(gè)性化與定制化 | | |
| |4、共享模式成為消費(fèi)金融的新方向 | | |
| |四、個(gè)人消費(fèi)信貸市場的最新模式與格局 | | |
| |（一）互聯(lián)網(wǎng)在個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域產(chǎn)生了更多的商業(yè)機(jī)會 | | |
| |形成了場景到交易，交易到環(huán)境，環(huán)境到生態(tài)的趨勢 | | |
| |（二）互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品解決各層次客戶的“痛點(diǎn)” | | |
| |1、90后、80后、70后、60后 | | |
| |2、中低收入、高收入、高凈值人群 | | |
| |3、公務(wù)員、企業(yè)員工、小微業(yè)主、社區(qū)居民、學(xué)生 | | |
| |（三）“移動技術(shù)+場景金融+大數(shù)據(jù)”的生態(tài)閉環(huán)成為未來消費(fèi)金融主 | | |
| |流模式 | | |
| |1、交易 | | |
| |2、環(huán)境 | | |
| |3、生態(tài) | | |
| |（四）互聯(lián)網(wǎng)金融公司的線上優(yōu)勢布局 | | |
| |（BAT+京東+樂視+其他平臺） | | |
|模塊二：金融科技在商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸營銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案 |
|2 |金融科技在商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸營銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用 |6h |李老師 |
| |解決方案 | | |
| |一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的理念與方法（與傳統(tǒng)銀行比較） | | |
| |（一）貸款前：利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)批量獲客和引流 | | |
| |1、場景獲客、平臺引流、跨界客戶導(dǎo)流、潛在客戶挖掘、 | | |
| |睡眠客戶喚醒、大數(shù)據(jù)營銷 | | |
| |2、行為偏好分析、消費(fèi)習(xí)慣分析、能力意愿分析，客戶激活技術(shù) | | |
| |（二）貸款中：引進(jìn)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)進(jìn)行反欺詐和風(fēng)控 | | |
| |1、身份識別、黑名單、反欺詐、地理定位、社交信息、敏感數(shù)據(jù)、通| | |
| |話記錄、通訊錄核對、SDK習(xí)慣搜集、硬件數(shù)據(jù)、居住地?cái)?shù)據(jù) | | |
| |2、大數(shù)據(jù)征信（交易信用、社交信用、金融交易信用等） | | |
| |央行、民營、民間 | | |
| |芝麻分、騰訊分、前海分、閃銀分 | | |
| |3、區(qū)塊鏈技術(shù)下信貸工廠模式、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化處理流程 | | |
| |ORC技術(shù)、多線程并發(fā)作業(yè)、任務(wù)分包組合模式 | | |
| |線上鑒權(quán)、線上審批、線上放款 | | |
| |4、評分模型決策和審批 | | |
| |信用評分模型、申請?jiān)u分模型、行為分析模型、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)篩選/預(yù)授信模| | |
| |型、風(fēng)險(xiǎn)決策定價(jià)模型、回歸分析模型 | | |
| |（三）貸款后：機(jī)器學(xué)習(xí)與人工智能相結(jié)合的立體催收策略 | | |
| |早期催收模型、晚期催收模型、資產(chǎn)管理策略 | | |
| |對行為數(shù)據(jù)、催收數(shù)據(jù)的匯總回歸分析 | | |
| |催收引入移動app定位及數(shù)據(jù)共享技術(shù) | | |
| |互聯(lián)網(wǎng)模式催收與績效評價(jià)考核模式 | | |
| |二、商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在營銷、模式、產(chǎn)品、風(fēng)控方面的應(yīng) | | |
| |對策略及解決方案 | | |
| |（一）商業(yè)銀行PK互聯(lián)網(wǎng)平臺 | | |
| |1、SWOT分析：優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會、威脅 | | |
| |2、競爭領(lǐng)域：產(chǎn)品、模式、渠道、利率、資源、場景、客戶、風(fēng)控 | | |
| |（二）商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析 | | |
| |1、目標(biāo)：順應(yīng)形勢、揚(yáng)長避短、做線上線下相結(jié)合的新型消費(fèi) | | |
| |2、銀行：線下 | | |
| |互金平臺：線上、O2O | | |
| |3、銀行：散客模式、白名單模式 | | |
| |互金平臺：數(shù)據(jù)驅(qū)動模式、場景驅(qū)動模式 | | |
| |4、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶 | | |
| |互金平臺：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、 | | |
| |買房人，租房人、買車人、租車人、受教育人、 | | |
| |旅游人、小業(yè)主、養(yǎng)殖種植戶、美容客戶等等 | | |
| |5、銀行：傳統(tǒng)車貸、房貸、抵押類消費(fèi)貸款 | | |
| |互金平臺：場景消費(fèi)分期、現(xiàn)金貸、供應(yīng)鏈金融、賒銷 | | |
| |6、銀行：傳統(tǒng)抵押、質(zhì)押、保證等強(qiáng)擔(dān)保 | | |
| |互金平臺：信用、平臺擔(dān)保、場景風(fēng)控、資金閉環(huán)、金融科技風(fēng)控 | | |
| |7、銀行：銀行消費(fèi)信貸、消費(fèi)金融公司 | | |
| |互金平臺：互聯(lián)網(wǎng)小貸公司、P2P、保理、ABS | | |
| |（三）商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品提升方向 | | |
| |1、互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) | | |
| |構(gòu)建消費(fèi)信貸基礎(chǔ)性產(chǎn)品 | | |
