2天《會計（內控運營）主管綜合管理能力提升》

會計（內控運營）主管綜合管控能力提升
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，7年專職銀行培訓經(jīng)驗、省行級培訓師，CFP國際金融理財師，目前專職從事銀行經(jīng)營管理與風險防控課題研究和培訓。先后擔任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和管理行個金部經(jīng)理等職務，具有豐富的銀行基層機構管理經(jīng)驗。近年來培訓過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓對像
營銷管理篇
（想干事、會干事）
課程一：《支行網(wǎng)點精細化管理“五個善于”》
支行長、網(wǎng)點負責人、個人（理財）經(jīng)理
課程二：《員工績效量化考核臺賬的操作與應用》
課程三：《客戶維護與廳堂營銷務實攻略》
風控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點柜面合規(guī)操作風險防控》
支行長、網(wǎng)點負責人、會計（內控運營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風險防控識別警示》
課程六：《會計（內控運營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷售風險把控》
個人（理財）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
會計（內控運營）主管綜合管控能力提升
前言：
運營主管與員工朝夕相處，其綜合管理能力直接影響員工工作思想與網(wǎng)點安全運營。本課程完全出自銀行一線，有效提升銀行現(xiàn)場管理人員綜合管理與風險識別防范能力。
培訓對象：內控運營主管
一、會計主管溝通管理技能
一、網(wǎng)點管理主要問題
網(wǎng)點內部管理主要存在的問題
如何解決這些問題？
問題員工的問題分析
思考：看看你是幾流管理者？
二、主管上下溝通技巧
1、會計上下有效溝通的重要性
PDP性格分析
（1）什么是PDP性格分析？
（2）如何有效地與不同個人風格的人溝通
（3）如何做個靈活應變的人？
3、如何與上級溝通？
（1）與上級溝通小技巧
（2）上級領導喜歡什么和不喜歡什么
（3）不同性格上級領導溝通方式
（4）向領導請示匯報程序和要點
（5）說服上及領導的技巧
4、如何與下級溝通？
（1）管理者溝通管理的基本素養(yǎng)
（2）與員工溝通管理注意事項
（3）學會傾聽員工的訴求
案例：吃葡萄不吐葡萄皮
新老員工心態(tài)管理
1、如何管理新員工？
（1）新員工管理的困惑
（2）新員工個性特點與優(yōu)缺點
（3）新員工管理八項注意
案例：新員工的伯樂
2、如何管理老員工？
老員工工作心態(tài)分析
案例：老員工是個“寶”
3、管理者的用人之道
（1）用人之長，避人之短
（2）問題員工的問題未必在員工
（3）員工陽光工作心態(tài)調節(jié)
（4）主管自我心態(tài)調節(jié)
案例：財聚人散，財散人聚
（5）常用的減壓方法
4、晨夕會管理
（1）歡樂晨會流程
（2）周例會管理
四、服務投訴輿情處理
1、投訴處理
（1）客戶產(chǎn)生抱怨的原因
（2）客戶對服務不滿的表現(xiàn)分類
（3）錯誤的客戶抱怨處理方法
（4）正確處理客戶投訴的方法
2、輿情處理
（1）前臺需要關注的輿情風險點
（2）容易產(chǎn)生輿情的方面
案例：中風老人取錢猝死銀行，三名職員被調查
案例：抬著病人去銀行
（3）輿情處理流程
3、銀行廳堂服務管理細節(jié)
二、易發(fā)案件風險識別警示
本節(jié)主要分析員工主動作案
外部欺詐風險案例分析
2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析
3、侵占客戶資金及盜取庫款案例警示分析
4、員工參與非法集資風險案例警示分析
5、員工違規(guī)擔保及印章管理案例警示分析
6、員工非法出售客戶信息案例警示分析
7、利用個人賬戶過渡大額資金案例警示分析
8、案件形成原因分析

