《銀行不良貸款清收策略與技巧》
《銀行不良貸款清收策略與技巧》詳細(xì)內(nèi)容
《銀行不良貸款清收策略與技巧》
【課程大綱】
一、不良貸款/問題貸款的成因分析
(一)不良貸款產(chǎn)生的根源是制度問題。
(二)每筆不良貸款的背后都有一系列“難以置信”的偶然事件,這些偶然事件的疊加形成了必然。
案例分析:
二、借款人還款意愿和還款能力
1、何為還款能力?
2、何為還款意愿?
(1)主動(dòng)的還款意愿——人品
(2)被動(dòng)的還款意愿——違約成本
三、違約成本和違約率
在貸前調(diào)查時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注以下兩點(diǎn):
1、看借款人現(xiàn)有的違約成本
2、增加保證人
3、在合同中約定違約責(zé)任
4、用信息公開增大違約成本
5、其他方面
四、逾期貸款的具體成因
借款人出現(xiàn)逾期,要么是意愿出問題,要么是能力出問題,或者二者兼而有之。
五、逾期管理中的常見問題
1、重貸輕管,激勵(lì)約束機(jī)制不健全
2、缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)管理
3、處置不及時(shí)
4、處置方式機(jī)械單一
5、成本過高
6、效率低,無原則等待
六、催收工作由誰來負(fù)責(zé)?
七、貸前、貸后與逾期清收的關(guān)系
(一)借款人的資信情況調(diào)查
1、“身收公信住”五項(xiàng)借款人信息基礎(chǔ)調(diào)查。
2、如何及早發(fā)現(xiàn)隱性負(fù)債?
3、 隱性負(fù)債的調(diào)查方法
(二)借款人的貸款真實(shí)用途調(diào)查
案例分析:
八、 常見預(yù)警信號(hào)及分類
九、逾期清收的基本原則
1、TIME原則
2、SKILL原則
3、PRESS原則。
SKILL原則
還款的前提是承諾?。?!
承諾的前提是談判
談判的注意事項(xiàng):
**,談判無處不在。
第二,談判是一門相互影響、相互讓步、相互說服的一門藝術(shù)。關(guān)鍵詞:影響、讓步、說服。
第三,談判是一種交流,不是演講、也不是辯論。
第四,談判有三要素。**,你談判的目標(biāo)是什么?第二,你談判的對象是誰?第三,你將采取什么策略和步驟?
談判的前提是找到他
**,尋找借款人,直接找到借款人。
第二,把借款人逼出來,讓借款人主動(dòng)聯(lián)系銀行。
PRESS原則,指的是在清收的過程中,每個(gè)人都會(huì)有他在乎和害怕的人與事。
債務(wù)人會(huì)在乎和害怕哪些事呢?
額外的負(fù)擔(dān)、信貸機(jī)構(gòu)和其他債權(quán)人拒絕給其授信、經(jīng)營會(huì)受到影響、家庭和家人會(huì)受到影響、社會(huì)聲譽(yù)和評價(jià)降低、前途受到影響、不良的征信記錄等。
另外還有幾個(gè)原則,及時(shí)、漸進(jìn)、分類、記錄。
十、逾期的處理流程
**個(gè)階段:逾期前——提醒教導(dǎo)
第二個(gè)階段:逾期前期——了解糾正
第三階段:強(qiáng)力催收階段——強(qiáng)力施壓
十一、逾期清收的關(guān)鍵是什么?
十二、兩大基礎(chǔ)工作
(一)診斷自己
(二)診斷對手
十三、四類逾期及處理辦法
十四、逾期清收的方法
十五、不良貸款類型及應(yīng)對
十六、關(guān)于依法清收不良貸款過程中的法律問題(案例分析)
(一)直接扣收
(二)申請支付令
(三)行使代位權(quán)
(四)行使撤銷權(quán)
(五)行使抵銷權(quán)
(六)申請法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
(七)依法行使擔(dān)保權(quán)利
(八)申請參與分配
(九)申請破產(chǎn)或積極申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)
(十)訴訟途徑
十七、關(guān)于依法挽救過時(shí)效債權(quán)中的法律問題
(一)中斷訴訟時(shí)效的措施
(二)過時(shí)效債權(quán)的補(bǔ)救措施
十八、落實(shí)擔(dān)保責(zé)任,避免擔(dān)保權(quán)利喪失的法律問題
(一) 及時(shí)向保證人主張權(quán)利,避免保證人脫保。
(二)依法維護(hù)抵押權(quán)效力,及時(shí)行使抵押權(quán)
(三)妥善保管質(zhì)物或權(quán)利憑證,及時(shí)行使質(zhì)權(quán),避免損害賠償責(zé)任
(四)進(jìn)行貸款展期等合同變更時(shí),注意避免擔(dān)保權(quán)利喪失
(五)以貸還貸方式盤活不良貸款注意避免擔(dān)保權(quán)利喪失
(六)積極挽救無效擔(dān)保,不能挽救時(shí)需追究擔(dān)保人的賠償責(zé)任
十九、關(guān)于在企業(yè)改制或破產(chǎn)過程中依法維護(hù)債權(quán)的法律問題
借款合同中加速到期條款:案例分析:
(一)積極參與改制程序,落實(shí)債務(wù)償還及擔(dān)保責(zé)任。
(二)對于進(jìn)入破產(chǎn)程序的債務(wù)人,農(nóng)村信用社應(yīng)對其高度關(guān)注,依法申報(bào)債權(quán),行使債權(quán)人權(quán)利。
(三)防止債務(wù)人借改制或破產(chǎn)逃廢債務(wù)。
成功清收不良貸款案例:長期關(guān)注不放棄 尋找戰(zhàn)機(jī)破僵局
注:以上內(nèi)容為正課內(nèi)容,在案例剖析中舉一反三、融匯貫通,加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和律師辦案實(shí)踐操作內(nèi)容,內(nèi)容可根據(jù)企業(yè)需求、時(shí)間和現(xiàn)場情況作適當(dāng)調(diào)整。
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