| |構(gòu)建消費(fèi)信貸提升性產(chǎn)品 | | |
| |構(gòu)建消費(fèi)信貸互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略型產(chǎn)品 | | |
| |2、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)及提升方案 | | |
| |（1）個(gè)人住房按揭貸款創(chuàng)新升級（設(shè)計(jì)、營銷、定價(jià)、風(fēng)控） | | |
| |案例分享：疊貸式結(jié)構(gòu)化個(gè)人住房按揭貸款，以創(chuàng)新思維和方式 | | |
| |重塑個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)前提下提升客戶價(jià)值和產(chǎn)品體 | | |
| |驗(yàn)。 | | |
| |? 階梯不斷提升客戶價(jià)值與貢獻(xiàn) | | |
| |? 持續(xù)提高客戶忠誠度和依賴度 | | |
| |? 以住房按揭切入梯次逐度開發(fā) | | |
| |（2）個(gè)人汽車消費(fèi)貸款創(chuàng)新升級（設(shè)計(jì)、營銷、定價(jià)、風(fēng)控） 案例 | | |
| |分享：與汽車金融公司、保險(xiǎn)公司合作開展車輛消費(fèi)貸款 | | |
| |流程縮短、受理和審批效率提高、客戶感受改善 | | |
| |? 迅速擴(kuò)大車貸規(guī)模 | | |
| |? 有效轉(zhuǎn)嫁授信風(fēng)險(xiǎn) | | |
| |? 快速贏得客戶資源 | | |
| |（3）傳統(tǒng)銀行渠道與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合的個(gè)人消費(fèi)貸款創(chuàng)新模式（設(shè)計(jì)、 營 | | |
| |銷、定價(jià)、風(fēng)控） | | |
| |? 智能微型貸款：快捷普惠授信，貸款與財(cái)富聯(lián)動 | | |
| |案例分享：民生銀行小額微貸、市民卡批量白名單授信 | | |
| |? 網(wǎng)絡(luò)體驗(yàn)式微貸:網(wǎng)絡(luò)與微貸的完美結(jié)合 | | |
| |案例分享：花唄、借唄、微粒貸、京東白條、閃銀貸款 | | |
| |? O2O 互聯(lián)結(jié)構(gòu)式微貸：線上線下聯(lián)動，提升客戶體驗(yàn) | | |
| |案例分享：互聯(lián)網(wǎng)旅游消費(fèi)分期貸款 | | |
| |3C 產(chǎn)品消費(fèi)分期貸款 | | |
| |租房消費(fèi)分期貸款 | | |
| |教育消費(fèi)分期貸款 | | |
| |農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈個(gè)人貸款 | | |
| |美容、婚戀、游戲分期貸款 | | |
| |三、商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸在風(fēng)控方面的應(yīng)對策略及解決方案 | | |
| |（一）商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn) | | |
| |操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)尤為突出，風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造 | | |
| |價(jià)值體現(xiàn)更加充分。 | | |
| |（二）商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法的創(chuàng)新 | | |
| |1、前端：場景+小額+分散+資金閉環(huán)運(yùn)作 | | |
| |2、中端：場景+數(shù)據(jù)+模型+信貸工廠+區(qū)塊鏈技術(shù) | | |
| |3、后端：行為分析+立體化數(shù)據(jù)催收模型+催收 APP 技術(shù) | | |
| |（三）個(gè)人消費(fèi)信貸中大數(shù)據(jù)挖掘分析處理的技術(shù)和方法 | | |
| |1、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)：金融數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、公安、社保、公積金、學(xué)歷等| | |
| |數(shù)據(jù) | | |
| |2、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)：場景數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、關(guān)系網(wǎng)數(shù)據(jù)、 收貨地?cái)?shù)據(jù) | | |
| |、地理定位數(shù)據(jù)、瀏覽習(xí)慣數(shù)據(jù)、興趣熱點(diǎn)通訊、手機(jī)品牌、錄入速 | | |
| |度等數(shù)據(jù) | | |
| |（四）個(gè)人消費(fèi)信貸信貸工廠的運(yùn)營管理模式 | | |
| |1、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、電子化的信貸處理流程 | | |
| |2、批量錄入、自動核驗(yàn)、模型審批、抽樣質(zhì)檢的工作模式 | | |
| |3、案例分析：民生銀行總行、平安銀行總行案例 | | |
| |（五）評分模型的技術(shù)在個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)控中的應(yīng)用 | | |
| |1、全流程模型： 客戶行為管理模型 | | |
| |客戶篩選喚醒模型 | | |
| |客戶行為分析模型 | | |
| |客戶信用評分模型 | | |
| |客戶預(yù)授信/審批模型 | | |
| |客戶授信定價(jià)模型 | | |
| |貸款貸后檢測模型 | | |
| |貸款逾期催清收模型 | | |
| |2、案例分析：模型技術(shù)在銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用實(shí)證案例 | | |
| |?客戶評價(jià)模型在商業(yè)銀行個(gè)人小額信用貸款中的應(yīng)用 | | |
| |?貸款額度、定價(jià)模型在銀行個(gè)人小額信用貸款中的應(yīng)用 | | |
| |?貸后監(jiān)測和催清收模型在商業(yè)銀行貸后管理中的應(yīng)用 | | |
| |四、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)例分享 | | |
| |（一）區(qū)域 | | |
| |（二）行業(yè) | | |
| |（三）客群 | | |
| |（四）硬件設(shè)備 | | |
| |（五）投融資習(xí)慣 | | |
| |（六）消費(fèi)金融習(xí)慣 | | |

