銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型——營銷、風(fēng)控與運(yùn)營聯(lián)動(dòng)

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
營銷、風(fēng)控與運(yùn)營
課程背景：
2022年初，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要取得明顯成效。留給銀行的時(shí)間確實(shí)不多了，而在規(guī)定期限內(nèi)順利完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型并取得明顯進(jìn)展，最緊要的就是構(gòu)建銀行數(shù)字化風(fēng)控體系，并在此基礎(chǔ)上取得數(shù)字化轉(zhuǎn)型的明顯效果。
在萬物皆數(shù)、萬物互聯(lián)的數(shù)字化時(shí)代，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型本就迫在眉睫，而突如其來、仍在全球范圍內(nèi)肆虐的疫情，則進(jìn)一步凸顯銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，幾乎所有銀行都不同程度的開始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。
作為銀行經(jīng)營前沿陣地和基礎(chǔ)渠道的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不僅是直接面向客戶提供金融服務(wù)的“窗口”，更是展示金融科技應(yīng)用的“窗口”，能讓客戶直觀感受和體驗(yàn)到銀行轉(zhuǎn)型升級后的新“場景”。高速發(fā)展的金融科技正逐步從提升效率的輔助工具轉(zhuǎn)變?yōu)轵?qū)動(dòng)領(lǐng)域變革的核心力量，推動(dòng)物理網(wǎng)點(diǎn)向著更加智能化、輕量化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化和綜合化的方向演進(jìn)。最大限度地挖掘網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值，有效連接線上和線下、交易和體驗(yàn)、便捷和安全、客戶和服務(wù)，將成為銀行重啟增長引擎的發(fā)力點(diǎn)。
然而，對于廣大基層銀行網(wǎng)點(diǎn)的行長和客戶經(jīng)理們來說，如何有效應(yīng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮帶來的沖擊，并順勢而為、借勢而上，則是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問題。
課程特點(diǎn)：
1、解讀銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢、相關(guān)概念和在實(shí)際業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，以及將給傳統(tǒng)銀行帶來的價(jià)值和改變。
2、從業(yè)務(wù)角度出發(fā)，聚焦零售及對公業(yè)務(wù)的營銷、風(fēng)控與運(yùn)營環(huán)節(jié)，借助現(xiàn)金銀行的實(shí)際應(yīng)用闡述數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
3、啟發(fā)基層行長和客戶經(jīng)理如何就大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈以及人工智能的特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長點(diǎn)。
4、結(jié)合案例分析，為銀行基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員如何將數(shù)字化進(jìn)行落地實(shí)施提供思路。
課程培訓(xùn)規(guī)劃：
1、初階：無任何IT或數(shù)理背景，對數(shù)據(jù)及建模沒有任何概念，如上班較久的綜合柜員、大堂經(jīng)理等人群，以啟蒙為主，啟發(fā)數(shù)字化思維，加強(qiáng)數(shù)字化意識(shí)；
2、中階：各條線業(yè)務(wù)骨干，如理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、信貸員等，以及剛?cè)肼毚髮W(xué)生，對大數(shù)據(jù)有基本概念，但不太熟悉如何應(yīng)用金融科技工具，此類人群，以提高數(shù)字化業(yè)務(wù)技能及金融科技應(yīng)用為主；
3、高階：支行及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，以國內(nèi)外同業(yè)案例模式介紹為主，啟發(fā)數(shù)字化思維，拓展眼界，促使其提出更具有針對性的數(shù)字化做法。
上篇 銀行數(shù)字化營銷
公司客戶數(shù)字化營銷
公司客戶數(shù)字化營銷痛點(diǎn)分析
發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶難——挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值
客戶了解不深入——提升存量客戶價(jià)值
事務(wù)性工作繁重——智能工具提高效率
公司客戶數(shù)字化營銷解決思路
價(jià)值——發(fā)現(xiàn)好企業(yè)，發(fā)現(xiàn)好商機(jī)
體系——數(shù)據(jù)、標(biāo)簽與平臺(tái)
形式——銀行應(yīng)用場景再現(xiàn)
公司客戶數(shù)字化營銷技術(shù)實(shí)現(xiàn)
企業(yè)智能營銷情報(bào)
產(chǎn)業(yè)鏈及政策情報(bào)
企業(yè)盡調(diào)分析報(bào)告
對公授信業(yè)務(wù)數(shù)字化平臺(tái)
對公營銷標(biāo)簽體系打造
典型案例
某股份行：企業(yè)商機(jī)智能發(fā)現(xiàn)
某國有行：業(yè)務(wù)自動(dòng)化報(bào)告及客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
某外資行：企金數(shù)智化平臺(tái)&自動(dòng)化分析報(bào)告
投行業(yè)務(wù)：商機(jī)信號推送——業(yè)務(wù)商機(jī)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫（投行版）
零售客戶數(shù)字化營銷
零售客戶場景營銷痛點(diǎn)與策略
銀行數(shù)字化營銷能力的四大評價(jià)維度
銀行數(shù)字化營銷活動(dòng)的四大成功要素
銀行數(shù)字化營銷閉環(huán)體系的四大能力提升方向
銀行數(shù)字化營銷運(yùn)營體系的四大運(yùn)營支撐平臺(tái)
銀行數(shù)字化總分支營銷體系
建立并強(qiáng)化以客戶為中心的經(jīng)營模式
數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)總分支“三軌制”營銷模式
推進(jìn)數(shù)字化營銷落地的具體實(shí)施策略
典型案例
智能網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化營銷策略
數(shù)字化營銷場景智能建模與應(yīng)用