1、外部欺詐風險案例分析
（1）最常見的外部欺詐類型？
案例：假冒夫妻辦貸款，客戶經(jīng)理識別準
案例：外部欺詐騙領導，強令員工去違規(guī)
銀行外部欺詐防范要求
（3）如何防范假冒他人身份證？
2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析
（1）空白重要憑證管理主要風險點
案例：愛慕虛榮失操守，鋌而走險套存單
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘
（2）空白重要憑證管理要點
3、侵占客戶資金及盜取庫款案例警示
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：違規(guī)代客辦業(yè)務，盜票蓋印挪資金
案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金
案例：柜中利用職務便，侵占資金受處罰
案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款
（1）《刑法》有關規(guī)定
4、員工參與非法集資風險案例分析
（1）非法集資的主要形式與利益鏈
（2）非法集資風險分析
案例：某行員工參與非法集資得不償失
案例：自制理財協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒
（3）非法集資貫用的手段
（4）銀行員工參與非法集資的特點
案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠
（5）非法集資多涉嫌內外勾結
案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰
（6）銀監(jiān)會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”
5、員工違規(guī)對外擔保及印章管理風險案例警示分析
（1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔保案件
案例：副主任違規(guī)擔保，變賣家產(chǎn)未還清
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：網(wǎng)點印章管理亂，行長趁機來作案
案例：為義氣違規(guī)擔保，賠損失遭受處分
（2）如何防范員工違規(guī)擔保？
（3）印章管理要點
思考：用印機一定安全嗎？
6、非法出售客戶信息案例分析
員工出售客戶信息的主要特點
案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔刑責
客戶信息泄露的主要渠道
國務院令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定
7、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析
（1）利用個人賬戶過渡客戶資金風險點
案例：協(xié)助客戶還貸款，抄短線資金被套
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負刑責
（2）員工出借賬戶代客過渡資金主要形式
11、案件形成原因分析
（1）思想麻痹工作松懈
（2）風險點治理不到位
（3）案防職責形同虛設
三、柜面合規(guī)操作風險防范
前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯管理與防范
沖抹賬風險案例防范
個人結算開戶及反洗錢客戶身份識別防范
電子銀行業(yè)務風險范防及案例分析
單位結算賬戶風險管理案例分析
掛失及代辦業(yè)務風險案例分析
7、協(xié)助查凍扣特殊業(yè)務風險點防范
1、前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯管理與防范
（1）現(xiàn)金業(yè)務差錯的主要類型
（2）如何減少現(xiàn)金差錯？
（3）錯款處理與假幣收繳注意事項
（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問題
案例：柜員業(yè)務不熟逆向操作風險案例
案例：柜面前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯案例分析
2、柜面沖抹賬業(yè)務風險防范
（1）沖抹賬的主要成因
案例：客戶原因抹賬業(yè)務風險案例分析
案例：柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析
（2）沖抹賬風險防范要點
（3）違規(guī)的業(yè)務糾錯
案例：欺騙授權銷憑證，咎由自取被處罰
案例：十三年前的業(yè)務憑證
3、個人結算賬戶及反洗錢客戶身份識別風險防范
（1）個人結算賬戶開戶環(huán)節(jié)主要風險點
案例：銀行賬戶賣他人，女生畢業(yè)工作難
案例：身份識別未盡職，客戶賬戶被凍結
案例：幫助他人轉資金，幫信罪名被判刑
（2）批量發(fā)卡風險點把控
案例：集中開辦學生卡，多處違規(guī)被處罰
（3）金融機構反洗錢的三大核心職責
（3.1）什么是洗錢？
（3.2）洗錢的上游犯罪有那些？
（3.3）洗錢的三個階段
案例：上海潘某團伙洗錢案
（3.4）《反洗錢法》相關法律法規(guī)摘要
（3.5）人行檢查反洗錢主要存在問題
（3.6）大額和可疑交易識別分析
（4）防范假冒他人身份證的六點建議
（5）和銀行業(yè)務相關的各類證件防偽
4、電子銀行業(yè)務風險防范及案例分析
（1）電子銀行業(yè)務主要風險點
案例：網(wǎng)銀介質交他人，客戶受損遭索賠
案例：印鑒審核不嚴格，注冊網(wǎng)銀盜存款
（2）電子銀行業(yè)務辦理環(huán)節(jié)風險防控
5、單位結算賬戶風險管理
（1）單位結算賬管理主要存在那些風險？
（2）企業(yè)結算賬戶全生命周期管理（開戶前、開戶中、開戶后）
（3）單位客戶身份識別案例分析
案例：法人代表是老人，年輕人代理開戶
（4）單位開戶身識別方法：一看、二聽、三查、四問
案例：單位可疑開戶案例17則
（5）企業(yè)賬戶可疑交易分析
（6）預留印鑒管理失職案例
案例：預留印鑒未入柜，他人偽造盜資金
案例：疏于印鑒嚴審核，大額資金被詐騙
（7）現(xiàn)金支票與轉賬支票審核要點
案例：禁止支付期取款，前臺受理下差錯
案例：可擦筆填寫支票，鑒別儀準確識別
案例：支付密碼被涂改，柜員審核未發(fā)現(xiàn)
（8）前臺對公業(yè)務操作風險防范
案例：前臺對公業(yè)務操作差錯案例分析
（9）對賬工作基本規(guī)定及風險防控
6、掛失及委托代辦業(yè)務風險
（1）掛失業(yè)務風險點
案例：柜員審核不認真，儲蓄存款被冒領
案例：老年客戶辦掛失，失而復得生糾紛
（2）掛失受理過程風險糾紛
案例：前臺掛失業(yè)務處理不規(guī)范案例分析
代理掛失風險點
案例：不規(guī)范的授權書
案例：上門核實走形式，空白紙上按手印
（5）《繼承法》涉及當事人相關法律規(guī)定
（6）繼承人公證查詢相關規(guī)定
（7）銀行掛失相關規(guī)定摘要
（8）無民事行為能力客戶代辦注意事項
（9）特殊客戶監(jiān)護人如何確定？
案例：前臺代簽字風險案例分析
7、協(xié)助查凍扣業(yè)務風險
（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風險點
案例：冒充法官劃資金，嚴格審核揭騙局
（2）查凍扣相關資料審核
有權查詢凍結扣劃的機關單位
新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結存款引風險
前臺查凍扣業(yè)務風險案例分析
協(xié)助查凍扣注意事項
（7）協(xié)助查凍扣相關法律法規(guī)

