《法稅思維下的超級大單成交法》中

課程主題：《法稅思維下的超級大單成交法》
15保險營銷管理工作經(jīng)驗&7年保險高管團隊&MDRT導師設計，
主講老師：財富管理專家陳弈潮
【課程背景】
法律思維應該是高凈值客戶財富管理的頂層思維，在發(fā)達國家的財富管理中這是標配。但以“權屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國內卻一直被忽視。究其原因，這是因為時機未到，中國人還是在財富積累的初級階段，盡管積累速度驚人，但時間太短，沉淀不夠，只想著賺多少，不想著賺給誰。所以現(xiàn)實的情況是，銀行及保險的從業(yè)者大多是在做普通人的業(yè)務。
隨著時間的推移，中國的高凈值人士無論在數(shù)量上還是在意識上都上了幾個臺階，權威報告中也可以看到有錢人與金融機構打交道的核心訴求開始從收益轉向財富的轉移和傳承。需求已浮出水面，但金融機構的前端業(yè)務人員卻不具備相應的專業(yè)能力來滿足這個群體的需求，也就無從獲得業(yè)務，特別是壽險公司的業(yè)務人員。
本課程將從最新民法典入手，深入剖析法商及稅商思維下壽險營銷的實戰(zhàn)技巧，幫助業(yè)務人員走入中國高凈值客戶金融服務的藍海，通過本課的學習，讓業(yè)務人員成為真正的大單高手。
【課程收益】
讓學員充分了解客戶的資產(chǎn)投資與痛點，打開銷售視野
讓學員掌握共同富裕話題下的財富管理以及民法典的法律相關知識
讓學員掌握針對人壽保險的功能及風險規(guī)劃的方法
讓學員掌握以滿足客戶需求為導向的銷售法
讓學員學習金融工具+法律工具的結合使用，掌握營銷的妙招
懂得如何通過保險來規(guī)避未來的潛在風險，提升自己個人和家庭的財富免疫能力
讓企業(yè)和老板遠離不規(guī)范或不合法的行為，能安全坦蕩的賺錢?
課程時間：1-2天
課程對象：銀行理財經(jīng)理、財富顧問、產(chǎn)品經(jīng)理、支行長、網(wǎng)點負責人、銀保渠道營銷人員
課程方式：講授、案例解讀及模擬實戰(zhàn)訓練
第一講：稅商篇?-?高凈值人群稅務籌劃方案
高凈值人群投資和傳承的合規(guī)納稅：
合規(guī)納稅的基本原則與方法；
轉移；
遞延；
消滅；
遺產(chǎn)稅的傳言及應對策略；
個人投資相關的涉稅規(guī)劃；
股權轉讓的稅務合規(guī)；
高管股權激勵的稅務合規(guī)；
分紅派息中的稅務合規(guī)；
個人技術出資的稅務合規(guī)；
個人持股架構的稅務合規(guī)；
高凈值人群稅務籌劃方案
稅務優(yōu)惠政策
免稅額度
延遲納稅
遺產(chǎn)稅優(yōu)惠
如何進行稅務籌劃？
合理規(guī)劃繳費額度
合理規(guī)劃領取方式
合理規(guī)劃領取時間
保險及其他稅收籌劃功能和現(xiàn)金流安全墊
不同財富稅務對比
稅收透明時代下的安全資產(chǎn)定義
企業(yè)主法人的緊急現(xiàn)金流
雙高人群的風險隔離
案例分享
心法一：納稅遞延
心法二：稅收優(yōu)惠政策
心法三：有潛在風險的“新錢“—— 低風險的“老錢”
心法四：保險金信托，財富傳承升級方案
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第二講：法商篇?–?民法典加持下的傳承大額保單
人壽保險核心功能
定向傳承
避免訴訟、公正
保留控制權
婚前、婚后財產(chǎn)隔離
債務隔離
遺產(chǎn)稅規(guī)劃
保險家業(yè)企業(yè)隔離
個人賬目企業(yè)賬目不分
為企業(yè)債務提供擔保
家庭財務無限為企業(yè)輸血
案例1：張總與太太假離婚是否可以解套
實戰(zhàn)演練：300萬的保險金是否用于還債
實戰(zhàn)演練：父債可子不還
婚姻風險的隔離和案例分享
婚前-子女婚前個人資產(chǎn)保全
婚內-?夫妻共產(chǎn)及共債
離婚-?保單歸屬問題，是否有孩子
再婚重組-?誰的孩子誰的錢
案例研討1：父母為未成年子女購買的保險，離婚時分割嗎
案例研討2：父母買的房，如何區(qū)分夫妻共同財產(chǎn)和個人財產(chǎn)
案例研討3：妻子重疾理賠后，離婚要劃分共同財產(chǎn)嗎
財富傳承和財富管理的問題
財富傳承的核心——財富的所有權、控制權、?收益權三權
財富傳承工具——遺囑、保險、信托、贈與、、協(xié)議、股權、訴訟、慈善基金會
大額保單在傳承中的核心功能——定向傳承、避免訴訟、公正、保留控制權、婚前、婚后財產(chǎn)隔離、?債務隔離、遺產(chǎn)稅規(guī)劃、傳承的杠桿放大作用
案例研討1：小明可以繼承大伯的遺產(chǎn)嗎？
案例研討2：喪偶的兒媳有繼承權嗎？
實戰(zhàn)演練：孫總家的財產(chǎn)傳承
第三講：實操篇?–法稅大單四步工作法（實際案例）
第一步：建立信任，挖掘高客需求
第二步：揭示風險，找出客戶最關注點
風險識圖-50個維度
高端客戶的核心風險點——準確識別才能有的放矢
客戶信息收集-?KYC的不同信息產(chǎn)生不同的作用
基礎信息———判斷客戶潛在風險
外在信息———決定客戶溝通策略
深層信息———提示客戶配置方案
?案例解析——客戶KYC分析流程
資產(chǎn)結構：發(fā)現(xiàn)不合理
家庭結構：找到風險點
興趣愛好：建立同理心
財富來源：思考解決方案
第三步：根據(jù)客戶需求提供，綜合解決策略
第四步：綜合方案利益說明
第五講：實戰(zhàn)場景演練通關：不同類型客戶營銷溝通
1、結合銀行產(chǎn)品及銀行客群場景，老師提前設置4-5類典型客戶營銷的模擬場景，每組抽簽確定案例背景，學員根據(jù)背景進行營銷動作演練。
2、老師帶領學員結合目前經(jīng)營和維護的客群特點分析，形成資產(chǎn)配置的思維，產(chǎn)出營銷策略。
3、通關目的：通過賦能理財經(jīng)理的標準化銷售和專業(yè)服務流程，進而促進財富管理業(yè)務從單一產(chǎn)品營銷到資產(chǎn)配置組合營銷的理念變革，同時，促理財經(jīng)理快速成長、提升網(wǎng)點經(jīng)營效能和管理客戶能力，通過總結營銷工作中的技巧和共性規(guī)律，通過形成標準化的話術、工作墊板、養(yǎng)成工作習慣,從而達到提高其營銷技能的目的。
4、工具話術

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