新基建背景下中小銀行信貸投向分析

  培訓講師：宋柏允

講師背景：
宋柏允老師——獨立宏觀經濟研究者、宏觀經濟解讀專家?獨立宏觀經濟研究者?曾任A股創(chuàng)優(yōu)股份（831259）研發(fā)副總裁?曾任美地東方投資咨詢宏觀及行業(yè)研究員?曾任東方華爾金融咨詢首席研究員?曾任華爾金服網絡科技宏觀策略分析師宋老師曾以宏觀經濟研 詳細>>

宋柏允
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新基建背景下中小銀行信貸投向分析詳細內容

新基建背景下中小銀行信貸投向分析

《新基建背景下中小銀行信貸投向分析》
主講：宋柏允
【課程背景】
2020年新冠肺炎疫情，8成以上中小微企業(yè)現(xiàn)金流撐不過三個月；為了應對新冠肺炎對經濟的壓力，截止2020年3月5日，24個省市區(qū)公布了未來的重點項目投資規(guī)劃，總投資額達48.6萬億元，其中2020年度計劃投資總規(guī)模近8萬億元。
不少建筑類企業(yè)可能因此受益，然而建筑行業(yè)所需貸款，如何評估？對于銀行，除了風控，還是風控，風控如何落地？除了以往的風控之外，還有哪些新的方向？
其實，風控還大有可為，例如，企業(yè)的客戶是否足夠分散（一個客戶占大頭，必然“客大欺店”），結合應收賬款比率，進而與上市公司情況對比（例如，中國建筑，2018年，前5名客戶營收，占總營收的1.9%），即可預測企業(yè)未來現(xiàn)金流情況。
【課程收益】
了解宏觀背景下行業(yè)特點
掌握企業(yè)風險的量化評價體系
能夠以具體案例評估其風險高低
【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學，背后理論講得明；實戰(zhàn)，學之能用定方向；展望，以史為鑒看未來
【課程對象】銀行從業(yè)者及相關需求者
【課程時間】2-3小時
【課程大綱】
一、先看行業(yè)：新基建背景下，建筑企業(yè)發(fā)展趨勢是什么？
1、簡述新基建
2、建筑行業(yè)整體趨勢
土地審批流程優(yōu)化，對建筑類企業(yè)有利
農民工繼續(xù)快速回流，加速建筑工地產能恢復
3、建筑行業(yè)細分
短期：園林企業(yè)快速回升
中長期：鋼結構及房建裝飾
案例：以上市公司——中國建筑等企業(yè)示例
二、再看企業(yè)：建筑企業(yè)貸款風控，有什么新的方向？
1、回顧傳統(tǒng)財務數(shù)據(jù)分析
標準財務報表：資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表
與上市公司對比率分析：償債能力分析應用、營運能力分析應用、獲利能力分析應用、發(fā)展能力分析應用
2、邁克波特五力模型量化分析
與客戶議價能力量化：應收票據(jù)與賬款
與供應商議價能力量化：應付賬款與票據(jù)
同行業(yè)集中度：HHI指數(shù)，及對應策略
新進入競爭者量化：Z-Score
替代品量化：ROE分解
案例：以上市建筑類行業(yè)為例示范
3、風控新方向
利用資產負債表、利潤表，還原現(xiàn)金流
可持續(xù)模型：預測未來企業(yè)經營情況
企業(yè)破產概率：Z-score分析應用
企業(yè)財務操縱概率：M-score分析應用
企業(yè)最重要的現(xiàn)金流：企業(yè)自由現(xiàn)金流折現(xiàn)模型（FCFF）、權益自由現(xiàn)金流折現(xiàn)模型（FCFE）
4、常見的財務操縱手法？
銷售相關的“操縱”
成本及費用相關的“操縱”
資產相關的“操縱”
關聯(lián)交易
案例：長生生物、康美藥業(yè)、獐子島、樂視網

 

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