建行：企業(yè)微信管理平臺(tái)
輕量化營銷工具：普惠金融碼的啟示
公私聯(lián)動(dòng)數(shù)字化營銷
公私聯(lián)動(dòng)營銷的數(shù)字化基礎(chǔ)
全員全方位數(shù)字化營銷的思想統(tǒng)一
數(shù)字化實(shí)現(xiàn)五大聯(lián)動(dòng)方式：公私聯(lián)動(dòng)、總分聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、本外幣聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)
以客戶為中心：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)公私聯(lián)動(dòng)營銷
網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要做法
推進(jìn)數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型
構(gòu)建新型營銷生態(tài)圈
激發(fā)全方位營銷活力
強(qiáng)化綜合化營銷支撐
中篇 銀行數(shù)字化風(fēng)控
對公授信數(shù)字化風(fēng)控
銀行對公數(shù)字化風(fēng)控的數(shù)字成果（某大行實(shí)際案例）
解放客戶經(jīng)理的雙手和大腦，讓客戶經(jīng)理每月有效時(shí)間增加3到4倍！
顯著提升風(fēng)控效果，讓風(fēng)險(xiǎn)排查覆蓋率達(dá)到100%并可提前數(shù)月預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)！
大幅增長工作效能，讓對公授信業(yè)務(wù)的工作效率至少提升150%以上！
極大降低業(yè)務(wù)成本，讓分行級貸后風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作量一年可減少2000人天！
有效提升行長全局掌控能力，讓對公業(yè)務(wù)真正實(shí)現(xiàn)可視化、全面化掌控！
銀行對公數(shù)字化風(fēng)控的五種模式
模式一：某大行“3+2+1”對公做精策略
模式二：某區(qū)域性銀行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路
模式三：某大行分行對公授信全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型
模式四：產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)開放化轉(zhuǎn)型
模式五：區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用
傳統(tǒng)對公授信業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)與難點(diǎn)
客戶經(jīng)理難以多方廣泛收集企業(yè)信息
行內(nèi)各位審貸專家審貸標(biāo)準(zhǔn)不一致
貸后管理與預(yù)警耗時(shí)費(fèi)事不精準(zhǔn)
行長無法及時(shí)掌握對公業(yè)務(wù)全貌
對公授信業(yè)務(wù)的數(shù)字化風(fēng)控體系
對公授信風(fēng)控?cái)?shù)字化方案如何提升銀行效能
案例解析：（從上海某公司破產(chǎn)事件看對公授信數(shù)字化風(fēng)控，如何實(shí)現(xiàn)對企業(yè)多維度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警）
數(shù)字化如何助力銀行實(shí)現(xiàn)對公客戶全程風(fēng)控決策支持
貸前：預(yù)審盡調(diào)及報(bào)告支持（自動(dòng)化、智能化加持）
貸中：貸中評審及風(fēng)險(xiǎn)篩查（全方位、精準(zhǔn)化風(fēng)控）
貸后：預(yù)警配置及排查管控（數(shù)字化、實(shí)時(shí)化預(yù)警）
數(shù)字化如何實(shí)現(xiàn)對公客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、追蹤與傳導(dǎo)分析
案例解析：（自動(dòng)識(shí)別某企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件，實(shí)現(xiàn)多維度傳導(dǎo)式風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警）
數(shù)字化如何實(shí)現(xiàn)對公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)穿透識(shí)別整合
如何運(yùn)用數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)對公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)排查
零售業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控
零售數(shù)字化風(fēng)控體系
傳統(tǒng)式風(fēng)控 VS 數(shù)字化風(fēng)控
數(shù)字化風(fēng)控五大要點(diǎn)解析
數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)獲取與數(shù)據(jù)治理
案例剖析（大數(shù)據(jù)風(fēng)控漏洞造成10億壞賬）
數(shù)字化風(fēng)控命門——智能反欺詐
黑色產(chǎn)業(yè)市場及其對銀行的重大危害
黑色產(chǎn)業(yè)鏈詳解：上游、中游與下游
黑產(chǎn)如何獲取客戶信息：拖庫、撞庫、洗庫等
黑產(chǎn)如何包裝真實(shí)客戶：群控、貓池、暗網(wǎng)、改機(jī)工具、模擬精靈等等
典型案例：黑產(chǎn)如何指導(dǎo)用戶“精養(yǎng)”信用卡
典型欺詐行為表現(xiàn)及智能反欺詐策略
某大行反欺詐工作落地實(shí)施方案
下篇 銀行數(shù)字化運(yùn)營
目標(biāo)：條線協(xié)同、總分貫通、部門聯(lián)動(dòng)
銀行傳統(tǒng)運(yùn)營模式存在的問題
從傳統(tǒng)運(yùn)營到數(shù)字化運(yùn)營的三個(gè)階段
企業(yè)級數(shù)據(jù)融合共享：跨部門、跨條線數(shù)據(jù)整合
總行大腦+分行戰(zhàn)區(qū)指揮部+網(wǎng)點(diǎn)作戰(zhàn)單元
某行案例：跨處室、跨部門、跨條線跨職能的虛擬客群作戰(zhàn)小組
構(gòu)建以客戶為中心的數(shù)字化運(yùn)營體系
如何構(gòu)建全行指標(biāo)看板體系
如何構(gòu)建全行標(biāo)簽畫像體系
如何構(gòu)建立體業(yè)務(wù)運(yùn)營體系
建立企業(yè)級數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)文化
數(shù)字化運(yùn)營助力銀行數(shù)字化升級
數(shù)字化場景洞察
用戶體驗(yàn)診斷及提升
同業(yè)對標(biāo)及差異化策略
數(shù)字化運(yùn)營能力提升
典型案例
某大行：“1+N+X+Y”集約化運(yùn)營平臺(tái)
某大行：數(shù)字化客戶旅程管理2.0
兩家股份制銀行信用卡中心的運(yùn)營案例

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