中國經(jīng)濟金融環(huán)境與商業(yè)銀行信貸風險防范

  培訓講師：劉東

講師背景：
劉東老師目前研究方向：以公司金融和宏觀經(jīng)濟金融等相關領域的理論與實踐研究為重點，涵蓋：公司理財、投資風險管理、風險投資與私募股權投資、并購與資本運營，并在政府與社會資本合作（PPP）、房地產(chǎn)業(yè)調(diào)控與地產(chǎn)投資等產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟或特定領域有專題研究。宏 詳細>>

劉東
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中國經(jīng)濟金融環(huán)境與商業(yè)銀行信貸風險防范詳細內(nèi)容

中國經(jīng)濟金融環(huán)境與商業(yè)銀行信貸風險防范

一、全球經(jīng)濟金融發(fā)展

1、經(jīng)濟金融相關學科概述

2、經(jīng)濟金融基本治理

3、美元走強與非美元貨幣量化寬松之政策影響

4、中國經(jīng)濟內(nèi)外環(huán)境變化與國際策略

二、中國金融與資本市場改革

1、十八大以來的重大領域改革與金融業(yè)整體問題解析

2、利率市場化

3、匯率市場化

4、資本賬戶開放與有管理的資本項目可兌換

5、中國多層次資本市場體系建設與發(fā)展

6、當前股市漲跌的緣由及股市成長大勢分析

7、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新及大數(shù)據(jù)對金融業(yè)發(fā)展之整體影響

三、金融自由化時代的中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

1、關于金融本質(zhì)的理解

2、結合國企改革看銀行業(yè)20年暴利的黃金期

3、金融自由化時代的典型特征

（1）間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變

（2）金融脫媒化、金融混業(yè)化與大資管時代到來

（3）金融牌照私人化

（4）金融業(yè)務電子化和網(wǎng)絡化、移動化：電子銀行到移動銀行

（5）公司金融與私人銀行結合，企業(yè)間借貸合法化

（6）中國金融業(yè)走出去、國際金融機構走進來

（7）金融與資本賬戶雙向開放：金融自由化的關鍵特征

（8）人民幣國際化：人民幣走向全球化的時代已經(jīng)到來

四、銀行業(yè)如何應對競爭實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展與盈利增長

1、銀行業(yè)的贏利現(xiàn)狀與未來預期

2、銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新

3、對未來銀行發(fā)展模式的思考

五、商業(yè)銀行大型企業(yè)貸款違約事件與分析

1、中冶紙業(yè)、海鑫鋼鐵、長星集團、青島港事件、河北融投擔保等實例說明；

2、商業(yè)銀行貸款違約的宏觀與微觀因素分析

   宏觀因素：

(1)、08年的財政4萬億與量化寬松造成的投資過熱和產(chǎn)能過剩問題

(2)、宏觀經(jīng)濟周期與政府、國企、銀行鐵三角關系不穩(wěn)定性

(3)、公有制為主體的經(jīng)濟所有制形式與競爭發(fā)展問題

(4)、經(jīng)濟增長驅(qū)動力核心因素與調(diào)整

(5)、社會分配不公與壓縮政府支出造成經(jīng)濟不景氣

(6)、權力調(diào)整過程中的不作為

(7)、人口老齡化與有效需求不足

(8)、經(jīng)濟增長三大紅利減弱與結構失衡

微觀因素：

(1)、銀行的壟斷與銀行存貸利差因素導致創(chuàng)新不足

(2)、過橋資金與銀行暗地勾結實質(zhì)在隱藏和延緩企業(yè)現(xiàn)金流斷裂風險

(3)、國企與民企對貸款無法償還的經(jīng)營風險：需要銀行開展全面風險管理

(4)、銀行貸款投向的行業(yè)選擇：順周期行業(yè)與逆周期行業(yè)選擇

(5)、銀行的治理機制與貸款風險掛鉤問題

(6)、國家財政、央行、銀監(jiān)政策管制造成的經(jīng)營不靈活

(7)、企業(yè)經(jīng)營的道的問題與企業(yè)家的不完全自主決策

3、商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險概述

(1)信貸風險因素概述

(2)還款來源評價（**還款來源與第二還款來源）

(3)聯(lián)保互保等擔保風險

(4)流程的風險-審貸審批與審貸合同管理

(5)貸中貸后管理與監(jiān)控

4、商業(yè)銀行貸款風險防范建議

(1)、設立風險管理小組，建議全面風險管理思維，并從貸款企業(yè)經(jīng)營風險角度出發(fā)，全面評估企業(yè)貸款風險

(2)、建立大型企業(yè)貸款行聯(lián)系機制或聯(lián)合小組制度

(3)、深入學習宏觀經(jīng)濟知識，了解行業(yè)周期，引導調(diào)整貸款投向

(4)、改進現(xiàn)有貸款風險評價體系，完善貸款風險防范機制

(5)、逾期貸款

5、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置政策與措施

(1)、商業(yè)銀行清收處置不良貸款的方式

(2)、以物抵債政策介紹

(3)、呆賬核銷政策介紹

(4)、批量轉(zhuǎn)讓政策介紹

(5)、貸款減免政策介紹

 

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