《銀行差異化產品定價課程大綱》

  培訓講師：張志強

講師背景：
張志強老師深圳新國都技術股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理銀行業(yè)業(yè)信貸/農貸/個人/小微信貸資深講師專業(yè)的銀行小微信貸專家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專家北京，深圳多家金融業(yè)培訓機構的特聘講師和培訓顧問實戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年營銷與小微信貸及小微信 詳細>>

張志強
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《銀行差異化產品定價課程大綱》詳細內容

《銀行差異化產品定價課程大綱》

差異化信貸產品定價培訓課綱


課題：銀行信貸產品差異化定價業(yè)務培訓
行業(yè)：小微、農戶、個人信貸行業(yè)

培訓對象情況

|培訓部門及對象|信貸相關聯(lián)的崗位人員 |
|培訓人數(shù) | |工作年限 | |

培訓需求情況

|培訓日期 | |培訓地點 | |
|培訓主題要求 |如何與客戶議價并通過差異化的定價實現(xiàn)銀企雙贏 |
|培訓出發(fā)點或 |讓信貸人員熟悉差異化分析定價的依據(jù)； |
|現(xiàn)存問題 |了解信貸產品差異化的思路與不同行業(yè)的準入與利率設定的不同；|
|亟待改善 |3、信貸業(yè)務規(guī)模提升與信貸資產質量均要良性發(fā)展。 |
|其他方面補充 | |


授課對象：信貸相關人員
授課方式：講授、現(xiàn)場討論、辯論、演練，然后赴市場直接拜訪客戶實地走訪



課程大綱：
理念性溝通：
第一單元?信貸客戶
1、信貸客戶類型
1.1信貸客戶分類標準依據(jù)
1.1.1按照申請貸款主體的不同分為：
小微企業(yè)個體工商戶、農戶、個人
1.1.2按照申請貸款的用途不同分為：
消費類貸款、經(jīng)營類貸款、其他類貸款
1.2不同信貸客戶的特點
1.2.1小微企業(yè)個體工商戶的特點
1.2.2農村信貸客戶的特點
1.2.3個人信貸客戶的特點
1.2.4消費類貸款的特點
1.2.5經(jīng)營類貸款的特點
1.2.6其他類貸款的特點
2、關于信貸產品的概念
2.1關于貸款
2.1.1貸款是一種產品嗎？
2.1.2貸款的五要素：金額、用途、方式、利率和期限
2.2不同貸款客戶的對于五要素的不同反應
2.2.1小微企業(yè)個體工商戶對于貸款五要素的反應
2.2.2農戶對于貸款五要素的反應
2.2.3個人類客戶對于貸款五要素的反應
3、信貸產品差異化定價的重要性
3.1差異化定價的本質：信貸規(guī)模擴張與信貸資產質量的關系
3.2差異化定價所帶來的好處
第二單元?如何實現(xiàn)信貸產品的差異化
1、小微企業(yè)個體工商戶的信貸準入政策
1.1貿易和批發(fā)零售行業(yè)的信貸準入
1.2餐飲服務行業(yè)的信貸準入
1.3其他行業(yè)的信貸準入
2、農戶的信貸準入政策
2.1種植戶信貸政策準入
2.2養(yǎng)殖戶信貸政策準入
2.3種養(yǎng)殖業(yè)加工信貸政策準入
3、個人信貸的準入政策
3.1公務員
3.2國企事業(yè)單位
3.3上市公司、股份制
3.4民營企業(yè)
4、不同信貸場景下貸款產品的利率定價依據(jù)
4.1毛利率
4.2淡旺季
4.3應收賬款賬齡
4.4庫存量
4.5其他
第三單元?如何進行差異化的貸款產品營銷
1、分行業(yè)分區(qū)域信貸產品營銷
1.1不同行業(yè)區(qū)域的信貸產品營銷的方式
1.1.1陌拜
1.1.2轉介紹
1.1.3渠道批量
1.2信貸產品營銷的風險評估
1.2.1如何進行信用風險評估
1.2.2信貸反欺詐識別
2、申請調查過程如何進行風險管控
2.1關于貸款申請人借款原因分析
2.2關于貸款申請人軟信息分析
2.3關于貸款申請人財務信息分析
3、放款后如何進行差異化的貸后管理
3.1三變兩址的貸后管理辦法
3.2貸款客戶的風險度量
3.3出現(xiàn)MOB30的處置方式與應對策略
業(yè)務實操環(huán)節(jié)：
第四單元?客戶、市場、渠道實地走訪
1、選取當?shù)氐哪繕松虉鲞M行拜訪，客戶展業(yè)拜訪；
2、選取一個渠道進行洽談，如何進行渠道的建立；
3、選取一些可能逾期客戶進行貸后；
4、選取一些不同賬齡的逾期客戶進行清收。

第五單元?信貸行業(yè)從業(yè)人員信心的建立
1、如何樹立從業(yè)人員的信心
2、信貸工作人員的情緒控制
第六單元?信貸行業(yè)與當?shù)仫L土人情的關系
1、當?shù)仫L土人情決定著不同的營銷展業(yè)方式
2、當?shù)仫L土人情決定著不同的貸后管理及催收方式


 

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