培訓(xùn)課程安排

|序號|時(shí)間 |時(shí)長 |內(nèi)容 |授課專家 |
|11月6日 星期日 |
|2 |上午 |3h |金融科技創(chuàng)新及商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸的創(chuàng)新發(fā) |李老師 |
| |08:30-12:00 | |展模式(上) | |
| |下午 |3h |金融科技創(chuàng)新及商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸的創(chuàng)新發(fā) |李老師 |
| |14:00-17:00 | |展 | |
| | | |模式(下) | |
|11月7日 星期一 |
|3 |上午 |3h |金融科技在商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸營銷、產(chǎn)品設(shè) |李老師 |
| |9:00-12:00 | |計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案（上） | |
| |下午 |3h |金融科技在商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸營銷、產(chǎn)品設(shè) |李老師 |
| |14:00-17:00 | |計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案（下） | |
| |下午 | |交流晚宴 | |
| |18:00-20:00 | | | |


注：如遇意外，臨時(shí)變動時(shí)間安排，請以課程助教通知為準(zhǔn)。

六、擬邀請專家

李老師

曾在中國建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行總行、大型知名互聯(lián)網(wǎng)金融上市公司等國內(nèi)
知名金融機(jī)構(gòu)中擔(dān)任部門總經(jīng)理、高級副總裁等職務(wù)，擁有商業(yè)銀行、金融科技公司20
余年信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)投資的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在全球最大的小微商業(yè)銀
行中經(jīng)營管理萬億規(guī)模的小微信貸資產(chǎn)和千億規(guī)模的個(gè)人消費(fèi)信貸資產(chǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融
、個(gè)人消費(fèi)金融、小微企業(yè)信貸、供應(yīng)鏈金融、房地產(chǎn)金融的產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資
本運(yùn)作方面具有豐富的管理和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)曾兼任清華大學(xué)五道口金融學(xué)院客座講師
，“亞洲金融聯(lián)盟”特聘教授，北京民生財(cái)富學(xué)院特聘高級講師，中國民生銀行總行IDA項(xiàng)
目高級導(dǎo)師等職務(wù)。
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