四、監(jiān)督檢查與員工異常行為態(tài)排查

1、監(jiān)督檢查方法與技巧
（1）監(jiān)督檢查的重要性
（2）做好檢查準備工作的三個步聚
案例：核查人員未履職，巨額資金被劃轉
案例：日終檢查走形式，隨心所欲盜庫款
案例：大額現(xiàn)金不入庫，忽視整改釀禍端
（3）如何做好業(yè)務自查？
案例：方便實用的檢查記錄表
2、基層機構內部權力制衡
（1）如何發(fā)揮業(yè)務主管的制約作用
案例：“不聽話”的現(xiàn)場主管
（2）如何看待上級行的檢查？
3、員工異常行為排查方法與流程
（1）排查目的和方法
（2）“從人到事”和“以事找人”
（3）各部門排查職責和要求
（4）異常行為查證、處置與監(jiān)督
（5）《遵章守紀承諾書》與《行為排查表》模版
（6）九種人、八個嚴禁、八個不得解讀
4、員工異常行為識別標準
（1）工作表現(xiàn)方面的異常行為（24項）
（2）社會活動方面的異常行為（12項）
（3）投資消費方面的異常行為（10項）
（4）其他方面的異常行為（6項）

王恪服務過的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機構
具體銀行名單詳詢王恪本人

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