高凈值人士大額保單規(guī)劃

課程名稱： 《高凈值人士大額保單規(guī)劃》

主講： 單丹老師 6課時

【課程目標】：
本次課程，將提升客戶經(jīng)理在高凈值人士大額保單（年金保險）營銷方面的專業(yè)基礎
及實操能力
【課程大綱】：
一、高凈值人士畫像及需求（0.5小時）
1、他們是誰
2、他們的財富管理現(xiàn)狀如何
3、他們有哪些金融需求
4、他們有哪些投資趨勢
5、他們選擇理財顧問時更看重哪些方面
二、高凈值人士財富風險及案例分析（1.5小時）
1、投資風險
（系統(tǒng)性/流動性/“剛性兌付”下的信用風險……）
2、企業(yè)經(jīng)營風險
（中小企業(yè)短命的三大原因）
3、債務風險
（公私不分下的“仗義疏財”）
4、個人及子女婚姻風險
（如何確保財富在家族內(nèi)的傳承）
5、稅務風險
（遺產(chǎn)稅/房產(chǎn)稅/贈與稅規(guī)劃方案）
6、傳承風險
（生前贈與/公證遺囑……可行么？）

三、常見財富持有方式與風險破解（0.5小時）
1、房產(chǎn)/實物資產(chǎn)/金融資產(chǎn)
2、法律工具
3、金融工具

四、金融工具運用詳解——如何玩轉(zhuǎn)大額保單（2.5小時）
1、年金險與終身壽險的架構(gòu)解析
2、投保人設計與債務隔離
3、被保險人設計與婚姻資產(chǎn)保全
4、受益人設計與財富傳承
5、保險法、繼承法、婚姻法解析
6、8大案例搞定壽險
? 確定的資產(chǎn)增長倍數(shù)
? 指定受益人跳脫繼承限制
? 有控制權的轉(zhuǎn)移或贈與
? 應稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)為免稅資產(chǎn)
? 預備稅金來源
? 長期資產(chǎn)的短期流動性
? 婚嫁贈與對子女的保護
? 保險金與家族信托結(jié)合

五、話題討論及綜合案例練習（1小時）
1、話題A：高凈值人士是否需要購買海外保險
2、話題B：保險產(chǎn)品的弊端拆解
3、案例A：雙子女王先生的家庭財富規(guī)劃
4、案例B：再婚家庭趙太太的“宮心計”


課程設計理念
1.
在實踐中我們發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理經(jīng)歷的銀保培訓，多為保險公司提供的以產(chǎn)品為導向的培
訓?？蛻艚?jīng)理在尚未理解“為什么”的情況下，盲目學習“賣什么”，造成與客戶溝通時
的營銷導向，無法真正抓住客戶痛點，制造需求
2.
本次課程從“為什么”出發(fā)，以了解高凈值人士財富風險為第一步，帶入真實客戶案例，
體會“真正的財富是擠掉風險水份的資產(chǎn)”的含義，以引導客戶進行自我剖析，主動提
出訴求
3. 課程的重點之一是保單實戰(zhàn)規(guī)劃，解決客戶經(jīng)理close
deal時無法拿出具體方案、并解釋方案設計好處的困境，幫助客戶經(jīng)理做到知行合一


4.
課程最后設計了熱門話題討論和案例練習，幫助客戶經(jīng)理在面對類似問題或同類客戶需
求時，從容應對



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